Usædvanlige måder at komme op med en boligudbetaling på

De fleste amerikanere ønsker at eje et hjem, men den betydelige udbetaling, der kræves for at købe et hjem, gør at eje af ejendom til en drøm for mange.

Mange långivere eller banker kræver 20% forskud på købsprisen for hjemmet. Hvis du betaler noget mindre, skal du betale PMI eller privat realkreditforsikring. PMI er en forsikring, der beskytter långiveren i tilfælde af, at en låntager misligholder, hvilket er, når en låntager ikke kan foretage flere betalinger. PMI forsvinder, når prioritetslånet er under 80% af husets købspris.

For dem, der ønsker at købe et hjem, tilføjer PMI-forsikring det månedlige udlæg af kontanter til betalinger. På den anden side, medmindre du har en masse penge, der er gemt eller velhavende velgørere, kan det være meget udfordrende at komme med 20% på et $ 200.000 eller $ 300.000 hus.

Potentielle husejere er ikke ude af mulighederne, og i denne artikel gennemgår vi nogle af de mest almindelige metoder, der bruges til at finde frem til de kontanter, der er nødvendige for en nedbetaling af hjemmet.

Kig efter hjælpeprogrammer til udbetaling

De fleste mennesker, der ikke har nok til udbetalingen, accepterer privat prioritetsforsikring som et nødvendigt onde uden først at kontrollere, om de er berettigede til de hjælpeprogrammer, der er tilgængelige. Mange banker har for eksempel deres egne programmer til at hjælpe dem, der ønsker at købe et hjem - så det lønner sig at tjekke de lokale banker i dit nabolag.

Federal Housing Administration (FHA) tilbyder lån til låntagere med lav til moderat indkomst gennem FHA-godkendte banker eller långivere. Realkreditlånene er støttet af den amerikanske regering, hvilket betyder, at långiveren ikke har nogen risiko. Som et resultat har låntagere en gunstigere behandling af FHA-lån kontra traditionelle prioritetslån. For eksempel har du muligvis kun brug for at komme med 3, 5% nedbetaling kontra de 20%, som banker typisk kan lide at se. Hvis din kredithistorie ikke er perfekt, kan FHA-lån også hjælpe, da låntagere med en kreditværdi på over 580 kan kvalificere sig til programmet. En kredit score er kun en numerisk repræsentation af en persons kredithistorie, der inkluderer faktorer såsom sene betalinger og antallet af kreditkonti.

Key takeaways

• De fleste amerikanere ønsker at eje et hjem, men den udbetaling, der kræves, kan gøre at eje ejendom til en drøm.
• Potentielle husejere kan finde ud af nedbetalingen ved at få et deltidsjob eller låne fra familien.
• Downsizing til en mindre lejlighed - sparer husleje - kan spare tusinder af dollars om året.
• Programmer kan hjælpe, såsom Federal Housing Administration (FHA), der tilbyder realkreditlån gennem FHA-godkendte banker.

Veteraner og militært aktivt arbejde kan også få hjælp ved at kvalificere sig til VA-lån, der leveres af det amerikanske departement for veterananliggender. VA-lån eller prioritetslån kræver nul nedsættelse og tilbyder typisk en gunstig rente. Stater tilbyder også forbrugere ydelsesbistand gennem en række forskellige programmer. Mange af programmerne er rettet mod førstegangs huskøbere, der opfylder visse krav til kredit, indkomst og boligpris. Andre programmer er imidlertid rettet mod at tilskynde folk til at købe hjem i et bestemt kvarter eller region.

Supplér din indkomst med et deltidsjob

Desværre er en af ​​konsekvenserne af finanskrisen i 2008 og den deraf følgende store recession, at bankerne ikke længere tilbyder lån uden indkomstbekræftelse, nul dokumentlån eller pantelån til 100% af boligets værdi.

I disse dage kræver banker og långivere indkomstverifikation og en gæld-til-indkomst-ratio på højst ca. 43%. Gældskvoten er en beregning, der måler, hvor meget af din månedlige bruttoindkomst går til gældsindbetalinger. For eksempel, hvis du har $ 5.000 i bruttoindkomst, og du betaler gældsindbetalinger på i alt $ 1.500 pr. Måned, er din DTI 30% eller (($ 1.500 / $ 5.000) x 100 for at oprette en procentdel). Gældsbetalinger kan være fra et prioritetslån, studielån og kreditkort.

Nogle långivere accepterer en lavere udbetaling, men låntagere kan muligvis betale for det i form af en højere rente. For låntagere, der lægger mindre end 20% ned på prioritetslånet, betaler PMI, hvilket kan koste næsten $ 100 pr. Måned oven på pantebetalingen.

Som et resultat af de strengere indkomstkrav kan det være nødvendigt, at låntagere skal få et deltidsjob for at supplere deres indkomst. De ekstra penge skal placeres i et sparekøretøj, der kun skal bruges til udbetaling.

Sælg nogle af dine tilhørsforhold

Folk, der er klar til at tage skridt ind i husejerskab, har typisk en masse ting, de har erhvervet undervejs. Disse ting kan virke værdiløs for ejeren, men den gamle bil eller møbel kan være det, en anden er interesseret i at købe. At sælge brugte varer kan hjælpe med at supplere din indkomst som en måde at skaffe tiltrængte kontanter til udbetalingen. Internettet gør det nemt at sælge alt fra tøj til elektronik. På nogle af siderne kan du gøre det gratis, mens andre tager et overskud af din fortjeneste.

Formindsk din livsstil

Hvis du vil frigøre kontanter for at spare på et hjem, kan nedbrydning af din livsstil gå langt med at spare penge. For eksempel kan du flytte ind i en mindre lejlighed eller studiolejlighed for at spare på husleje og værktøjer. Hvis din to-værelses lejlighed har en leje på $ 1.200 pr. Måned, vil du skifte næsten $ 7.000 årligt ved at skifte til et studio på $ 600 per måned. Hvis du er et par med to biler, kan det, at sælge en af ​​dem for at skære ned på billån, hjælpe med at skære udgifter. Selv skære ned på at spise ude eller købe en kaffe kan tilføje og støt øge det beløb, du sparer.

Bed om en gave fra familien

At bede familie eller venner om penge kan ikke synes som den ideelle mulighed. Men hvis du har en favorit tante, bedsteforældre eller fætter, der har en masse kontanter, kan det være en win-win for jer begge. Hvis de giver dig en del af eller hele din udbetaling, vil de ikke kun gøre en god handling, men de kan få en skattemæssig afskrivning på det.

Internal Revenue Service eller IRS giver folk mulighed for at give gaver på flere tusinder af dollars om året skattefrit for donoren og modtageren. Fritagelse for gaveskat afhænger af det givne beløb. Ifølge IRS-webstedet kan $ 15.000 imidlertid være begavet på et år uden at betale skat for det. Kontroller IRS for eventuelle ændringer i skattelovgivningen, før du accepterer kontante gaver. Hvis en gave er ude af spørgsmålet, skal du bede om at låne pengene og komme med en tilbagebetalingsplan, der også inkluderer renter.

Bundlinjen

Husejendom er drømmen for mange, men udbetalingen kan forhindre nogle i at realisere den drøm. Selvom det at virke umuligt at begynde med tusinder af dollars, er der mange ikke-traditionelle måder at skaffe kontanter til din udbetaling på.