Tips til start af et finansielt planlægningsfirma

Uanset om du er en veteran finansiel planlægger, der ønsker at komme ud under en tyrannisk chef eller en rookie lige uden for universitetet, er drømmen om at starte dit eget firma med finansielle tjenester sandsynligvis en ambition, der får dig ud af sengen på selv de regnfulde dage . Penge, autonomi, praktisk kontortid og anerkendelse i samfundet kommer alle som en del af pakken, i det mindste i vores drømme. I virkeligheden er det meget hårdt at starte et firma med finansielle tjenester. De, der fejler, er ofte dem, der ikke klarer at planlægge.

Læs videre, mens vi udforsker hvad du har brug for at vide for at gøre din drøm til en blomstrende forretningsvirkelighed. Vi vil gå over syv vigtige faktorer, som du skal huske på, når du starter din egen praksis.

Voksende efterspørgsel efter finansielle planlæggere

Alderen på din gennemsnitlige økonomiske planlægger stiger sammen med alderen på hans eller hendes kundebase. Med det forlader flere planlæggere deres praksis, mens flere potentielle kunder går ind i deres pensionsår.

Denne ændrede demografiske befolkning i den amerikanske befolkning åbner hurtigt nye specialiseringsområder, såsom langvarig pleje og alternative investeringer. Den seneste generation af finansielle produkter og tjenester giver også rådgivere mulighed for at imødekomme kundernes behov på måder, der ikke kunne have været forventet selv for et par år siden. Disse faktorer har øget behovet for kvalificerede økonomiske planlæggere.

Veteraner og klientbaseopbevaring

Hvis du er en veteran i denne forretning, der prøver på at gå uafhængigt, er du sandsynligvis træt af det konstante salgspress, kontorpolitik og andre virksomhedsrestriktioner, der nu er pålagt dig. På dette tidspunkt i din karriere har du sandsynligvis udviklet din egen personlige investeringsfilosofi, der kan afvige fra metoderne, der bruges af din nuværende arbejdsgiver. Du kan også være bekymret for at styre din bog af forretning og føle, at din kundebase ville blive bedre tjent i en mere uafhængig indstilling.

Selvom det at have en etableret kundebase er en enorm fordel for alle, der starter deres egen økonomiske planlægningspraksis, skaber det også sit eget sæt af problemer. Tænk på, hvordan du vil opnå klientopbevaring og stadig være i stand til at servicere nøglekunder, når du flytter disse konti fra et firma til et andet.

Rookies og Client Base Building

Begynderne til virksomheden vil stå over for meget større forhindringer på vejen til succes. Ud over de normale opstartproblemer, der skal håndteres, skal rookies også opbygge en klientliste fra bunden samt lære mekanikerne i virksomheden, hvilket kan være betydelig. Men som mange deltagere på dette felt kan du muligvis se økonomisk planlægning som en måde at gøre en reel forskel i andres liv.

Hvis du er en iværksætterånd, kan du blive lokket af den mulige prestige, frihed og høje kompensation, som mange økonomiske planlæggere har. Men uanset din baggrund eller motiver vil etablering af dit eget økonomiske planlægningsfirma sandsynligvis være en af ​​de vanskeligste - og tilfredsstillende - ting, du nogensinde har gjort.

(For relateret læsning, se: 4 måder at opbygge din klientbog på .)

# 1. Opstartsomkostninger

At starte et finansielt planlægningsfirma medfører mange af de samme opstartsomkostninger som enhver anden virksomhed. Disse inkluderer møbler, leje, reklame, teknologi, forsyningsselskaber og måske en alvorlig indbetaling hos den nye mægler-forhandler (hvis en skal bruges). Licens- og træningsomkostninger skal tages med i betragtning for dem, der også har brug for dem. Veteraner med en bog om virksomhed vil også være nødt til at indregne et eventuelt indtægtstab som følge af overgangen til et nyt selskab.

(Se mere: Omkostninger til forretningsstart: Det er i detaljerne .)

# 2. Licenser og træning

Ud over at få de nødvendige licenser, bør rookies overveje at optjene en professionel betegnelse eller to, såsom den certificerede finansielle planlægger eller chartret livstilsynsmand. Legitimationsoplysninger som disse kan hjælpe med at give tiltrængt troværdighed og akademisk uddannelse for dem, der er nye inden for virksomheden eller ønsker at udvide deres repertoire.

Hvis du er en veteran i branchen, er licensering og uddannelse muligvis ikke et kritisk problem, medmindre du kommer ind i en ny arbejdslinje. For eksempel, hvis du har en forsikringsvirksomhed og planlægger at tilføje investeringer eller omfattende økonomisk planlægning til din praksis, skal du have licens (og måske certificeres) i overensstemmelse hermed.

(For relateret læsning, se: Alfabetets suppe med finansielle certificeringer .)

# 3. Oprettelse af forretningsplan

Som med enhver anden virksomhed er det vigtigt, at uafhængige økonomiske planlæggere begynder med en forsvarlig skriftlig forretningsplan. Denne plan bør omfatte:

• Virksomhedens mål
• Specifikke strategier for, hvordan man kan nå disse mål
• Den aktuelle status på de finansielle markeder
• Demografien af ​​klienter og udsigter
• Sådan adskiller du din virksomhed fra konkurrencen
• En fleksibel marketingplan
• Alle sandsynlige omkostninger (disse skal være klart definerede)
• Et realistisk skøn over hvor lang tid det vil tage at nå planens mål

# 4. Forretningsmodel og tjenester

Det er en vigtig beslutning at bestemme, hvilken type finansiel planlægningsudøver du vil være. Dette valg involverer både den type tjenester, du leverer dine kunder, såvel som din metode til kompensation. Finansielle planlæggere, der arbejder på provision, har en tendens til at tjene meget mere (i gennemsnit) end gebyrbaserede planlæggere.

Kunder, der specifikt ønsker objektiv rådgivning, søger dog normalt gebyrbaserede planlæggere. Din personlighedstype kan muligvis spille en rolle i valget; Hvis du har et analytisk sind og ikke nyder salg af højt tryk, kan du føle dig mere hjemme med bare at køre numre og komme med anbefalinger.

På den anden side, hvis du er en Type-A-personlighed, der kan lide at arbejde med mennesker, kan du have større succes ved hjælp af en salgsbaseret tilgang. Den type forretningsmodel, du beslutter at anvende, kan også bestemme, hvilke licenser du har brug for at få.

# 5. Skab professionelle forhold

Etablering af professionelle forhold er afgørende for enhver spirende økonomisk planlægger, især en uden en etableret forretningsbog. At finde en advokat eller CPA, der er villig til at samarbejde med dig, kan være det bedste, du kan gøre for din virksomhed. En mentor kan være lige så vigtig, især for nye i virksomheden. At have nogen til at spørge rådene om, hvem der kan vejlede dig gennem de vanskelige tidlige stadier, er uvurderlig for dem, der stadig lærer virksomheden.

Hvis du både har brug for og har råd til det, bliver du nødt til at finde og opbygge et effektivt supportteam omkring dig, hvad enten det drejer sig om en enkelt assistent eller et faktisk team af mennesker. At få visse af alle disse stykker til at passe korrekt vil tage lidt tid og justering, men slutresultatet bør være et strømlinet, effektivt personale, der giver virksomheden mulighed for at køre problemfrit og rentabelt.

(For relateret læsning, se: Omkostningerne ved at ansætte en ny medarbejder .)

# 6. Kend risici og forpligtelser

At starte enhver virksomhed involverer en vis mængde risiko. Der er risikoen for, at virksomheden vil generere utilstrækkelig indtægt til at overleve, samt risiko fra ansvar og andet tillidsansvar. Alle økonomiske planlæggere har brug for skadesforsikring. Fejl- og undladelsesforsikring (E&O) forsikring vil beskytte mod malpractice dragter, men husk, at det at sikre lovgivningsmæssig overholdelse i din virksomhed i sidste ende er dit ansvar. Alle klientklager og problemer skal håndteres på en professionel måde for at sikre virksomhedens stabilitet.

# 7. Høste belønningerne

Succesrige planlæggere nyder høj (til tider meget høj) kompensation, virtuel autonomi og praktisk kontortid samt anerkendelse i samfundet. Men den bedste belønning af alle kan være følelsen af ​​gennemførelse, der kommer fra at hjælpe en klient med at opnå ro i sindet ved at løse et komplekst økonomisk problem. Uanset hvilken type belønning du ønsker, kan den økonomiske planlægning profession også tilbyde det, du søger.

Bundlinjen

Mens man starter en privat økonomisk planlægningspraksis uden tvivl involverer en betydelig mængde arbejde og risiko, bør de, der ønsker det, ikke lade frygt forhindre dem i at realisere deres drøm. Mange private og endda erhvervsudøvere vil let fortælle dig, at økonomisk planlægning er den bedste forretning i verden.

(For relateret læsning, se: De vigtigste trin til at opbygge en god økonomisk planlægningspraksis .)