Thanksgiving: et godt tidspunkt at tale ejendom planlægning

På store sammenkomster af venner og familie er reglen, at du ikke taler om politik, religion eller personlig økonomi. Hvem vil så diskutere ejendomsplanlægning ved Thanksgiving? Når alt kommer til alt er det en tid til at bremse og nyde din familie, inden det ægte feriedrus bliver officielt i gang. 70% af amerikanerne siger, at deres familie er det, de er mest taknemmelige for, når de samles omkring middagsbordet.

Ikke desto mindre, fordi Thanksgiving giver en chance for at blive fanget af dem, du elsker, kan det også åbne døren til diskussioner om fremtiden, herunder hvordan aktiver skal fordeles mellem familiemedlemmer og andre. Når familien er samlet, har du muligvis en førsteklasses mulighed for at bringe emnet videre.

Forsøm ikke ejendomsplanlægning

Ejendomsplanlægning kan være et behageligt emne. Mens skabelsen af ​​en tankevækkende arveplan generelt gavner familier, er den ofte forsømt, og flertallet af amerikanere har endnu ikke et ejendomsplanlægningsdokument, såsom en vilje eller en levende tillid. Men med 30 billioner dollars i formue, der er beregnet til at skifte hænder mellem Baby Boomers og deres arvinger i løbet af de næste par årtier, er det vigtigt, at familier kommer i gang - ideelt set, før det er en nødsituation, og mens de ældste medlemmer af familien stadig er i god fysisk eller mentalt helbred.

Key takeaways

• Godsplanlægning er ofte et behageligt emne, men Thanksgiving kan være et passende tidspunkt at diskutere planer, fordi familien er samlet.
• En ejendomsplan kan omfatte en testament, en tillid eller både en testament og en tillid.
• Hvis emnet er vigtigt for dig, skal du afsætte tid til at diskutere ejendomsplanlægning, når alle er sammen.
• Det skader ikke at lave en tjekliste for at sikre, at samtalen forbliver om emnet.
• Diskussionen bør sandsynligvis fokusere på næste trin i stedet for at forsøge at løse alle problemerne på én gang.

Mellem at se fodboldkampen, sove af din kalkunmiddag eller shoppe på Black Friday, kan det være en god ide at tænde i tide til en ejendomsplanlægningssamtale. Sådan gør du det yndefuldt - og taktfast - denne Thanksgiving.

Få timingen til højre

Godsplanlægning er ikke noget, der generelt kommer op i hverdagens samtale, meget mindre ved Thanksgiving middag. Du vil ikke bede et af dine børn om at videregive ruller, så spørg hvilken af ​​dem der vil arve deres oldemors sølvbestik. Og hvis du er et voksent barn, der vil diskutere ejendomsplanlægning med dine forældre, er det sandsynligvis ikke ideelt at spørge, om de har overvejet nogen langvarig plejeforsikring, hvis de er midt i udskæringen af ​​kalkunen.

Jennifer Guimond-Quigley, en advokat for planlægning af ejendom, der har et advokatkontor i Chicago, siger, at hvis du ønsker at få planlægning af boet i feriehelgen Thanksgiving, skal du vælge et øjeblik, hvor du og dine familiemedlemmer kan tilbringe tid sammen. Find derefter et roligt, behageligt og privat miljø. Målet er at sikre, at alle er afslappet uden forstyrrelser, der kan sende samtalen ud af kurs.

Ideelt set ville forældrene først tage emnet op. Det er trods alt deres ejendom, og det er meget lettere for voksne børn, hvis deres forældre tager føringen. Men sommetider forældre ikke - eller ikke - og det kan lade hele familien stå i luften, især når forældrene bliver ældre og muligvis mindre i stand til at organisere processen. Det er når børn skal finde en måde at udbrede emnet på.

En mulig fremgangsmåde, især hvis du er i forældrenes hjem, er at tale om, hvor papirer opbevares og poster og ting som computeradgangskoder. (Dette er noget par også skal fortælle hinanden - kender du din ægtefælles adgangskoder?) Og styr derefter samtalen til, hvilke slags planer familien har brug for at lave sammen.

Angiv grænser

Når du har koordineret et tidspunkt og et sted for alle at tale, skal du oprette nogle grundlæggende regler for diskussionen. F.eks. Foreslår Guimond-Quigley at holde tingene så gennemsigtige som muligt. ”Lad hvert familiemedlem skrive deres ønsker, tanker eller spørgsmål og diskutere som en gruppe, ” rådgiver hun.

At have en tjekliste over ting, du vil diskutere, kan hjælpe med at holde samtalen om emnet. Hvis du for eksempel er forælder, inkluderer nogle af de ting, der muligvis vil udrette og føjes til din huskeliste:

• Skriv et testament for at præcisere, hvordan dine aktiver bliver opdelt, når du går bort.
• Opret en levende tillid, hvis du har et betydeligt beløb på aktiver, til at isolere dine arvinger mod ejendomsskatter.
• Bestem, hvem der vil fungere som din testamente eksekutor, eller, hvis du opretter en tillid, din administrator.
• Drøft, hvordan dine børn håndterer en langvarig plejesituation, hvis det er nødvendigt, for eksempel at fungere som plejepersonale eller træffe ordninger for hjemmepleje eller assisteret ophold.
• Opret økonomisk fuldmagtudnævnelse og udarbejd et direktiv om sundhedsvæsen (voksne børn bør også have disse, fordi nødsituationer ikke bare strejker seniorer).

Hvis du er et voksent barn, der leder diskussionen, vil du sandsynligvis gerne berøre disse samme emner. Målet på begge sider er at gøre alle rolige og skabe en ramme for en løbende dialog, der går ud over Thanksgiving-ferien. En weekendsamling er ikke et tidspunkt for endelige beslutninger, men du kan lave en tjekliste og skitsere planerne for at afslutte den.

Forældre kan se deres behov for planlægning ændre sig over tid, da de erhverver nye aktiver, slipper af for andre eller oplever store livsændringer, såsom en skilsmisse eller en ægtefælles død. En sygdom kan ændre ens økonomiske situation, så det er klogt ikke at opstille forventninger til, hvor meget, hvis noget, der er til rådighed for at arve. Hvis et barn i familien har kroniske sundhedsmæssige problemer eller et handicap, kan det være en god ide at diskutere, om der er behov for særlige bestemmelser til arvinger.

Diskussionen om feriehelgen kan skabe fælles grund til at tale om ejendomsplanlægning, der gør det lettere for voksne børn at navigere i disse problemer med minimale konflikter. Det er klart, det er bedst, hvis alle voksne børn kan være en del af diskussionen fra begyndelsen. I nogle familier kan det kræve individuelle diskussioner med hvert barn - eller blandt børnene sammen - inden familiemødet.

Bundlinjen

At tale om ejendomsplanlægning kan være enkelt og ligetil, men det kan hurtigt blive kompliceret, når følelser kommer i vejen, eller personligheder kolliderer. En Thanksgiving-ejendom-planlægning diskussion kan få bolden til at rulle. Når du begynder at bevæge dig fremad, kan det at have en ejendomsplanlægningsadvokat eller en professionel finansiel rådgiver derimod lette spændingerne, hvis de opstår. Endnu mere kritisk kan en ejendomsplanlægning hjælpe forældre og børn med at udvikle passende løsninger til kortvarige og langvarige behov for planlægning af ejendom.