Opført indkomst / opgivet prioritetslån (SISA)

Hvad er angivet indkomst / angivet aktivlån (SISA)

En angivet indkomstopgivet aktivlån (SISA) låneansøgning giver låntageren mulighed for at deklarere deres indkomst uden verifikation af långiveren. Disse lån var designet til at lette ansøgningsprocessen for købere, der har indkomster, der er vanskelige at dokumentere, såsom selvstændige og dem, der er afhængige af tip som en betydelig del af deres indkomst. SISA-lån er et lån i en kategori af produkter, der kaldes Alt-A. SISA-lån er også kendt som intet-uden aktiv (NINA) lån og løgne lån. Løsnede udlånskrav gjorde det muligt for SISA-lånet at spille en indflydelsesrig rolle i finanskrisen i 2008 underprime.

BREAKING NED Stated Income / Stated Asset Mortgage (SISA)

Det angivne indkomstopstillede aktivlån (SISA) opstod som et værktøj for potentielle husejere i specifikke økonomiske situationer til at ansøge om et prioritetslån. Selvstændige personer maksimerer for eksempel ofte skattefradrag for at reducere deres justerede bruttoindkomst (AGI) og har således adgang til pengestrømme, som muligvis ikke vises på individuelle selvangivelser. Normalt ville lavere AGI'er gøre disse låntagere mindre attraktive for långivere. SISA-lånet er også designet til at hjælpe købere, som indtægter kan komme i form af tip eller andre ukonventionelle kontantbetalinger.

Oprindeligt havde disse lån strenge betingelser for at modregne den risiko, som långiveren blev frembragt ved nedsatte indkomstoplysningskrav. SISA-låntagere stod overfor en kombination af højere renter, mere betydelige udbetalinger og højere krav til kredit score end traditionelle lån krævet. Låntager skal muligvis have en betydelig kontantreserve tilgængelig på deres bankkonti. Lånet kan også begrænse den nye månedlige pantebetaling til en bestemt procentdel i forhold til deres nuværende boligbetaling.

Løsning af pantebehov i 2000'erne

Forhold på realkreditmarkedet opfordrede långivere til at løsne kravene til realkreditlån i de tidlige 2000'ere. Opgivet indkomstopgivet aktivlån (SISA) og andre Alt-A-lån blev populære. Disse lån tjente både behovene hos långivere og låntagere. Långivere ønskede at tømme så mange lån som muligt, før de gensælger disse lån på det sekundære prioritetsmarked. Låntagere undgik med glæde dokumentationskrav, især da SISA-lånevilkår og rentesatser nærmet sig traditionelle lån. Tilpasningen af ​​interesser førte til, at ukvalificerede låntagere modtog og misligholdte lån, der var uden for deres forbrugskraft. Afskærmning på disse løgne lån accelererede i 2007, da finanskrisen tog greb.

I kølvandet på nedsmeltningen i 2008 undersøgte lovgivere og tilsynsmyndigheder SISA-lån, og markedet for disse lån strammedes igen. Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven fra 2010 begrænsede SISA-lån alvorligt, hvilket gjorde dem utilgængelige for ejendomme. Disse produkter er nu stedet for låntagere, der søger at købe investeringsejendomme.

Relaterede vilkår

Definition af lønningslån Et løgnerlån er en type godkendelse af et prioritetslån, der kræver ringe eller ingen dokumentation for at bevise låntagers indkomst. mere Alternativ dokumentation Alternativ dokumentation er en proces designet til at fremskynde lånegodkendelse, hvor låntageren kan forelægge visse dokumenter til långiveren til gennemgang. mere Intet dokumentation til realkreditlån (Intet dokument) Der ydes ingen dokumentationslån (Intet dokument) uden dokumentation for låntagers indkomst, men på en erklæring, der bekræfter, at de kan foretage betalinger. mere Alt-A Alt-A er en klassificering af pantelån med en risikoprofil, der falder mellem prime og subprime. mere Lån / Ingen dokumentationslån Et lavt / intet dokumentationslån er et realkreditprodukt, der har lavere dokumentationskrav end et traditionelt lån. mere Ingen indkomst / nej prioritetslån (NINA) Ingen indkomst / ingen aktiver (NINA) prioritetslån er en type lån, hvor låntager ikke behøver at oplyse långiver om deres indkomst og aktiver. flere Partner Links