Udskudt livrente med enkeltpræmie - SPDA
En udskudt livrente med en enkelt præmie (SPDA) er en livrente oprettet med en enkelt betaling med investeringsvækst udelukkende i akkumuleringsfasen. Denne vækst sker på skatteudskudt grundlag indtil annuitisering, på hvilket tidspunkt regelmæssige betalinger begynder. Udskudt livrente med en enkelt præmie kan være enten fast eller variabelt, og distributioner beskattes kun, når du tager dem. Der er ingen investeringsgrænse for, hvor meget en person kan investere i en SPDA.
01:55Hvad er udsatte livrenter?
Udskudte enkeltpræmier forklaret
Udskudt livrente med en enkelt præmie (SPDA) adskiller sig fra øjeblikkelige kontrakter, idet de vokser skatteudskudt i en periode inden annuitisering. De adskiller sig også fra fleksible, udskudte livrente-kontrakter, hvor investoren foretager flere betalinger til kontrakten efter den indledende præmie i akkumuleringsfasen. Aktiverne i livrenten vokser over tid. Der er to måder for en køber af en udsat annuitet med en præmie til at låse værdien af et sådant produkt op. Den nemmeste og billigste måde er blot at annutisere for at skabe en indkomststrøm. Den anden er at købe en valgfri rytter, såsom en garanteret tilbagetrækningsydelse, i hvilket tilfælde den annuitant kan få adgang til kontantværdien af annuitetsaftalen, mens den stadig har en indkomststrøm, der vil vare indtil døden.
Hvem er de til?
Udskudt livrente med en enkelt præmie er designet til personer, der har lang tid, før de har brug for adgang til de midler, de lægger i dem. De er passende for investorer, der har behov for en stabil indkomst og har en engangsbeløb til at investere, f.eks. Gennem kontante besparelser, et stort aktiesalg, arv, lotteri gevinster, refusion af skat, bonus eller enhver anden stor kontant infusion.
SPDA-produkter har funktionsrenter, der kan give pålidelig pensionsindkomst og fungere som en modvægt til markedsbaserede investeringer som en del af en diversificeret finansiel portefølje. Mere præcist kan SPDA'er indeholde enten en garanteret rente eller en rente baseret på et aktiemarkedsindeks. For sidstnævnte tilfælde har afkastet et gulv på 0%, hvilket betyder, at den annuitant ikke kan tabe penge i et nedmarked. Når markedet stiger, er den annuitants afkast baseret på en forudbestemt formel baseret på indeksets gevinst. Kort sagt kan ejere af en udskudt livrente med en præmie vælge at begrænse deres ulemper ved at opgive en del af deres opside.
Sammenlignet med sparekonti eller kontanter med lav rente kan en udskudt annuitet med en præmie være et langt bedre sted at parkere aktiver for mange investorer i en lang periode. For det første udsættes skat på renteindtægter. Indekserede SPDA'er giver også beskyttelse mod nedsiden uden at ofre for meget opadvendt. Dette er på toppen af annuitetsfordelen ved en pålidelig strøm af betalinger, der ikke kan overleves.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.