Årsager til bankgarantier og hvordan man får en

En bankgaranti fungerer som et løfte fra en forretningsbank om, at den påtager sig ansvaret for en bestemt debitor, hvis dens kontraktlige forpligtelser ikke overholdes. Med andre ord tilbyder banken at stå som garant på vegne af en erhvervskunde i en transaktion. De fleste bankgarantier har et gebyr svarende til et lille procentuelt beløb af hele kontrakten, normalt 0, 5 til 1, 5 procent af det garanterede beløb.

Ansøgning om en bankgaranti

Bankgarantier er ikke begrænset til erhvervskunder; enkeltpersoner kan også ansøge om dem. Virksomheder modtager dog langt de fleste garantier. I de fleste tilfælde er bankgarantier ikke særlig vanskelige at få.

For at anmode om en garanti kontakter kontohaveren banken og udfylder en applikation, der identificerer størrelsen på og årsagerne til garantien. Typiske ansøgninger angiver en bestemt periode, som garantien skal være gyldig for, eventuelle særlige betalingsbetingelser og detaljer om modtageren.

Nogle gange kræver banken sikkerhed. Dette kan være i form af en panteaftale for aktiver, såsom aktier, obligationer eller kontantkonti. Illikvide aktiver er generelt ikke acceptable som sikkerhed.

Hvordan bankgarantier fungerer, og hvem der bruger dem

Der er flere forskellige bankgarantier, herunder:

• Ydelsesgarantier
• Budbindingsgarantier
• Finansielle garantier
• Forskud eller udskudt betalingsgaranti

Bankgarantier er ofte en del af arrangementerne mellem et lille firma og en stor organisation - offentlig eller privat. Den større organisation ønsker beskyttelse mod modpartsrisiko, så den kræver, at den mindre part får en bankgaranti inden arbejdet. En række parter kan bruge bankgarantier af mange grunde:

• Forsikre en sælger om, at der købes en købspris på en bestemt dato.
• Funktion som sikkerhed for tilbagebetaling af forskud fra en køber, hvis sælgeren ikke leverer de specificerede varer pr. Kontrakt.
• En sikkerhedsobligation, der fungerer som sikkerhed for tilbagebetaling af et lån.
• Lejegaranti, der tjener som sikkerhed ved betalinger på lejeaftaler.
• En bekræftet betalingsordre er en uigenkaldelig forpligtelse, hvor en bank betaler modtageren et fast beløb på en given dato på klientens vegne.
• Prestationsobligation, der fungerer som sikkerhed for køberens omkostninger, der opstår, hvis tjenester eller varer ikke leveres som kontraktligt aftalt.
• Garantibinding, der fungerer som sikkerhed og sikrer, at bestilte varer leveres, som aftalt.

Forskelle mellem bankgarantier og kreditbrev

Kreditbrev anvendes normalt i internationale handelsaftaler, mens bankgarantier ofte bruges i ejendomsaftaler og infrastrukturprojekter.

Bankgarantier udgør et langt mere betydningsfuldt engagement for bankerne end kreditbrev. En bankgaranti, som et kreditbrev, garanterer en sum penge til en modtager; i modsætning til et kreditbrev, betales beløbet dog kun, hvis modparten ikke opfylder de fastsatte forpligtelser i henhold til kontrakten. Dette kan bruges til i det væsentlige at forsikre en køber eller sælger mod tab eller skade på grund af manglende ydeevne fra den anden part i en kontrakt.