Bruttoafregning i realtid (RTGS)
Bruttoafvikling i realtid (RTGS) er den kontinuerlige proces med afvikling af betalinger på individuelt ordregrundlag uden afregning af debiteringer med kreditter på tværs af en centralbanks bøger (f.eks. Bundlingstransaktioner). Når de er afsluttet, er realtidsbruttobetalingerne endelige og uigenkaldelige.
Key takeaways
- Real-time bruttoafvikling (RTGS) er den kontinuerlige proces med afvikling af interbankbetalinger på individuel ordrebasis på tværs af en centralbanks bøger - i modsætning til netting af debiteringer med kreditter ved udgangen af dagen.
- Bruttoafvikling i realtid anvendes normalt til overførsler af interbankfonde med stor værdi.
- RTGS-systemer bruges i stigende grad af centralbanker over hele verden og kan hjælpe med at minimere risikoen for betalingsafviklinger af høj værdi blandt finansinstitutter.
Sådan fungerer real-time bruttoafvikling (RTGS)
Bruttoafvikling i realtid er et system, der generelt bruges til overførsler af interbankfonde med stor værdi. Disse kræver ofte øjeblikkelig og fuldstændig clearing og er normalt organiseret af et lands centralbank.
Bruttoafvikling i realtid mindsker afviklingsrisikoen generelt, da interbankafvikling normalt forekommer i realtid hele dagen - i stedet for ganske enkelt sammen i slutningen af dagen. Dette eliminerer risikoen for forsinkelse i gennemførelsen af transaktionen. (Afviklingsrisiko kaldes ofte leveringsrisiko.) RTGS kan ofte pådrage sig et højere gebyr end processer, der samler og netto betaler.
RTGS vs. Bankers 'Automated Clearing Services (BACS)
Et realtidsbruttoafviklingssystem adskiller sig fra nettoafviklingssystemer, såsom Storbritanniens Bacs Payment Schemes Limited (tidligere Bankers 'Automated Clearing Services eller BACS). Med BACS for eksempel akkumuleres transaktioner mellem institutioner i løbet af dagen; ved afslutningen af virksomheden vil en centralbank justere de aktive institutionelle konti med nettobeløbene på de udvekslede midler.
RTGS kræver ikke en fysisk udveksling af midler. Oftest justerer en centralbank konti for den afsendende og modtagende bank i elektronisk form. For eksempel reduceres bank A's (afsenderens) saldo med $ 1 million, mens Bank B's (modtagerens) saldo øges med $ 1 million.
Fordelene ved realtid bruttoafvikling (RTGS)
RTGS-systemer, der i stigende grad bruges af centralbanker over hele verden, kan hjælpe med at minimere risikoen for betalingsafviklinger af høj værdi blandt finansielle institutioner. Selvom virksomheder og finansielle institutioner, der beskæftiger sig med følsomme økonomiske data, typisk har et højt sikkerhedsniveau for at beskytte information og midler, udvikles rækkevidden og arten af online-trusler konstant.
RTGS-systemer hjælper med at beskytte finansielle data ved at gøre dem sårbare for hackere i et kortere vindue.
Bruttoafvikling i realtid kan tillade et mindre tidsvindue for kritisk information at være sårbar og således hjælpe med at afbøde trusler. To almindelige eksempler på cybersikkerhedstrusler mod økonomiske data er social engineering eller phishing (narre folk til at afsløre deres information) og datatyveri, hvorved en hacker indhenter og sælger data til andre.
Det første system, der lignede et RTGS-system, var det amerikanske Fedwire-system, som blev lanceret i 1970. Dette system var en udvikling af et tidligere telegrafbaseret system, der blev brugt til at overføre midler elektronisk mellem amerikanske Federal Reserve-banker. I 1984 implementerede Det Forenede Kongerige og Frankrig begge systemer af RTGS-type.
Det britiske system, kaldet CHAPS (for Clearing House Automated Payment System), køres i øjeblikket af Bank of England. Frankrig og andre eurozone-lande deler et system kaldet TARGET2 (til transeuropæisk automatiseret realtidsbruttoafvikling Express Transfer System). Andre udviklede lande og udviklingslande har også introduceret deres egne RTGS-systemer.