En hurtig guide til, hvordan FAFSA-lån fungerer

Studerende afviser ideen om økonomisk støtte til college, fordi de mener, at deres forældre tjener for mange penge. Men i 2019 kan familier, der tjener så meget som $ 180.000 om året, være berettiget til en form for hjælp, så medmindre dine forældre tjener meget mere end det, er det værd at anvende.

I 2018 rapporterede det amerikanske undervisningsministerium, at alle afhængige studerende, uanset hvad deres familieindkomst havde, kunne kvalificere sig til mindst $ 27.000 i ikke-tilskudne Stafford-lån over fire år. Dette potentielle beløb gælder stadig i 2019.

For at kvalificere dig til både lån og tilskud, skal du udfylde den gratis ansøgning om føderal studerende (FAFSA); det er den officielle formular, du bruger til at anmode om økonomisk bistand fra colleges, stater og den føderale regering. Denne hurtige guide hjælper dig med at forstå, hvordan FAFSA fungerer.

Hvad er FAFSA?

FAFSA's primære formål er at finde ud af, hvor meget behovsbaseret økonomisk hjælp du kvalificerer dig til, og derefter hvor meget ikke- behovsbaseret bistand du kan få. Selv hvis du forventer at få det meste af de penge, du har brug for fra dine forældre, private stipendier og personlige lån, er det værd at tage en time at udfylde formularen. Nogle skoler kræver endda det som en del af at træffe alle beslutninger om økonomisk støtte, herunder private stipendier og bevilge penge.

Vær opmærksom på, at føderale lån har ekstremt fleksible tilbagebetalingsmuligheder, og de kan endda bruges til at betale husleje, så det er værd at undersøge dem, før du ser på private lånemuligheder.

Hvordan beregner FAFSA behovet?

For at imødekomme dit økonomiske behov foretager FAFSA i det væsentlige en beregning, idet de tager omkostningerne ved deltagelse (COA) på uddannelsesinstitutionen og trækker dit forventede familiebidrag (EFC).

Colleges og universiteter giver et estimat af din COA. Beregningen inkluderer undervisning og gebyrer, værelse og bestyrelse, bøger, forsyninger, transport, låneafgifter og andre relaterede skoleomkostninger. Omkostninger til børnepasning og afhængig behandling tages også i betragtning, ligesom omkostninger relateret til et handicap eller støtteberettigede studier i udlandet.

Dernæst beregner FAFSA det beløb, som din familie forventes at bidrage med (EFC). Systemet viser, at 20% af en studerendes aktiver og 5, 64% af forældrenes aktiver skal være til rådighed til udgifter i et hvilket som helst collegeår. Så nøglen er at lægge de fleste college besparelser i forældrenes navn. Imidlertid vurderes 529 universitetsbesparelsesplaner, uanset om de er i barnets eller forældres navn, med den samme forældrekurs på 5, 64%.

Efter at have trukket EFC fra COA viser FAFSA dig, hvor meget økonomisk støtte du er berettiget til at få. Denne støtte kan være behovsbaserede eller ikke-behovsbaserede tilskud og lån.

Kan du sænke dine aktiver?

Du kan også sænke dine aktiver ved at udbetale kreditkort eller bruge penge på universitetsbehov inden arkivering af FAFSA - for eaxmple, hvis du (eller dine forældre) planlægger at købe en computer og en bil for at komme frem og tilbage til skolen. Du kan også overveje at forudbetale regninger, såsom et realkreditlån eller anden gæld, for at reducere dine aktiver, før du afslutter FAFSA. Husk dog, at omkring $ 50.000 i familieaktiver er beskyttet af FAFSA-formlen - det nøjagtige beløb afhænger af forældrenes alder.

Aktiver, der ikke tages i betragtning i denne beregning, inkluderer værdien af ​​familiens hjem, værdien af ​​pensionsaktiver, forsikringspolicer og livrenter. (En anden måde, som forældre kan reducere aktiverne på, er at øge deres bidrag til deres pensionskonti, mens deres barn går i gymnasiet.) Personlige genstande som biler, tøj og møbler vurderes heller ikke ved beregning af EFC.

Behovsbaserede hjælpemuligheder

Federal Pell Grant

Disse tilskud behøver ikke tilbagebetales. De tildeles primært til undergrads, men nogle lærercertificeringsprogrammer er også berettigede til Pell Grants. Den maksimale tildeling i det akademiske skoleår 2019–2020 er $ 6.195. Kontoret for økonomisk bistand bestemmer, hvor meget du kvalificerer dig til at modtage.

Den føderale supplerende tilskud til uddannelsesmuligheder

Dette tilskudsprogram behøver heller ikke tilbagebetales, men det er ikke tilgængeligt på alle skoler. De beløb, der kan tildeles, ligger mellem $ 100 og $ 4.000 pr. År fra februar 2019.

Federal Direct Subsidised Loan

Disse lån er subsidieret af regeringen, hvilket betyder, at onkel Sam betaler renterne på dem, mens du er i skole og i en afdragsfri periode på seks måneder efter, at du er færdig med at studere. Lånebeløb, der kan subsidieres, spænder fra $ 5.500 til $ 12.500 pr. År fra og med 2019, afhængigt af din studerendes status. Der er dog ikke tilgængelige subsidierede lån til kandidatstudier. (Se "Studielån: Privat mod føderalt." For mere information om studielån.)

Federal Perkins-lån

Disse lån er tilgængelige for studerende med ekstraordinært økonomisk behov på bachelor- og kandidatniveau. Ikke alle skoler tilbyder disse lån, og hver skole, der har, har en begrænset pulje med lån tilgængelige hvert år.

Federal Work Study

Hvis du ikke er i stand til at få nok i stipendier, tilskud og lån, er der nogle gange deltidsjob som en del af Federal Work Study-programmet. Både studerende og kandidatstuderende kan være berettigede.

Ikke-behovsbaseret hjælp

Direkte ikke-subventioneret lån

Dette ligner det subsidierede låneprogram med en stor undtagelse: Regeringen betaler ikke renterne, mens den studerende er i skole eller i løbet af seks måneders afleveringsperiode bagefter. Hvis en studerende eller hans / hendes forældre ikke betaler renterne i disse tider, tilføjes det til lånets hovedstol.

Federal PLUS-lån

Dette er et lån, der er taget af forældre til deres barns universitetsuddannelse eller af kandidatstuderende. Det er ikke subsidieret af den føderale regering, så renter, der påløber i løbet af collegeårene, tilføjes rektoren, hvis det ikke betales, mens eleven er i skole.

Adgang til læreruddannelse for tilskud til college og videregående uddannelse (TEACH)

Studerende, der træner for at blive lærere, kan kvalificere sig til denne bevilling - op til $ 4.000 pr. År (fra og med 2019) - selv hvis de ikke opfylder behovsbaserede kriterier. Det skal ikke tilbagebetales. For at kvalificere dig skal du tage visse klasser og inden otte år efter eksamen skal du arbejde i mindst fire år i en folkeskole eller en gymnasium eller et uddannelsesbureau, der betjener familier med lav indkomst.

Bundlinjen

Uanset hvilken type tilskud eller lån du håber at få, er det vigtigt, at du udfylder FAFSA-ansøgningen online så hurtigt efter 1. oktober hvert år som muligt. Mange skoler og nogle stater har en begrænset pulje af tilskud og lån, som tildeles på først til mølle-basis. Du kan nu bruge et tidligere års skat på ansøgningen, så du ikke længere behøver at vente til det aktuelle skatteår eller ændre din ansøgning med indeværende års skatteoplysning, efter at skatter er indgivet.

Sørg også for at lægge noget i hver linje i applikationen, selvom det kun er et nul. Hvis du går glip af en linje, kan applikationen returneres til dig. Når du har rettet fejlene og sendt applikationen igen, går du til bunden af ​​bunken.

Hvis din familie har forhold, der ikke er adresseret på FAFSA, der har påvirket dine tilgængelige midler til skole - ublu medicinske udgifter, for eksempel eller et jobtab - skal du også sende en erklæring om det.

Du kan udfylde ansøgningen online her, og du kan kontrollere, hvad din studerendes hjælp kan være på Institut for Uddannelse FAFSA4caster.

For yderligere information, se "Federal Direct Loans: Subsidised vs. Unsubsidized" og "Top Student Loan Providers."