Beskyt dine besparelser mod deres største trussel - dig

Lad os sige, at du vil holde børnene ude af cookie jar. Foredrag holder du dem om vigtigheden af ​​en afrundet kost og beskriver for dem, hvordan de har brug for at arbejde på deres selvkontrol? Nå, du kunne gøre det, og når det ikke lykkedes, lærte du sandsynligvis bare at sætte cookie jar på øverste hylde, uden for rækkevidde af de små, gribe fingre.

Overraskende kan denne enkle løsning være et middel til, hvad der plager mange amerikanske husstande. Folk bruger simpelthen for meget og sparer ikke nok, og let adgang til kontanter kan være roden til det hele. Hvis du finder ud af, at dine besparelser aftager, gør det til en besvær, gør det til en modgang, gør det til en ligefrem smerte i rumpen at bruge dine penge, og du vil opdage, at du faktisk bruger meget mindre af dem. Denne artikel viser dig, hvordan du placerer dine besparelser på den åbenlyse øverste hylde.

Evaluer din nuværende situation Dette er stedet at starte, når du bestemmer, hvor din sparekonto skal være. Stil dig selv følgende spørgsmål.

• Jongler jeg penge mellem to konti på en månedlig basis for at dække automatiske betalinger eller forblive over en bestemt kontotærskel?
• Ville jeg stadig sprænge med luksusartikler, hvis jeg ikke havde onlineadgang til at hæve penge fra min sparekonto?
• Ville jeg stadig foretage så mange udbetalinger, hvis jeg ikke havde praktisk pengeautomatadgang til min sparekonto?
• Ville jeg være mindre tilbøjelig til at tage penge, hvis jeg skulle gå til en bank og vente i kø?

Svarene på disse spørgsmål skal give dig en idé, hvis let adgang til kontanter er årsagen til dine besparelsesproblemer. Hvis du svarede "nej" på alle disse spørgsmål, kunne der være større problemer end adgang til spillet, og det kan være tid til at overveje dit budget igen. Hvis du antager, at du svarede "ja" på mindst et af spørgsmålene, er det imidlertid nu tid til at øge dine besparelser ved at bringe din sparekonto uden for rækkevidde. (For budgettet rådgivning, kan du læse The Beauty Of Budgeting og vores Budgeting 101 Special Feature .)

Oprettelse af en tophylde til din konto Det kan være vanskeligt at nå dine opsparingsmål, når du har let adgang til dine kontanter. Det første problem dukker op, når din sparekonto tilfældigvis befinder sig i den samme bank som din kontrolkonto. Hvordan skjuler du dine penge for dig selv? Giv din sparekonto sit eget liv i sit eget land, helst i en anden bank uden betalingskort.

Når alt, hvad det kræver, er et par knappetryk, er mange mennesker let fristede til at dyppe ned i deres opsparing. Splurging på en nat ude eller den seneste must-have vare, er let, når der ikke er nogen indsats involveret fra din side. Men hvis du skulle køre til en bank for at hæve "sjove penge" fra dine opsparinger, så kør til en anden bank for at indbetale dem, kan dine sjove penge pludselig virke meget mindre sjove.

Spørg dig selv, hvor langt du er villig til at køre efter en take-out-burger, og sørg derefter for, at din "sparebank" er længere end det. Du vil ikke have en bank, der er bekvemt placeret i nærheden af ​​hvor du arbejder, bor eller træner eller i nærheden af ​​ethvert sted, der frister dig til at svæve.

ATM-adgang til din sparekonto kan skabe en stærk fristelse til at hæve penge fra din konto, ligesom det gjorde for at have begge konti i den samme bank. Den enkle løsning her er at fortælle din nuværende eller nye bank, at du ikke ønsker et hæveautomatkort (vær forberedt på nogle quiziske udseende fra fortælleren) eller bare skære op det, du har. (Du kan få tip til opsætning af en bankkonto ved at læse din første kontrolkonto og pengemarkedssparekonti .)

Renteindkøb Da du alligevel opretter en ny konto, er det nu på tide at sammenligne renter mellem de banker, der opfylder dine afstandskriterier. Glem ikke at medtage banker, der kun er online. Du finder måske ud af, at det at have en ny konto hjælper dig med ikke at bruge penge, du har indbetalt - og du kan faktisk tjene flere penge gennem renten.

Uanset hvilken bank du vælger, skal du dog sørge for, at den ikke opkræver gebyrer for at gå under en minimumssaldo. Hvis din opsparing på et hvilket som helst tidspunkt er under den indstillede minimumssaldo, spises en del af din opsparing af gebyrer. (For at lære mere skal du læse Ins og outs of bank gebyrer .)

Opret en online "regning" til at betale dig selv Hvis du vælger et sted, der er ude af din måde, har du stadig brug for en måde at indbetale penge på din konto. Nøglen er at gøre tilbagetrækning besværet, men aflejrer en leg. Du kan gøre dette på flere måder. Den nemmeste metode til at deponere penge er at konfigurere en automatisk regningbetaling (regningsløn) til din nye konto. Hvis du har en online regningsløn tilgængelig fra din kontrolkonto, skal du oprette en ny betalingsmodtager: til betalingsmodtagerens navn skal du bruge dit navn; til modtagerkontoen skal du bruge dit nye sparekontonummer; til betalingsmodtagerens adresse skal du bruge den adresse, som din nye bank har givet dig på indskudssedlerne. Du kan også bruge den samme adresse til at sende betalinger via almindelig mail.

Hvornår skal du trække penge tilbage fra opsparing At gemme din sparekonto vil kun være fornuftigt, hvis du udvikler et klart sæt retningslinjer for, hvornår du tillader dig selv at hæve penge. Dette kan være, når du når et mål, såsom en udbetaling på et hjem eller et køretøj, eller når du har en uventet medicinsk udgift. (Hvis du har råd til at håndtere uventede udgifter, skal du læse Bor du for tæt på kanten? )

Hvad du ikke ønsker at gøre er at foretage udbetalinger fra din opsparingskonto for at dække regelmæssige månedlige udgifter eller overskydende udgifter til en aften. Det er vigtigt, at din sparekonto vokser, og at dit normale månedlige budget giver dig mulighed for at leve inden for din indkomst.

Konklusion Hvis du gemmer din sparekonto fra dig selv gennem afstand til banken eller forlader ATM-privilegier, kan det hjælpe dine penge til at vokse. Og du vil ikke blive fristet til at hæve dine penge, før du lagerfører nok til at opfylde dine opsparingsmål. Denne øverste hylde-tilgang til besparelser vil hjælpe dig med at holde dit bælte stramt og din forbrugsområde under kontrol.

For yderligere læsning, se Sådan sparer du penge og opbyg dig selv en nødfond .