Personlig finansiel rådgiver
En personlig finansiel rådgiver er en professionel, der leverer økonomisk rådgivning og tjenester til kunder i henhold til deres specifikke behov. Personlige økonomiske rådgivere har ekspertisen og erfaringen til at levere løsninger, der er skræddersyet til deres kunders behov, undgå dyre fejl og mindske risikoen, samt tilbyde en pakke tjenester og produkter, der er tilpasset kundens nuværende og fremtidige mål. Nogle økonomiske rådgivere modtager et fast gebyr for deres rådgivning, mens andre tjener provision ved salg af investeringer.
Key takeaways
- Personlige økonomiske rådgivere er fagfolk, der tilbyder skræddersyet økonomisk rådgivning og tjenester til kunderne.
- I USA har finansielle rådgivere FINRA-serien 7 og 65 eller 66 licenser og kan have forskellige betegnelser, såsom Certified Financial Planner (CFP®).
- Finansielle rådgivere udvikler først en finansiel plan for deres klienter, som evaluerer deres nuværende og økonomiske behov og overvejer mange facetter af deres liv.
- Gode økonomiske planer er flydende og vil holde kunden opmærksom på ændringer, der påvirker dem og deres investeringer.
Forståelse af personlig finansiel rådgiver
At finde en personlig finansiel rådgiver kan være en afskrækkende og forvirrende opgave, da der er mange fagfolk inden for finansielle tjenester, hvis opgaver ligner dem som finansielle rådgivere. Professionelle organisationer som Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) kan hjælpe med at finde rådgivere i dit område. Når du vælger en finansiel rådgiver, er det vigtigt at verificere deres historie og legitimationsoplysninger. Spørg for eksempel, om de har FINRA-licenser eller professionelle betegnelser. I USA har finansielle rådgivere FINRA-serie 7 og serie 65 eller 66 licenser. Certificeret Financial Planner® (CFP®), chartret finansanalytiker (CFA), chartret finansiel konsulent (ChFC) og registreret investeringsrådgiver (RIA) betegnelser er gode indikatorer på en rådgiveres oplevelse og uddannelse. Finansielle rådgivere kan også handle i andre egenskaber. For eksempel kan de være revisorer, juridiske fagfolk eller mæglere.
Personlig finansiel rådgiver og individuel finansiel plan
Før rådgivning og anbefaling af produkter og tjenester, skaber økonomiske rådgivere økonomiske planer for deres klienter. Dette indebærer en omfattende evaluering af deres nuværende og fremtidige økonomiske tilstand. Den overvejer også kritiske, grundlæggende oplysninger, såsom alder (tidshorisont), økonomiske mål (besparelse til uddannelse, køb af et hjem, konservering af kapital eller generering af indkomst) og en appetit på risiko og belønning. Dette er ofte baseret på uddannelse, nettoværdi og erfaring på det offentlige og private marked. Yderligere aspekter af finansielle planer kan omfatte skatteforpligtelser, allokering af aktiver og fremtidige pensions- og ejendomsplaner. Finansielle planer kan bruge variabler til at forudsige fremtidige pengestrømme, aktivværdier og tilbagetrækningsplaner.
En god personlig økonomisk rådgiver vil ikke genbruge skabeloner på forskellige klienter. Mens størstedelen af de økonomiske planer vil omfatte forskning i og overvejelser om klientens livsmål, formueoverførselsplaner og forventede omkostningsniveauer, bør en personlig økonomisk rådgiver tage tid at integrere unikke aspekter af hver kundes økonomiske rejse, herunder holdninger til investering, budgettering og videreuddannelse om økonomiske emner. En god økonomisk plan vil advare en investor om ændringer, der skal foretages for at sikre en jævn overgang gennem livets økonomiske faser, såsom faldende udgifter eller ændring af aktivallokering. Finansielle planer bør også være flydende, så lejlighedsvis opdateringer muliggøres.
Mange personlige økonomiske rådgivere vælger at tilslutte sig kapitalforvaltningsfirmaer som Fidelity, Vanguard og Charles Schwab, der leverer skræddersyet økonomisk rådgivning til kunder med stor nettoformue og detailkunder. Nogle større kapitalforvaltere som Morgan Stanley og Goldman Sachs har også robuste formuehåndteringsarme for individer med høj nettoværdi.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.