Intet gebyrlån

Hvad er et gebyr uden gebyr?

Et gebyr uden gebyr er, når en långiver ikke opkræver gebyrer for ansøgninger, vurderinger, forsikring, behandling, privat realkreditforsikring og andre tredjeparts lukningsomkostninger, der typisk er forbundet med realkreditlån.

Forståelse af gebyr uden gebyr

Ingen gebyr for prioritetslån er indbygget i lånets rente. Långiver vil fronte mange af de oprindelige lukningsomkostninger og gebyrer, mens han opkræver en lidt højere rente over lånets varighed. Dette øger den månedlige pantebetaling, men formindsker de forudbetalte kontanter, som køberen betaler foruden udbetalingen. Långiverens gebyrer uden gebyr varierer dog. Selv hvis et prioritetslån markedsføres uden gebyr, dækker de fleste långivere ikke visse skatter, forsikringspræmier eller advokatgebyrer. Også oversvømmelsesforsikring, privat prioritetsforsikring og overførselsafgift er ofte udelukket. En anden mulighed er tidlig tilbagebetaling eller afbestillingsgebyr. Långivere kan kræve, at låntagere har et pantelån i en minimumsperiode, f.eks. Tre år, eller betaler en bøde. Og lukkeomkostninger kan være genstand for tilbagebetaling af låntageren, hvis lånet er lukket inden en bestemt dato. En anden mulighed er, at en långiver kan opkræve en forudbetalingsstraf for at foretage betalinger forud for planen. Sådanne politikker beskytter bankens fortjeneste og sikrer, at den inddriver forskuddet til at dække de oprindelige lukningsomkostninger. At spare på disse lukkeomkostninger i et gebyr uden gebyr kan koste tusinder af dollars i ekstra renter i løbet af et 30-årigt prioritetslån. Et prioritetslån giver kun økonomisk mening for kortfristede lån.

Eksempel på ikke-gebyrlån

For eksempel, hvis en ansøger forsøger at låne $ 500.000 for at købe et hjem med en 30-årig fast prioritetslån. Bank nr. 1 tilbyder et traditionelt prioritetslån til en fast procentsats på 4, 5 procent og $ 3.000 i omkostninger til lukning på forhånd. Bank nr. 2 tilbyder et gebyr uden gebyr, med 5 procent faste og nul lukningsomkostninger. Den månedlige betaling med bank nr. 1 ville være $ 2.533.42. Med bank nr. 2 ville det være $ 2.684, 10 eller $ 150, 68 mere hver måned. Efter cirka tre års betalinger med bank nr. 2, ville låntageren have betalt de $ 3.000 tilbage, som långiveren betalte på forhånd. Derefter tjener banken yderligere $ 150 hver måned på grund af den højere sats. For den fulde 30-årige periode på prioritetslånet vil dette betyde, at banken betaler $ 48.000 mere end med bank nr. 1. Jo kortere pantelånet er, desto mindre er de samlede omkostninger. Med bank nr. 2 og at eje ejendommen i fem år, ville den ekstra rente fra den ekstra $ 150 månedlige betaling udgøre omkring $ 9.000, eller $ 3.000 ekstra for at dække forhåndsgebyrerne. Hvis renten falder, kan husejere refinansiere til en lavere sats. Refinansiering ville dog ikke være en mulighed, hvis renten stiger, eller ejendomsværdierne falder.

Relaterede vilkår

Sådan fungerer det primære realkreditmarked Det primære realkreditmarked er det marked, hvor låntagere kan få et realkreditlån fra en primær långiver, såsom en bank eller samfundsbank. mere Lukningsomkostninger Definition Lukningsomkostninger er udgifterne ud over ejendomsomkostningerne, som købere og sælgere pådrager sig at afslutte en ejendomstransaktion. mere En forudbetalingsstraf kan anvendes, hvis du betaler tidligt på et realkreditlån. I en panteklausul i forudbetaling hedder det, at en sanktion vil blive vurderet, hvis lånet er nedbetalt eller afbetalt inden for en bestemt tidsperiode. mere Hvad kræves i en prioritetsansøgning En prioritetsansøgning er et dokument, der er indsendt af en eller flere personer, der ansøger om et prioritetslån til at købe fast ejendom. mere Oprindelsesgebyrer: Definition og hvorfor de opkræves Et oprindelsesgebyr er et forhåndsgebyr, der opkræves af en långiver for behandling af en ny låneansøgning. Det fungerer som kompensation for at få lånet på plads. mere Krævede kontanter Krævede kontanter er det samlede beløb, som en køber skal levere for at lukke på et prioritetslån eller til at afslutte en refinansiering af en eksisterende ejendom. flere Partner Links