Nettobeløb ved risiko
Nettobeløbet med risiko er den monetære forskel mellem den dødsfradrag, der udbetales af en permanent livsforsikring, og den påløbne kontante værdi. For eksempel, hvis en polis dødsfordel er $ 200.000, og dens påløbne kontante værdi er $ 75.000, så er risikobeløbet $ 125.000. Risikobeløbet bestemmer omkostningerne til beskyttelse, der leveres af politikken.
Opdeling af nettobeløb i risiko
Generelt er kontante værdien i en permanent politik designet til at vokse, og denne vækst reducerer det nettobeløb, der er i fare, i en politik, hvilket holder dødelighedsomkostningerne på rimelige niveauer, selvom de faktiske omkostninger pr. $ 1000 til dødsfald vokser hvert år . Som et eksempel på dette koncept i aktion, skal du overveje en hel livsforsikring, der er udstedt til en pålydende værdi af $ 100.000. På udstedelsestidspunktet er hele $ 100.000 i fare, men når kontantværdien ophobes, fungerer den som en reservekonto, hvilket reducerer forsikringsselskabets nettobeløb. Derfor, hvis kontantværdien af forsikringsforsikringen stiger til $ 60.000 på dets 30. år i kraft, er det nettobeløb, der er i risiko, $ 40.000.
Når alderen på den forsikrede stiger, stiger dødelighedsprisen pr. Tusind dollars af nettomængden af risiko. Så længe kontantværdien fortsætter med at stige i en hel livspolitik, og disse gevinster er større end dødelighedsomkostninger og andre udgifter, bør en politik fortsætte med at vokse og forblive i kraft.
Nettobeløb ved risiko mod juridisk reserve
Hvis en livsforsikringsejer dør inden 100-årsalderen, mister forsikringsselskabet det nettobeløb, der er i fare for denne persons politik. Dette tab kompenseres af præmierne for dem, der endnu ikke er død, og af indtægter fra investerede præmier. Da summen af nettobeløbet med risiko og den lovlige reserve er lig med dagsværdien af politikken, er nettobeløbet med risikoen og den lovlige reserve omvendt proportionalt. Når den lovlige reserve stiger, falder risikobeløbet. Hovedformålet med den lovlige reserve er at yde livstidsbeskyttelse, men fordi flere penge indsamles i præmier i de første år af en politik end det er nødvendigt for at dække dødelighedsafgiften, udvikler niveaupræmiepolitikker en kontantværdi, som forsikringstageren kan låne mod eller kan overgive politikken for dens kontante værdi, hvis forsikringstageren ikke længere ønsker at fortsætte livsforsikringspolitikken. Kontantværdien er dog oprindeligt mindre end den lovlige reserve på grund af fradrag i salgsudgifter og andre erhvervelsesomkostninger.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.