Moral Hazard vs. Morale Hazard: Hvad er forskellen?

Moral fare og moral fare er meget ens lydende udtryk, og selvom de endda er tæt på betydning, er den subtile forskel mellem dem en vigtig. Mens begge udtryk beskriver en ændring i adfærd relateret til risiko, indebærer det ene vis ondskab, mens det andet afbilder en mere godartet udvikling.

Moral Hazard

Moralsk fare beskriver de adfærdsændringer, der kan øge risikoen for tab, fordi skuespilleren ikke bærer ansvar, hvis ting går galt. Folk i forsikringsbranchen bruger ordet for at henvise til muligheden for, at en person, efter at have modtaget dækning, kan handle på en risikabel måde for personlig gevinst, fordi forsikringsselskabet er nødt til at dække alle tab. Moralsk fare er ideen om, at forsikring fremmer risikotagning for personlig gevinst.

En type moralsk fare er forud. Forhåndsrisiko definerer adfærdsændringen hos en forsikringstager, før en begivenhed finder sted. Antag f.eks., At Milton, en professionel klipper dykker, ikke har en sundhedsforsikring. Han gennemgår sin karriere uden at lave de farlige dyk, der kunne sende ham på hospitalet. Milton ved, at hvis han bliver såret og har brug for at gå til hospitalet, bliver han nødt til at betale de medicinske regninger uden for lommen. Milton beslutter at få sundhedsforsikring, og når hans forsikringsforsikring er trådt i kraft, begynder han at gøre de farlige dykke. Milton påtager sig bevidst risikabelere opførsel, end han havde før han fik forsikring, fordi han har reduceret sit ansvar.

Ex-post moralsk fare refererer til en parts opførsel efter en begivenhed. Antag f.eks., At en person optager et lån fra en bank for at starte en virksomhed. Efter at han har modtaget kredit, kan han sige, at hans forretning mislykkedes - selv om det var rentabelt - at få en redning eller skatteafskrivning. Denne målbevidste opførsel er kendt som en post-moralsk fare.

Moralsk fare beskriver en bevidst ændring i adfærd for at prøve at drage fordel af en begivenhed, der opstår. Omvendt beskriver moralfaren en ubevidst ændring i en persons opførsel, når han er forsikret.

Moral Hazard

Moralfare er et forsikringsudtryk, der bruges til at beskrive en forsikringss holdning til hans eller hendes ejendele. Det repræsenterer stigningen i ligegyldighed over for tab, fordi varerne er dækket. Antag f.eks., At en person betaler forsikring for sin nye telefon. Moralfare opstår, når modellen på hans telefon bliver forældet, og han ikke længere er interesseret i den. Han er ligeglad med, at hans telefon bliver beskadiget, fordi hans forsikring giver ham mulighed for at få en ny. Hans ligeglade holdning til sin telefon fører til ubevidst ændret adfærd.

Den kritiske forskel mellem moralsk fare og moralfare er hensigten. Moralsk fare beskrev den forsætlige søgning efter risiko for personlig gevinst, fordi du ikke bærer omkostningerne ved fiasko. Moralfare beskriver ligegyldighed over for utilsigtet risiko.

Vigtige takeaways:

• Moralsk fare beskriver de adfærdsændringer, der kan øge risikoen for tab taget, fordi skuespilleren ikke bærer ansvar
• Hver gang en part i en aftale ikke behøver at lide under de potentielle konsekvenser af en risiko, øges sandsynligheden for en moralsk fare.
• Moralfare beskriver underbevidst adfærdsændring, fordi forsikring dækker tab af ejendom.
• Den kritiske forskel mellem moralsk fare og moralfare er hensigten.