Penge faktor
Pengefaktoren er en metode til at bestemme finansieringsomkostningerne på en lejekontrakt med månedlige betalinger. Pengefaktoren kan oversættes til den mere almindelige årlige procentsats (APR) ved at multiplicere pengefaktoren med 2.400.
Pengefaktor er også kendt som en "leasingfaktor" eller et "leasinggebyr."
Key takeaways
- Pengefaktoren er den finansieringsafgift, som en person betaler ved en lejekontrakt.
- Det ligner renten, der er betalt på et lån, og det er også baseret på en kundes kredit score.
- Det er ofte afbildet som en meget lille decimal.
- At multiplicere pengefaktoren med 2.400 giver den ækvivalente årlige procentsats (APR).
Sådan bruges pengefaktoren
En person, der tegner lejekontrakt på en bil, betaler for det beløb, hvormed køretøjets værdi afskrives i det tidsrum, han er i besiddelse af det. De månedlige leasingbetalinger, der er foretaget på bilen, inkluderer afskrivninger, skatter og renter. Hvis bilen forventes at afskrives i værdi med $ 5.000 årligt, indregnes dette beløb i de månedlige betalinger. Omsætningsafgift opkræves på både afskrivning og renter og er inkluderet i lejerens månedlige betalinger.
For at bestemme rentedelen af månedlige leasingbetalinger bruges et koncept kaldet pengefaktoren. I virkeligheden er det renten, der betales i løbet af en leasingperiode. Det svarer til den rentesats, der er betalt på et lån, men værdien udtrykkes forskelligt. I modsætning til april, der udtrykkes i procent, udtrykkes pengefaktoren i et decimalformat. Uanset hvad kan renten og penge faktoren opnås ved at kontakte bilforhandleren eller tjekke med kreditunionen.
Vigtig
Pengefaktoren bestemmes direkte af en kundes kredit score. Jo højere kredit score, jo lavere er penge faktoren på en leasingkontrakt, og vice versa.
Beregning af penge faktoren
Pengefaktoren kan beregnes på to måder.
For det første kan pengefaktoren konverteres til den ækvivalente april ved at multiplicere med 2.400. På samme måde, hvis bilforhandleren bruger en rente, kan denne konverteres til en pengefaktor ved at dividere med 2.400. Hvis du for eksempel angiver en pengefaktor på 0, 002, ville renten på dette lån være ca. (0, 002) x 2400 = 4, 8%. Ligeledes, hvis bilforhandleren citerer en leasingaftale april på 4, 8%, kan en leasingtager finde ud af pengefaktoren ved at dividere med 2.400.
En pengefaktor kan også præsenteres som en faktor på 1.000, såsom 2.0 snarere end 0, 002. Mens decimalversionen er mere almindelig, kan en pengefaktor, der er et heltal, stadig konverteres til en april ved at multiplicere den med 2, 4. Efter eksemplet ovenfor beregnes rentesatsen som (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Det er vigtigt at huske, at det 2.0, der er afbildet ovenfor, ikke er APR på lejekontrakten.
Den anden metode til beregning af pengefaktoren bruger leasingafgiften. Hvis bilforhandleren citerer en leasingafgift i stedet for en rente, kan pengefaktoren beregnes som:
Pengefaktor = Lejeafgift (CC + RV) × LTwhere: Lejeafgift = Summen af alle lejers månedlige finansieringsomkostninger over hele lejeperiodenCC = Aktiveret pris - den aftalte pris for et leaset køretøj, også kendt som leasingprisRV = Restværdi - værdien af bilen ved afslutningen af leasingperiodenLT = Lejeperiode - længde af tid bil er lejet, i måneder \ begynde {justeret} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ text {Lease Charge}} {(\ text {CC } + \ text {RV}) \ times \ text {LT}} \\ & \ textbf {hvor:} \\ & \ text {Lease Charge} = \ text {Summen af alle lejers månedlige finansieringsgebyrer} \\ & \ text {over hele leasingperioden} \\ & \ text {CC} = \ text {Aktiverede omkostninger - den aftalte pris for et leaset køretøj, } \\ & \ tekst {også kendt som leasingpris} \\ & \ text {RV} = \ tekst {Restværdi - bilens værdi ved udlejningens slutning} \\ & \ text {LT} = \ tekst {Lejeperiode - længde af tid bil er lejet, i måneder} \\ \ slut {justeret} Pengefaktor = (CC + RV) × LTLease-gebyr, hvor: Lejeafgift = Summen af alle lejers månedlige finansieringsomkostninger over hele leasingperiodenCC = Capitaliz redigeret pris - den aftalte pris for et leaset køretøj, også kendt som leasingprisRV = Restværdi - bilens værdi ved afslutningen af leasingperiodenLT = Lejeperiode - længde af tid bil er lejet, i måneder
For eksempel har en bil en klistermærkepris på $ 32.500. En lejer og forhandler forhandler og aftaler en lavere pris på $ 30.000 for den leasede bil. Bilen skal lejes i fire år (eller 48 måneder) og har en anslået restværdi på $ 15.000. De samlede månedlige gebyrer er $ 4.750. Den månedlige faktor er derfor:
Penge faktor = $ 4.750 ($ 30.000 + $ 15.000) × 48 penge faktor = $ 4.750 $ 2.160.000 penge faktor = $ 0.002199 \ begynde {justeret} & \ tekst {Money Factor} = \ frac {\ $ 4.750} {(\ $ 30.000 + \ $ 15.000) \ gange 48 } \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ frac {\ $ 4.750} {\ $ 2.160.000} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ $ 0.002199 \\ \ end {alignet} Penge Faktor = ($ 30.000 + $ 15.000) × 48 $ 4.750 penge faktor = $ 2.160.000 $ 4.750 penge faktor = $ 0.002199
APR er derfor 0, 002199 x 2.400 = 5, 28%, og den månedlige renteudbetaling på lejekontrakten er ($ 30, 000 + $ 15, 000) x 0, 002199 = $ 98, 96 (hvilket kan bekræftes af leasinggebyret på $ 4 750/48 perioder).
Pengefaktorer bruges i tilfælde, hvor de månedlige betalinger kan svinge afhængigt af den resterende værdi af et aktiv, såsom en auto-leasing. I en typisk lejekontrakt betaler investoren forskellen mellem detailværdien af bilen og rentebetalingerne.
Pengefaktoren, der er konverteret til april, bør være sammenlignelig med, hvis ikke lavere, end de nationale nye bilrenter. Som renter på et lån, jo lavere er pengefaktoren, jo lavere er dine månedlige leasingbetalinger, og jo mindre betaler du i de samlede finansieringsomkostninger. Mens konverteringsfaktoren på 2.400 forbliver den samme, afhænger pengefaktoren af lejers kredithistorik. En dårlig kredithistorie vil resultere i en højere pengefaktor.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.