Liftoff: Er denne Robo-rådgiver den rigtige for dig?

Liftoff trådte ind i robo-rådgiverarenaen i 2015. Det er babyen til Barry Ritholtz og Josh Brown, partnere i Ritholtz Wealth Management. De to formuestyrere ønskede at give kunder med lavere nettoværdi en mulighed for at drage fordel af deres økonomiske ekspertise til et overkommeligt gebyr. Liftoff-platformen er baseret på Upside-teknologi. Upside, der nu ejes af Envestnet, skaber et back-end digitalt program, der muligvis er licenseret af finansielle rådgivere.

Inden vi beslutter, om Liftoff er det værd, lad os se på platformen. Investorer har brug for mindst $ 5.000 og kan forvente at betale 0, 40% af aktiver under forvaltning (AUM) for tjenesten. Brown og Ritholtz er respekterede i branchen, og deres omdømme giver denne robo en grad af gravitas. I henhold til Liftoff-webstedet: "Vi holdes til en fiduciær standard som et registreret investeringsrådgivningsfirma (RIA), og vi arbejder kun mod gebyr, klient-først."

Tilmeldingen fungerer på samme måde som hos de fleste robo-rådgivere. Du besvarer et par spørgsmål, designet til at nå din risikotolerance og investeringsmål, og præsenteres derefter for en diversificeret portefølje af lave gebyrer, børshandlede fonde (ETF'er), der passer til din risikotolerance.

Konservativ investortildeling

For at få oplysninger, skal du oprette en konto. Selvom opsætningen er let nok med blot et par spørgsmål og en e-mail-bekræftelse, var det frustrerende at blive frataget efterforskende oplysninger uden at gøre det. Se Robo-Advisors og et menneskeligt touch: bedre sammen? )

For at kigge under hætten på Liftoff for at beslutte, om det er det værd eller ej, oprettede jeg en konto. Efter at have besvaret listen over spørgsmål, som om jeg var en konservativ, risikovillig investor, tildelte programmet mig en risikoscore på 1, det laveste niveau. Dernæst spurgte grænsefladen, hvorfor jeg investerede: 1) at investere; 2) til pensionering eller 3) et specifikt økonomisk mål. Dernæst kom tre penge spørgsmål: 1) Hvad er mit oprindelige investeringsbeløb; 2) Hvor meget ekstra vil jeg investere månedligt; og 3) Hvornår har jeg brug for midlerne. Det tredje spørgsmål var valgfrit. Derefter kom et 10-årigt diagram, der illustrerer en række af, hvor meget mine midler kan vokse med den forventede afkast på 8, 6%. Den anbefalede konservative portefølje vil blive investeret i denne allokering:

Er Liftoff det værd?

Liftoff har meget til fælles med andre robo-rådgivere, der stiller nogle risikospørgsmål og derefter besætter en portefølje med børshandlede midler i tråd med kundens rapporterede risikotolerance. Der er nogle få negativer til Liftoff-platformen. Den konservative demoprofil kom ud med en samlet aktivallokering på 60% aktier og 30% obligationer med 10% fast ejendom. En allokering på 60% til aktier (nogle rådgivere inkluderer REIT'er i aktiekapitalklassen) er ret aggressiv for en ekstremt risikovillig investor, selvom til forsvar for Liftoff er mange af robo-rådgiverne tilbøjelige til en endnu mere aggressiv bøjning i deres aktiv tildelinger.

Den forventede fremtidige afkastrate på 8, 6% er for stor. Mellem 1928 og 2015 returnerede aktier 9, 5%, og obligationer var i gennemsnit 4, 96%. Mange eksperter projicerer lavere afkast fremover. Så selv hvis vi gennemsnitligt havde en beholdning på 60% og 40% i obligationer ved hjælp af historiske gennemsnit, ville det forventede afkast være nærmere 7, 7% (5, 7% + 2%), ikke 8, 6%.

Både Wealthfront med et gebyr på 0, 25% AUM og Bedring med gebyrer mellem 0, 35% og 0, 15% slog Liftoff med lavere gebyrer og lavere minimale investeringsværdier. Derudover kræver disse roboner ikke kontokonfiguration for at få grundlæggende oplysninger om deres platforme.

Bundlinjen

Hvis du vil investere med Ritholtz og Brown til et lavere gebyr end opkrævet hos Ritholtz Wealth Management, kan du måske undersøge Liftoff. Ellers er der lavere gebyralternativer med sammenlignelige tilbud.