Er en karriere inden for økonomisk planlægning i din fremtid?

Folk forveksler ofte rollen som en finansiel planlægning med andre lignende job som en finansiel rådgiver. Selv om der kan være ligheder mellem disse job, er der nogle vigtige forskelle. En finansiel rådgiver er generelt en, der hjælper folk med at administrere deres penge, mens en finansiel planlægger udvikler personaliserede økonomiske planer for deres klienter. Begge fagfolk kan også variere, når det kommer til deres uddannelsesmæssige baggrund og betegnelse. Finansielle planlæggere kan også have et specielt ekspertiseområde. Hvis du overvejer at blive en finansiel planlægger, er der nogle nøglepunkter, du skal tænke på. Har du den rette uddannelse og de færdigheder, der er nødvendige for at blive en succes? Er dette endda den rigtige karrierevej for dig? Læs videre for at lære mere om økonomisk planlægning, og tag vores quiz for at hjælpe dig med at tage en mere informeret beslutning.

Key takeaways

• Finansielle planlæggere hjælper folk med at administrere deres penge, mens de sorterer gennem deres økonomiske anliggender.
• At finde klienter og opbygge et kundegrundlag er afgørende for at opleve succes som en finansiel planlægger.
• At blive finansiel planlægger kræver en bachelorgrad sammen med kurser i investeringer, skatter, ejendomsplanlægning og risikostyring.
• Hvis du er tilpas med salg, er god med mennesker, har fremragende analytiske og kommunikationsevner og kan arbejde uafhængigt, kan økonomisk planlægning være den rigtige for dig.

Finansielle planlæggere: Det grundlæggende

Finansielle planlæggere hjælper folk med at administrere deres penge, mens de sorterer gennem deres økonomiske anliggender. Ligesom finansielle rådgivere hjælper de deres kunder med at udvikle økonomiske mål på lang sigt. Disse fagfolk vurderer deres kunders livsfase, risikotolerance sammen med potentielle investeringer.

Finansielle planlæggere tjener også til livets ophold ved at hjælpe folk med at sortere og vælge investeringer, forsikring og andre finansielle produkter. Fordi mange økonomiske planlæggere også er specialiserede i specifikke områder, kan de levere skræddersyede tjenester til deres kunder. Nogle af disse tjenester inkluderer - men er ikke begrænset til - pensionsplanlægning, generel investeringsanalyse, ejendomsplanlægning, skatteplanlægning og uddannelsesplanlægning.

Opnåelse af ny forretning

At finde kunder, der har brug for disse tjenester og opbygge et kundegrundlag, er afgørende for at opleve succes som en finansiel planlægger, fordi henvisninger fra tilfredse kunder er en vigtig kilde til ny forretning. Uanset om du finder nye klienter ved at holde seminarer eller foredrag, gennem sociale eller forretningsmæssige kontakter eller blot ved kolde opkald, skal du finde dem, du skal.

Din succes som finansiel planlægger afhænger af din evne til at finde og bevare en liste over kunder.

At have et bredt socialt netværk er en af ​​grundene til, at mange succesrige økonomiske planlæggere kommer ind i feltet efter at have arbejdet i en beslægtet erhverv, f.eks. Revisor, revisor, forsikringssalgsagent, advokat eller værdipapirer, råvarer og salgsagenter for finansielle tjenester.

Uddannelseskrav

Arbejdsgivere inden for økonomisk planlægning leder efter kandidater med en bachelorgrad i regnskab, økonomi, økonomi, erhverv, matematik eller jura. Kurser i investeringer, skatter, planlægning af ejendom og risikostyring er også nyttige. Programmer inden for økonomisk planlægning bliver mere udbredte i colleges og universiteter.

Finansielle analytikere kan også søge særlige betegnelser som certificeret finansiel planlægger (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) og Chartered Financial Consultant (ChFC) betegnelser.

Generelt kræves det ikke, at en licens fungerer som personlig økonomisk rådgiver, men rådgivere, der sælger aktier, obligationer, gensidige fonde eller forsikring, kan muligvis have brug for licenser som serie 6, 7 eller 63. Disse prøver administreres af finanssektoren Regulatory Authority (FINRA) og for at tage de fleste af disse prøver er sponsorering krævet af et medlemsfirma eller en selvregulerende organisation.

Hvor arbejder rådgivere?

Mere end halvdelen af ​​alle finansielle rådgivere arbejder for finans- og forsikringsselskaber, herunder værdipapirer og råvaremæglere, banker, forsikringsselskaber og finansielle investeringsselskaber. Fire ud af 10 personlige økonomiske rådgivere er imidlertid selvstændige og driver små investeringsrådgivningsfirmaer, normalt i byområder.

Ifølge Bureau of Labor Statistics forventes den samlede beskæftigelse af finansielle analytikere og personlige økonomiske rådgivere at stige 7% mellem 2018 og 2028, hurtigere end gennemsnittet for alle erhverv. Dette er et resultat af de øgede investeringer fra virksomheder og enkeltpersoner, det stigende antal selvstyrede pensionsplaner og det stigende antal ældre. Personlige økonomiske rådgivere vil drage fordel endnu mere end finansielle analytikere, da babyboomer sparer til pensionering, og som en bedre uddannet og rigere befolkning kræver investeringsrådgivning. Derudover lever folk længere og skal planlægge at finansiere flere år med pension.

Er økonomisk planlægning den rigtige karriere for dig?

Tag denne quiz for at hjælpe dig med at finde ud af:

Quiz: Er økonomisk planlægning rigtigt for dig?
1. Hvor komfortabel er du med at sælge?
A. Jeg kunne sælge min bedstemor en billet til en SuperNova-koncert uden garanti for, at hun vil nyde forestillingen.
B. Jeg kunne sælge min bedstemor den SuperNova-billet, men jeg ville være skyldig, hvis hun ikke kunne lide showet.
C. Kun en dårlig person ville sælge sin bedstemor en SuperNova-billet.

2. På hvilket trin i livet er du?
A. Jeg er lige uddannet fra college.
B. Jeg har været ude af skolen i et par år.
C. Jeg har været i mit arbejde i flere år, men jeg er klar til en ændring.

3. Hvor meget af en ekstrovert er du?
A. Jeg har været præsident for næsten hver klub, jeg nogensinde har tiltrådt.
B. Jeg har nok venner til at gøre mig glad.
C. En god bog, et værelse for mig selv og ingen afbrydelser er min idé om himlen.

4. Du kan beskrives som:
A. Både analytisk og en god kommunikator.
B. Analytisk, men ikke en god kommunikator, eller en god kommunikator, men ikke analytisk.
C. Hverken analytisk eller en god kommunikator.

5. På arbejdet foretrækker jeg at gøre mit job:
A. Helt uafhængigt
B. Lidt uafhængigt.
C. Som en del af et hold.

6. Det, der appellerer mest til mig ved at blive planlægger, er:
A. Udfordringen med at opbygge en kundebase.
B. Oprettelsen af ​​min egen virksomhed.
C. Analysen af ​​investeringer.

7. Ifølge Bureau of Labor Statistics var den gennemsnitlige årlige indkomst for finansielle planlæggere $ 88.890 i 2018, inklusive provisionindtægter. Hvordan har du det med det?
A. Jeg har aldrig været gennemsnitlig, og jeg vil tjene mere end medianen.
B. Det ville fungere for mig.
C. At arbejde for provision gør mig kun nervøs.

Resultater

Hvis du mest svarede Som da kunne økonomisk planlægning være den rigtige karriere for dig. Du er spændt og ikke bange for tanken om at tjene et betydeligt beløb af din kompensation gennem provisioner. Hvis du har de rigtige forbindelser og energiniveauet til at arbejde det netværk, kan du lykkes i denne hårde karriere.

Hvis du hovedsageligt besvarede Bs, har du brug for en backup-plan. Finansiel planlægning fungerer muligvis, men du vil sandsynligvis ende blandt de 80% af planlæggere, der ifølge William F. Coles "The Complete Financial Advisor" er i branchen i mindre end fem år. Når salget ikke fungerer, hvad skal du så gøre, og hvordan vil du sælge dig selv til din næste arbejdsgiver?

Hvis du mest svarede Cs, skal du ikke engang tænke på økonomisk planlægning. Hvis du elsker porteføljeanalysesiden, kan du overveje at arbejde som finansanalytiker. Hvis matematik er dit stærke emne, skal du gå til finansiel teknik eller kvantitativ analyse. Du tjener flere penge uden at skulle sælge hele dagen lang.