Forsikringsgarantiforening
Forsikringsgarantiforeninger er statens sanktionerede organisationer, der beskytter forsikringstagere og kravgivere i tilfælde af et forsikringsselskabs værdiforringelse eller insolvens. Forsikringsgarantiforeninger er juridiske enheder, hvis medlemmer stiller garantier og giver en mekanisme til løsning af krav.
Key takeaways
- En forsikringsgarantiforening beskytter forsikringstagere og kravgivere i tilfælde af et forsikringsselskabs værdiforringelse eller insolvens.
- De får deres beføjelser af statsforsikringskommissæren.
- Vurderinger af medlemsforsikringsselskaber sammen med forsikringsselskabets aktiver bruges til at betale de dækkede krav fra forsikringstagere i det insolvente selskab - op til lovbestemte grænser.
Forståelse af forsikringsgarantiforeninger
Et forsikringsselskabs fiasko adskiller sig fra fiasko fra andre firmaer, fordi forsikringsselskaber er reguleret af de stater, hvor de er registreret til at udføre forretninger, og ikke har den beskyttelse, som føderale konkurslovgivning giver. De statslige forsikringskommissionærer har til opgave at gennemgå den økonomiske helbred hos forsikringsselskaber, der opererer i deres stat, og skal i tilfælde af insolvens fungere som ejendomsadministrator.
Vigtig
Forsikringsselskaber skal deltage i en garantifond i den stat, hvor de er licenseret.
Forsikringsgarantiforeninger får deres beføjelser af den statslige forsikringskommissær med deres pligter og forpligtelser beskrevet i en driftsplan.
Alle amerikanske stater har en forsikringsgarantiforening. Der udnævnes et bestyrelse (BoD) til hver for at sikre, at organisationen er i stand til effektivt og effektivt at imødekomme de lovbestemte forventninger, der er anført i driftsplanen.
Foreningen forelægger en årlig rapport til den statslige forsikringskommissær, der beskriver de aktiviteter, den havde gennemført i løbet af året, såvel som dens indkomst og eventuelle udbetalinger, den måtte have foretaget.
Krav til tilknytning til forsikringsgarantier
Hvis et selskab ser ud til at være i risiko for at opfylde sine forpligtelser, kan det betragtes som værdiforringet, i hvilket tilfælde kommissæren bestemmer de skridt, som forsikringsselskabet skal tage for at reducere sin risiko inden for en rimelig tidsramme.
Hvis et forsikringsselskab ikke er i stand til at opfylde sine forpligtelser, betragtes det som insolvent, hvilket kræver statsforsikringskommissæren, bestyrelsen for statsforsikringsgarantien og domstolene at afgøre, hvordan forsikringsselskabets dækkede krav skal betales.
Der er et par muligheder, som foreningen har til rådighed for at betale disse krav. Den første er at evaluere forsikringsselskaber med en lignende profil som den insolvente. Disse virksomheder betaler derefter foreningen for vurderingen. Foreningen bruger disse penge sammen med eventuelle aktiver fra det insolvente selskab til at betale disse krav. Andre muligheder inkluderer udvidelse af forsikringsdækning gennem selve foreningen eller ved at give andre forsikringsselskaber mulighed for at overtage de eksisterende politikker for insolvente virksomheder.
Særlige overvejelser
Dækninger leveret af garantiforeninger adskiller sig fra stat til stat. De fleste stater tilbyder dog mindst følgende mængder af dækning (eller mere), der er specificeret i National Association of Insurance Commissioners '(NAIC) Life and Health Insurance Guaranty Association Model Law:
- $ 300.000 i livsforsikring dødsfald
- $ 100.000 i netto kontant overgivelse eller tilbagetrækning værdier for livsforsikring
- $ 300.000 i forsikringsydelser for uførelsesindkomst (DI)
- $ 300.000 i langvarig pleje (LTC) forsikringsfordele
- $ 250.000 i nutidsværdi (PV) af livrenteydelser, inklusive kontante overgivelses- og tilbagetrækningsværdier - betalingsmodtagere af strukturerede afviklingsrenter har også ret til $ 250.000 i dækning
- $ 100.000 til dækning, der ikke er defineret som DI-forsikring, sundhedsydelser eller LTC-forsikring
Der er en grænse for de fordele, som folk kan kræve gennem foreningen med insolvente forsikringsselskaber. Og det betyder ikke noget, om de har en eller flere politikker. Dette er begrænset til $ 300.000 i de fleste stater. Forsikringsselskaber, der er i rehabilitering, betragtes ikke som insolvente. Dette betyder, at ubetalte krav ikke betales af statsgarantifonde.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.