Sådan geninvesteres udbytte

Dividend reinvestering er længe blevet anerkendt som en af ​​de store måder at opbygge en aktie- eller gensidig fondsportefølje over tid, og den fungerer også for børshandlede fonde (ETF'er). Der er flere måder investorer kan gøre dette på, og den bedste strategi for dig afhænger af din risikotolerance, tidshorisont og investeringsmål.

Udbytte reinvesteringsplaner - DRIPs

Den enkleste og mest enkle måde at geninvestere det udbytte, du tjener på dine investeringer, er at oprette en automatisk geninvesteringsplan for udbytte, enten gennem din mægler eller med det udstedende fondsselskab selv. På denne måde bruges alt det udbetalte udbytte straks til at købe flere aktier i den underliggende investering, uden at du behøver at gøre noget. Dette kan være den bedste mulighed, hvis du agter at eje dine midler i en længere periode - fem år eller mere.

Nogle planer og midler giver mulighed for geninvestering af fraktionerede aktier, mens andre muligvis kun giver dig mulighed for at købe hele aktier. Hvis din plan falder inden for sidstnævnte kategori, skal du muligvis lejlighedsvis købe en anden aktie eller to med de kontanter, der er betalt til dig i stedet for brøkdele. Denne strategi er også en form for gennemsnitlig dollarpris, da den automatisk vil købe flere aktier, når prisen er nede og færre, når den er høj.

En nøgle at huske her er, at hvis du opretter din DRIP gennem et mæglerfirma, kan der blive opkrævet provision for hver reinvestering. Hvis du ejer dine aktier direkte med fondsselskabet, leveres derimod normalt denne service gratis.

Geninvestering ved timing af markedet

En anden strategi, som nogle investorer bruger, er at få udbetalt udbytte til deres mæglerkonti. Når der er samlet nok kontanter, bruges pengene til at købe flere aktier i den udbetalende vare eller en anden sikkerhed, der handler til en lav pris. Ved at købe på et lavt marked opnår investoren et overordnet omkostningsgrundlag. Modstandere af denne tilgang hævder, at det at have så mange penge på sidelinjen i så længe er kontraproduktivt, fordi det kunne have været brugt til at generere yderligere udbytte, hvis det straks var geninvesteret.

Naturligvis afhænger resultatet af denne strategi versus automatisk reinvestering af udbytte fuldstændigt af, hvor godt investoren kan time til markedet ved hjælp af den anden metode og udbytte af de nye værdipapirer, der købes.

En anden version af denne strategi er at vente, indtil markedet bliver undervurderet før reinvestering. Igen afhænger afkastene, der kan opnås fra denne tilgang, af de faktorer, der er anført ovenfor.

Købe en indeksfond

Det kan være nødvendigt at overveje at bruge udbytteindkomsten til at købe en anden sikkerhed, såsom en S&P 500-indeksfond. En af de største ulemper ved de fleste indeksfonde er, at de ikke videregiver udbytte til investorer. Men hvis du kan lide indeksfonde og høster materiel udbytteindtægter fra en ETF-portefølje, skal du gå videre og pumpe disse penge ind i dine indeksbeholdninger som en måde at simulere det reelle vækst i indekset - med udbytte, der i det mindste delvist er indregnet i. Dette kan give smukke afkast over tid, da historiske tal viser, at et indeks sandsynligvis vil postere væsentligt højere afkast, når du tager del i reinvestering af udbytte.

Du kan også bruge dit udbytte til at købe en investering i en anden sektor. Hvis du har en stor portefølje af ETF'er, der primært er designet til at generere løbende indtægter, kan du prøve at bruge nogle af eller alle dine udbytteindtægter til at købe noget mere vækstorienteret, såsom en teknologi-ETF med en solid track record. Dette kan hjælpe med at afbalancere din portefølje.

Pensionsplan DRIP

Hvis du vil oprette en DRIP, der køber flere andele af det firma, som du arbejder for, kan den bedste måde at gøre det være inde i din virksomheds plan 401 (k) - hvis din plan tillader dette, og du ikke agter at bruge noget af provenuet indtil pensionering. Fordelen her er, at du ikke betaler indkomstskat af dit udbytte, før du trækker dig ud af planen, og den netto urealiserede værdsættelsesregel giver dig mulighed for at skrælle dine aktier fra resten af ​​dine planaktiver og sælge dem i en enkelt transaktion ved pensionering .

Så længe visse regler følges, vil du modtage langsigtet kapitalgevinstbehandling ved dit salg, hvilket vil sænke din skatteregning markant. Det kan være nødvendigt, at du kan tillade, at dit udbytte udbetales kontant i løbet af året før dit salg, så du ikke behøver at bekymre dig om at beregne langsigtede gevinster eller tab på kort sigt i salgsåret.

Bundlinjen

Geninvestering af dit udbytte er næsten altid en god ide, hvis du agter at holde dine aktier på lang sigt og ikke har brug for indkomsten nu. For mere information om reinvestering af udbytte og hvordan du kan få det til at fungere for dig, skal du kontakte din aktiemægler eller finansiel rådgiver.