Sådan åbnes en sparekonto med højt afkast

Opsparingskonti kan være et godt sted at samle kontanter, som du har brug for til et stort fremtidig køb eller blot forvitre enhver økonomisk nødsituation, der opstår. Men hvis du vælger den forkerte opsparingskonto, tjener du ikke noget efter inflation og mulige gebyrer - og kan endda tabe penge.

Løsningen? I stedet for at åbne den sparekonto, som din nuværende bank tilbyder, skal du kigge på sparekonti med højt afkast og åbne den bedst betalte konto, der imødekommer dine behov. Her er en trinvis vejledning i, hvordan du gør det.

Key takeaways

• Mange sparekonti betaler satser, der ikke følger med inflationen, men sparekonti med højt afkast kan betale en rente, der er 20 til 25 gange det nationale gennemsnit.
• Chancerne er store for, at du kan tjene meget mere på dine opsparing ved at åbne en konto på en anden institution end hvor du foretager din primære bankvirksomhed.
• Online-kun banker har en tendens til at dominere vores ugentlige placering af de øverste nationale opsparingskonti, da de ikke bærer omkostningerne ved drift af fysiske filialer.
• Åbning af en sparekonto med højt afkast kan normalt ske online på cirka 10 minutter.
• Skønt en sparekontos rente bør være et højt overvejende valg ved, hvor man skal åbne en konto, er gebyrer og krav lige så vigtige at overveje.

1. Køb de bedste priser

Hvis du har din kontrolkonto i en større mur- og mørtelbank, er oddsen stor for, at den sparekontosats, den betaler, ikke er særlig konkurrencedygtig. Faktisk kan det endda være latterligt, for hvor ubetydeligt det er. Men med fremkomsten af ​​internettet er hundreder af bank- og kreditforeningsmuligheder nu tilgængelige for dig. Hvis du ønsker at overgå inflationen med dine opsparing, kan det være nødvendigt at flytte til en sparekonto med højt afkast, der er adskilt fra din primære bank.

Når det er sagt, banker du muligvis allerede i en topbetalende institution. Så det smarteste første skridt er altid at kontrollere, hvad du kan tjene på en sparekonto i din eksisterende bank eller kreditforening. Med disse oplysninger i hånden kan du sammenligne shop for at finde ud af, hvor meget mere du muligvis kan tjene på dine besparelser andre steder.

Det næste trin er at vurdere markedspladsen for, hvor meget de bedste højrentesparekonti i øjeblikket betaler. Investopedia gør dette let for dig med vores konstant opdaterede guide til de bedste nationale sparekontosatser. Hver uge søger vores eksperter satserne for hundreder af banker og kreditforeninger for at rangere, hvilke konti der betaler den højeste APY lige nu.

Du kan muligvis bemærke, at mange af de bedste priser tilbydes af online banker. Dette skyldes, at banker, der kun er på internettet, ikke bærer omkostningerne ved bygning, drift og bemanning af fysiske filialer og kan trække fra kunder landsdækkende. Derfor betaler de ofte de mest konkurrencedygtige indskudssatser i landet.

Hvis du har en stærk præference til at gå med en mursten-og-mørtel-institution, er dit bedste alternativ til at finde den bedste tilgængelige lokale sats at ringe rundt eller undersøge online blandt banker og kreditforeninger, der driver filialer i dit samfund.

2. Vælg den institution, der er bedst for dig

Når du har identificeret de satser, du kan finde fra de topbetalende sparekontoinstitutioner, er det på tide at tage det rigtige valg for dig. Hvis du er heldig nok til at finde ud af, at opsparingskursen i din eksisterende bank eller kreditforening konkurrerer pænt blandt landets bedste rater, skal du på alle måder logge ind på din institutions websted og åbne en ny sparekonto der. Du kan nyde bekvemmeligheden ved et online login til både dine kontrol- og opsparingskonti samt øjeblikkelig overførsel mellem de to konti. Åbning af konto vil også blive strømlinet betydeligt, da banken allerede har bekræftet dem i deres system.

Hvis du dog er som de fleste rate-shoppere, vil du opdage, at du kan tjene en hel del mere ved at åbne en sparekonto på en ny institution. Faktisk er nogle af de øverste nationale satser 20 til 25 gange højere end det nationale gennemsnit.

Hvis en topsats på din kandidatliste kommer fra en kreditforening, skal du sørge for, at du kan opfylde deres krav til støtteberettigelse, da banker i en kreditforening kræver, at du først bliver medlem af institutionen. Enhver kreditforening, der vises på Investopedias placering af de øverste opsparingskonti, er identificeret som en, der accepterer medlemmer landsdækkende. Nogle involverer dog en omkostning at deltage i. Vi leverer grundlæggende detaljer om medlemsomkostninger for kreditforeninger på vores liste, men du kan næsten altid finde disse oplysninger på ethvert kreditforenings websted.

Det sidste trin i beslutningen om, hvilken topbetalende institution der er bedst for dig, er at notere alle gebyrer og kontokrav. Er den noterede rente en forfremmelse, der vil solnedgang på en bestemt dato? Er der et minimumskrav til saldo, du skal bruge på kontoen? Anvender den annoncerede rentesats kun saldi over eller under bestemte minimums- og maksimumssaldoer? Er der uundgåelige gebyrer for kontoen? Hvis du tjekker svarene på disse spørgsmål, kan du hjælpe dig med at indsnævre listen over de mest betalte konti til et eller to, der synes bedst for dig.

3. Udfyld kontoansøgningen

Når du har besluttet, hvilken institution der skal bruges til din nye sparekonto med højt afkast, er det tid til at udfylde den krævede applikation. Mest sandsynligt vil du gøre dette online, og i de fleste tilfælde bør det kun tage 10 minutter. Du skal give institutionen dit fulde navn, adresse, telefonnummer, e-mail-adresse og Social Security Number (SSN), da din renteindtægt er en skattepligtig indkomst. Du skal også give detaljerede oplysninger fra dit kørekort og / eller et foto af licensen. (Hvis du ikke har et kørekort, kan et pas eller andet offentliggjort foto-ID generelt opfylde dette krav).

Du skal også beslutte, om du vil åbne denne konto som enkeltperson eller i fællesskab med en anden person, såsom din ægtefælle. Hvis du vælger en fælles konto, bliver du nødt til at give alle de samme oplysninger til den anden ansøger, som du leverede til dig selv.

På et tidspunkt i applikationen vil du sandsynligvis blive stillet en række spørgsmål med flere valg om din baggrund, såsom tidligere adresser og tidligere eller nuværende arbejdsgivere og gæld, som alle er designet til at bekræfte, at du er den, du siger dig er. Når du har besvaret spørgsmålene, vil din ansøgning generelt blive godkendt.

Hvis den konto, du åbner, er i en fysisk bank i dit samfund, kan du i stedet åbne kontoen ved at besøge en filial. Men selv med lokale institutioner kan åbning af online-konti muligvis være en mulighed på deres websted. Dette vil ikke kun spare dig for en tur til filialen, men det vil sandsynligvis også være en hurtigere proces, end du vil opleve personligt med en bankmand.

4. Finansier din nye konto

Nogle institutioner kræver, at du opretter en elektronisk overførsel af midler fra en ekstern konto til din nye konto straks under ansøgningsprocessen for at finansiere det minimale indledende depositum. Andre har enten ikke et mindstebeløb eller giver dig mulighed for at åbne kontoen først og finansiere den senere.

En overførsel fra en anden bank er det mest almindelige middel til at finansiere en ny sparekonto, men nogle institutioner vil tilbyde dig muligheden for at sende en papircheck, foretage en mobil indbetaling af en check eller endda bruge et kreditkort til at betale det oprindelige depositum . Pas på kreditkortmetoden, da nogle kortudstedere betragter dette som et kontant forskud, som vil medføre store renteomkostninger fra det øjeblik, du foretager transaktionen.

Uanset om du gør det under ansøgningsprocessen eller senere, kræver du, at du finansierer din nye konto fra en eksisterende bankkonto, at du angiver institutionens routingnummer og dit kontonummer. Online-applikationen kan også bede om dine loginoplysninger til denne bank, så den øjeblikkeligt kan bekræfte kontoen. Hvis ikke, kan det sende to prøveindskud til den konto, du linker, som du kan bruge til at bekræfte kontoen i de næste par dage.

5. Tilmeld dig Online Banking og download appen

Når din nye konto er åbnet, skal du tilmelde dig online bankvirksomhed for denne institution. Nogle gange kan du gøre det med det samme, når du har afsluttet din online ansøgning. For andre banker og kreditforeninger er du muligvis nødt til at vente et par dage, indtil du får en e-mail eller et brev med kontooplysninger, du har brug for til tilmelding online.

Når du er klar til at tjekke din konto online, skal du huske at bruge dit brugernavn og din adgangskode på et sikkert sted eller bruge adgangskodelagringssoftware. Du kan derefter gå videre til opsætning af bankens app på din smartphone eller tablet. Download af appen er gratis, men når du først har åbnet den, skal du indtaste dit brugernavn og din adgangskode for at interagere med dine konti.

6. Opret begunstigede

Hvis det ikke var en del af ansøgningsprocessen, anbefales det at logge ind på din konto og udpege en eller flere modtagere, der arver saldoen på din konto, hvis der skulle ske noget med dig, eller til både dig og enhver fælles kontoindehaver. Næsten alle konti giver mulighed for at etablere en primær støttemodtager, og mange kan også henvise til udpegningen af ​​sekundære støttemodtagere, der vil arve kontosaldoen, hvis den primære støttemodtager ikke længere lever. Et typisk scenarie er at udpege ens ægtefælle som den primære støttemodtager (hvis de ikke sammen kaldes på kontoen) og ens børn som de sekundære modtagere. Men hvem du vælger som modtagere til denne konto er op til dig og din personlige situation.

7. Tænd for advarsler og e-erklæringer

Mens du er logget ind på online bank, vil du også gerne gennemgå dine valg for kontoalarmer, der kan indstilles eller deaktiveres, f.eks. Advarsler, når et indskud eller udbetaling over et bestemt beløb indlægges, eller når din kontosaldo er under en angivet grænse . Du kan ofte også vælge, om du vil have nogen aktive advarsler sendt til dig via e-mail, via tekst eller via underretninger fra appen.

Overvej også, om du gerne vil vælge papirløse udsagn. Elektroniske erklæringer eller e-erklæringer anbefales ofte som en mere sikker beskyttelse mod identitetstyveri end modtagelse af erklæringer i mailen. Men valget er normalt op til dig. Bemærk dog, at nogle konti, især fra banker, der kun er online, muligvis kræver, at du tilmelder dig e-erklæringer, eller at du muligvis opkræver et månedligt gebyr, hvis du anmoder om papiropgørelser.

8. Link eventuelle yderligere overførselskonti

Chancerne er, at du allerede har knyttet en ekstern bankkonto til denne nye sparekonto, når du opretter en overførsel af din indledende indbetaling. Men med de fleste institutioner kan du linke flere eksterne bankkonti. Dette kan være nyttigt, hvis du banker på mere end en anden institution eller ofte overfører penge til konti, som dine børn har.

Så snart du tænker på andre konti, du muligvis vil linke til overførsler, skal du starte processen med det samme. Hvis du venter, kan du senere finde dig selv nødt til at få adgang til dine midler, opdage, at din sparekonto ikke er tilknyttet endnu, og at skulle vente to dage, før overførsel er tilladt.

9. Følg din kontos regler

Til sidst vil du være meget sikker på, at du forstår alle regler og krav på din konto, så du kan bruge den effektivt med nul eller få gebyrer fremover. Ud over det føderale krav om, at du ikke overskrider seks udbetalinger fra kontoen for hver opgørelsescyklus, skal du bemærke, om du skal opføre en minimumssaldo på kontoen eller ej. I så fald skal du sørge for at holde din saldo over dette minimum.

Se også på andre tilfælde, der kan udløse et gebyr. Nogle konti er simpelthen gratis med minimale krav, mens andre har en mere kompliceret formel for handlinger, du kan tage for at undgå månedlige gebyrer, såsom at oprette et direkte indskud, etablere en tilbagevendende overførsel eller have en tilknyttet konto på samme institution. Uanset reglerne, maksimerer du ikke dit afkast, medmindre du er omhyggelig med at undgå gebyrer i videst muligt omfang.