Hvor mange kreditkort skal du have?

Hvis du nogensinde har brugt dig ind i en massiv bunke med kreditkortgæld, kan svaret muligvis være "ingen!" Men for alle andre kommer svaret sandsynligvis ikke så let.

TUTORIAL: Typer af kreditkort

I henhold til Federal Reserve Bank of Boston's Survey of Consumer Payment Choice (offentliggjort 7. april 2011) har 72, 2% af forbrugerne et kreditkort. Den gennemsnitlige forbruger, der bruger betalingskort (en kategori, der inkluderer kreditkort, betalingskort og forudbetalte kort) har i gennemsnit 3, 7 kreditkort. Lad os undersøge, hvorfor du måske ønsker, at din egen opførsel skal matche disse statistikker, hvis den ikke allerede er det.

Hvor mange kreditkort skal du have?

Flere kreditkort og dit kreditresultat
Din kredit score er sandsynligvis din største bekymring for at have flere kreditkort.

At have mere end et kreditkort kan faktisk hjælpe din kredit score ved at gøre det lettere at holde din gældsanvendelsesgrad lav. Hvis du har et kreditkort med en kreditgrænse på $ 2.000 og du opkræver et gennemsnit på $ 1.800 om måneden for dit kort, er dit gældsudnyttelsesgrad eller størrelsen på din tilgængelige kredit, du bruger, 90%.

Hvad angår kredit score, vil en høj gældsanvendelsesgrad skade dig. Det virker måske ikke fair - hvis du bare har et kort, og du betaler det fuldt ud og til tiden hver måned, hvorfor skal du straffes for at bruge det meste af din kreditgrænse? - men det er sådan, systemet fungerer. For at forbedre din kredit score, skal du undgå at bruge mere end 10-30% af dit tilgængelige kredit per kort på ethvert givet tidspunkt, ifølge kredit score ekspert Liz Pulliam Weston.

Ved at sprede dine $ 1.800 i køb på flere kort, bliver det meget lettere at holde din gældsudnyttelsesgrad lav. Dette forhold er kun en af ​​de faktorer, som FICO-kreditvurderingsmodellen tager højde for i "skyldige beløb" -komponenten i din score, men denne komponent udgør 30% af din kreditværdi.

FICO advarer om, at åbning af konti, som du ikke behøver bare for at øge din samlede tilgængelige kredit, kan slå tilbage og sænke din score. (Betaling af disse satser kan påvirke din disponible indkomst og investeringsafkast. Se Yderligere oplysninger om kreditkortinteresse for mere).

Forskellige kort, forskellige fordele
At have en række kreditkort kan give dig mulighed for at tjene de maksimale tilgængelige belønninger ved hvert køb, du foretager med et kreditkort.

For eksempel har du muligvis et Discover-kort til at drage fordel af dets roterende 5% cash back-kategorier, så du i visse måneder kan tjene 5% tilbage på køb som dagligvarer, hoteller, flybilletter, boligforbedringer og gas. Du har muligvis et andet kort, der giver dig 2% tilbage på gasmåned ind og måned ud; Brug dette kort i de ni måneder af året, hvor Discover ikke betaler 5% kontant tilbage på gas. Endelig har du muligvis et kort, der tilbyder en flad 1% tilbage på alle køb. Dette kort er din standard ved ethvert køb, hvor en højere belønning ikke er tilgængelig. For eksempel kan du muligvis tjene 5% på alle tøjkøb i oktober, november og december med dit Discover-kort; resten af ​​året, når der ikke var nogen særlig bonus, ville du bruge 1% cash back-kortet.

Selvfølgelig ønsker du ikke at gå over bord - hvis du har for mange konti, er det let at glemme en regningbetaling eller endda miste et kort. De problemer, der kan være resultatet af en sådan tilsyn, vil hurtigt ødelægge de besparelser, du måtte have opnået. (Et årti før Mastercard eller Visa eksisterede blev det første kreditkortselskab introduceret. Se mere om, hvordan kreditkort opbyggede et plastikimperium. )

Backup
Nogle gange fryser eller annullerer et kreditkortselskab dit kort ud af det blå, hvis de opdager potentielt svigagtig aktivitet eller har mistanke om, at dit kontonummer muligvis er blevet kompromitteret. I et bedste tilfælde kan du ikke bruge dit kort, før du taler med kreditkortselskabet og bekræfter, at du faktisk er på ferie i Kina, og at dit kort ikke er stjålet. Det er dog ikke et telefonopkald, du kan foretage fra kasseapparatet, fordi du skal give følsomme personlige oplysninger for at bekræfte din identitet. Du har brug for en anden måde at betale, hvis du vil gennemføre dit køb.

I værste fald udsteder virksomheden dig et nyt kontonummer, og du vil være helt uden dette kort i et par dage, indtil du modtager dit nye kort i posten.

En anden mulighed er, at du kan miste et kort eller få et stjålet. For at forberede det, kan du måske have mindst tre kort: to, som du har med dig, og et, som du opbevarer et sikkert sted derhjemme. På denne måde skal du altid have mindst et kort, du kan bruge.

På grund af muligheder som disse er det en god ide at have mindst to eller tre kreditkort. Hvis du kun vil have en, skal du sørge for, at du altid er forberedt med en betalingsmetode til sikkerhedskopiering. (Disse kort tilbyder bekvemmelighed og sikkerhed, men er det værd? For mere, se Forudbetalte "kredit" -kort: Bekvemmelighed til en pris. )

Emergency
Det ville være bedst, hvis du ikke skulle bruge et kreditkort i en nødsituation - ideelt set ville du have nok penge på en likviditetskonto som en sparekonto til at bruge i en sådan situation. Hvis du ikke har besparelserne, eller hvis du vil have muligheden for ikke at dræne dine opsparinger uventet, kan du have et kreditkort, som du kun afsætter til nødsituationer. Ideelt set ville dette kort ikke have et årligt gebyr, en høj kreditgrænse og en lav rente.

Bundlinjen
Der er mange fordele ved at have flere kreditkort, men kun hvis du administrerer dem korrekt. For at sikre, at det at have flere kreditkortkonti fungerer for dig, ikke imod dig, skal du være opmærksom på fordelene, hvert kort tilbyder, din kreditgrænse for hver enkelt og dine betalingsdatoer. Brug hvert kort til din bedste fordel, og sørg for at holde din saldo lav og afbetale dem fuldt ud og til tiden. (For relateret læsning, se Bør du lukke dit kreditkort? )