Hvordan arkivering af et forsikringskrav kan hæve dine satser

Du køber forsikring for at beskytte dit hjem og din bil mod skader, men når en ulykke sker, er det i din bedste interesse at indgive et krav? Det ser ud til, at svaret skulle være et rungende "ja", men et mellemstykke "måske" er et langt bedre svar. Hvorfor tvetydigheden? Fordi indgivelse af et krav kan påvirke din sats, selv på hvad der kan se ud som en lille begivenhed.

Spillet med forsikringskrav

Uanset omfanget af ulykken eller hvem der var skyld, har antallet af forsikringskrav, du indgiver, også en direkte indflydelse på dine satser. Jo større antallet af indgivne krav er, jo større er sandsynligheden for en renteforhøjelse. Arkiver for mange krav, og forsikringsselskabet kan muligvis ikke fornye din politik.

Hvis kravet indgives på grundlag af den skade, du har forårsaget, vil dine satser næsten helt sikkert stige. På den anden side, hvis du ikke er skyld, kan dine satser muligvis ikke stige. At blive ramt bagfra, når din bil er parkeret eller have sidespor fra dit hus under en storm, er helt klart ikke din skyld og resulterer muligvis ikke i renteforhøjelser, men dette er ikke altid tilfældet.

Formildende omstændigheder, såsom antallet af tidligere krav, du har indgivet, antallet af hurtige billetter, du har modtaget, hyppigheden af ​​naturkatastrofer i dit område (jordskælv, orkaner, oversvømmelser) og endda en lav kreditvurdering kan alle få dine satser til gå op, selvom den seneste påstand blev fremsat for skader, du ikke har forårsaget.

Beslutningen om at indgive et krav kan have stor indflydelse på dine forsikringssatser, selvom ulykken var mindre eller ikke var din skyld.

De mest og mindst skadelige krav

Når det gælder stigningsforhøjelser, oprettes ikke alle krav ens. Hundebid, slip-and-fall personskadesanprisninger, vandskade og skimmel er genstande med røde flag til forsikringsselskaberne. Disse poster har en tendens til at have en negativ indvirkning på dine satser og på din forsikringss villighed til at fortsætte med at yde dækning.

Overraskende nok kan den meget frygtede fartsbillet muligvis ikke forårsage en renteforhøjelse. Mange virksomheder tilgiver den første billet. Det samme gælder for en mindre bilulykke eller et mindre krav mod din husejers forsikring.

Bedøm stigninger

Indsendelse af et krav resulterer ofte i en renteforhøjelse, der kan være i området 20% –40%. De forhøjede satser forbliver i kraft i årevis, selvom størrelsen og levetiden på vandreturen kan variere meget fra forsikringsselskab til forsikringsselskab. Hos nogle virksomheder varer stigningen kun to år, mens hos andre kan den vare i fem. Hvis din forsikringsselskab falder din dækning, kan du blive tvunget til at købe en højrisikoforsikring, som kan komme med ekstraordinært dyre præmier.

At arkivere eller ikke arkivere?

Der er ingen hårde og hurtige regler omkring prisforhøjelser. Hvad et selskab tilgir, glemmer et andet ikke. Da ethvert krav overhovedet kan udgøre en risiko for dine satser, er det at forstå din politik det første skridt mod at beskytte din tegnebog. Hvis du ved, at din første ulykke er tilgivet, eller et tidligere indgivet krav ikke vil tælle dig efter et vist antal år, kan beslutningen om at indgive et krav træffes med forudgående viden om, hvilken indvirkning det vil have eller vandt. ' t har på dine priser.

Det er også vigtigt at tale med din agent om forsikringsselskabets politikker længe før du skal indgive et krav. Nogle agenter er forpligtet til at rapportere dig til virksomheden, hvis du endda diskuterer et potentielt krav og vælger ikke at indgive. Af denne grund ønsker du heller ikke at vente, indtil du har brug for at indgive et krav for at forhøre dig om dit forsikringsselskabs politik vedrørende konsultation med din agent.

Uanset din situation er minimering af antallet af krav, du indgiver, nøglen til at beskytte dine forsikringssatser mod en betydelig stigning. En god regel at følge er kun at indgive et krav i tilfælde af katastrofalt tab. Hvis din bil får en bukke på kofangeren, eller et par helvedesild springer ud af taget på dit hus, kan du have det bedre, hvis du tager dig af omkostningerne på egen hånd.

Hvis din bil er samlet i en ulykke, eller hele taget af dit hus grotter i, bliver indgivelse af et krav en mere økonomisk gennemførlig øvelse. Bare husk, at selv om du har dækning og har betalt dine præmier til tiden i årevis, kan dit forsikringsselskab stadig nægte at fornye din dækning, når din politik udløber.

En strategi til at spare på omkostningerne ved din politik

At forstå logikken bag indgivelsen af ​​et krav kun i tilfælde af et stort tab giver også indsigt i, hvordan du sparer et par dollars på dine forsikringspræmier. Fordi du ikke vil indgive et krav i tilfælde af et mindre tab, giver det ikke nogen økonomisk mening at have en lav egenandel på din politik.

Hvis du allerede planlægger at betale for de første skader på $ 500 eller $ 1.000 dollars ud af din egen lomme, skal du sætte dette beløb til side på en rentebærende opsparingskonto og hæve din forsikringsfradrag for at matche antallet. Forøgelse af din egenandel medfører lavere forsikringssatser, og kontanterne i banken dækker dine udgifter til lommen i tilfælde af en ulykke.

Key takeaways

• Hvis du indgiver et krav, kan det påvirke din forsikringssats afhængigt af omstændighederne omkring begivenheden.
• Antallet af krav, du indgiver, vil sandsynligvis påvirke dine satser, uanset omstændighederne i kravene.
• Det tilrådes at spørge en forsikringsrådgiver om sit virksomheds politikker for indgivelse af krav og dens satser, før du køber forsikring.
• Nogle eksperter rådgiver kun om at indgive et krav på store tab.

Bundlinjen

Når du betaler dine forsikringspræmier regelmæssigt og til tiden, kan det se ud til, at du skal være i stand til at indgive så mange legitime krav, som du vil. Desværre fungerer branchen ikke på denne måde. Indsendelse af for mange krav eller bestemte typer krav kan have en negativ indvirkning på dine forsikringssatser eller endda få din politik annulleret helt efter, at kravet er betalt.

For at undgå urimelige renteforhøjelser og ubehagelige økonomiske overraskelser anbefales det at lære mest muligt om dit forsikringsselskabs politik og branchepraksis længe før du nogensinde har brug for at indgive et krav.