Sådan opretter du en blind tillid

En blind tillid er en type levende tillid, hvor tilskudsmodtageren og støttemodtageren ikke har kontrol over eller viden om aktiverne i trusten, eller hvordan de forvaltes. En tredjepartstrustee, der kan være et individ eller en institution, har fuld kontrol over trustaktiverne og kommunikerer ikke med tilskudsmodtageren eller modtageren om, hvad der købes og sælges i trusten. En blind tillid kan tilbagekaldes, hvilket betyder, at giveren kan ændre den senere eller uigenkaldelig, hvilket betyder, at den ikke kan ændres eller afsluttes.

Til at begynde med lyder ideen om at sætte aktiver i tillid og derefter give afkald på al viden og kontrol over disse aktiver muligvis skør. Men i nogle få situationer giver dette arrangement perfekt mening. I denne artikel diskuterer vi, hvorfor nogen måske ønsker at skabe en blind tillid, og hvordan man gør det.

Hvorfor gøre det?

Grundlæggende skal en blind tillid fjerne enhver reel eller opfattet interessekonflikt.

Blinde tillid "er mest udbredt i det politiske samfund, men kan også være meget værdifuld i andre situationer, " siger Eric Schaefer, en finansiel planlægger og investeringsrådgiver hos Evermay Wealth Management, et uafhængigt finansielt rådgivningsfirma, der betjener familier med stor nettoværdi i Washington, DC, område. ”Andre anvendelser kan være at undgå interessekonflikter. Dette er en meget åbenlys grund for politikere, men pensionerende eller pensionerede virksomhedsejere og ledere, der beholder store mængder virksomhedsbestand, kan være interesseret i politik, velgørenhedsarbejde eller bestyrelsesmedlemskab, der kræver, at de handler objektivt, ”siger han. ”Tilliden kan også være praktisk, når indflydelsesrige personer har adgang til insiderinformation og ønsker at beskytte sig mod ethvert spørgsmål om forseelse med investeringskontotransaktioner.”

En anden omstændighed, der inspirerer folk til at oprette blinde truster: pludselig kommer ind i en stor, uventet sum penge og ønsker at holde sagen privat. F.eks. Har kyndige lotterivinster i USA brugt blinde trusts for at forhindre investeringshuktere og penge-rydrende pårørende i at forsøge at hage et stykke af deres pludselige rigdom.

Hvordan gør man det

Oprettelse af en blind tillid involverer dybest set udarbejdelse af et dokument, som giveren underskriver for at give fuld fuldmagt over tillidsaktiverne til en uafhængig tredjemand, der er tillidsmand (i modsætning til med en regelmæssig, tilbagekaldende levende tillid, kan tillidsfortræderen udpege sig selv eller sig selv som administrator og fortsætter med at kontrollere aktiverne.) Men det er ikke et DIY-projekt; det kræver en advokats hjælp.

”Der er statslige og føderale love om oprettelse af blinde trusts, så det er vigtigt at besøge en advokat, der har ekspertise på dette område, ” siger Richard Gotterer, CFP, administrerende direktør og senior finansiel rådgiver hos Wescott Financial Advisory Group, en uafhængig formue administrationsfirma med kontorer i Philadelphia, Boca Raton, Miami og San Francisco. ”I tillidens udarbejdelsesfase har du evnen til at give input, såsom hvad investeringsmålet for tilliden vil være. Skal det for eksempel investeres til vækst, indkomst eller kapitalbevaring? Du har muligheden for at give et interval for aktivallokering og du har mulighed for at navngive modtagerne af trusten, ”siger han.

Derefter ophører du med kommunikationen med administratoren og har ikke yderligere viden om, hvordan trustens aktiver håndteres.

Det er vigtigt at vælge den rigtige administrator. Ikke kun har du brug for nogen, der er ærlig og investeringskyndig, men hvis du prøver at adskille dig selv fra dine investeringer, har du også brug for nogen, som du ikke har et tæt forhold til - ikke en ven eller familie, med andre ord . I nogle tilfælde kan endda en mangeårig økonomisk rådgiver eller advokat betragtes som for tæt. (Lær mere i at sikre, at din tillid er pålidelig .)

I tilfælde af lotteri gevinster, kan du leje en advokat til at oprette din tillid, udpege ham eller hende som administrator og bede administratoren om at indløse din vindende billet anonymt på dine vegne. Afhængig af kravene i det lotteri, du vinder, kan det at oprette en blind tillid give dig mulighed for at få adgang til dine gevinster uden at medierne eller andre travle koder lærer, hvem du er. (For relateret læsning, se vinde jackpotten: drøm eller økonomisk mareridt? )

Hvordan det virker

For at undgå potentielle interessekonflikter kan en føderal embedsmand muligvis oprette en blind tillid til at forvalte private aktiver, som han eller hun og hans / hendes ægtefælle og afhængige børn ejer. Da der kan opstå en opfattet eller reel interessekonflikt, hvis denne embedsmand er involveret i lovgivning, der påvirker hans eller hendes investeringer, er det meningen, at placering af disse aktiver i en blind tillid, især en uigenkaldelig en, skal give tjenestemanden mulighed for at handle upartisk og bedst vælgernes interesser. Tjenestemandens tilsynsetiske enhed skal godkende den blinde tillid og valget af administrator. Føderal lov kræver ikke, at føderale embedsmænd bruger blinde trusts, men det regulerer, hvordan de opretter og vedligeholder dem.

En anden situation, hvor en blind tillid er nyttig: når en virksomhedsledelse ønsker at undgå illegal insiderhandel. Den udøvende kan placere alle de selskabsandele, han eller hun ejer, i den blinde tillid, og dermed give fuld kontrol og viden om, hvornår og hvor meget af bestanden der sælges til en administrator. Denne strategi fjerner begrænsningerne for, hvornår aktien kan sælges, da den ikke længere ejes af en insider, hvilket kan resultere i bedre investeringsresultater. Trustee kan administrere aktiverne for at forbedre den udøvende aktiv spredning og risikoprofil og behøver ikke at bekymre sig om vinduesperioderne eller blackout-perioder, der påvirker insiders.

Mens du måske læser meget om blinde tillid under politiske kampagner, ”er det ikke mange politikere eller velhavende personer og familier, der bruger dem, ” siger Schaefer. ”Du giver ikke kun op kontrol og gennemsigtighed af aktiver, der er tillid til, disse køretøjer kan koste titusinder af dollars at etablere, ” siger han. De har også høje vedligeholdelsesudgifter.

Bundlinjen

Blinde trusts skaber et lag med adskillelse mellem tilskudsmandens aktiver og faglige eller politiske aktiviteter, der hjælper med at eliminere reelle eller opfattede interessekonflikter og beskyldninger om forseelse. Personer, der modtager et fald, kan også bruge dem til at opretholde økonomisk privatliv. Men hvis du overvejer at etablere en blind tillid, skal du nøje overveje, om fordelene ved uafhængighed og fjernelse af tilsyn opvejer ulemperne ved tab af kontrol og information, især hvis den blinde tillid vil være uigenkaldelig.