Hvordan banksektoren påvirker vores økonomi
Banksektoren er den del af økonomien, der er afsat til besiddelse af finansielle aktiver for andre, og investerer disse finansielle aktiver som gearing for at skabe mere formue og regulere disse aktiviteter fra regeringsorganer.
Beholdning af finansielle aktiver
Dette er kernen i al bankvirksomhed, og hvor det begyndte - skønt det er udvidet langt ud over dagene med at holde guldmønter for pilgrimme fra Holy Land til gengæld for promesser.
En bank besidder aktiver for sine kunder med et løfte om, at pengene kan trækkes tilbage, hvis den enkelte eller virksomheden har brug for nævnte aktiver tilbage. At undgå ødelæggende bankkørsler, der kan ødelægge sektoren som helhed, er grunden til, at bankerne skal opretholde mindst 8% af deres bogførte værdier som faktiske penge.
Key takeaways
- Banksektoren er en økonomisk sektor i spidsen for den amerikanske økonomi.
- Banker behøver kun at beholde 10% af hvert indskud til dem og kan bruge de resterende penge til lån.
- Banker skal overholde specifikke regeringsregler.
- I løbet af finanskrisen i 2008 måtte nogle store banker, såsom Citigroup og Wells Fargo, reddes af den føderale regering.
Brug af aktiver som gearing
Traditionelt udnytter bankerne pengene i deres hvælvinger som lån og tjener penge på de renter, der opkræves på disse lån. Den store modsigelse af bankvirksomhed er, at næsten alle bankens faktiske penge ikke er i nærheden af dens hvælvinger, hvilket betyder, at dens sande værdi kun er papir, men alligevel er papirværdien det, der vokser økonomien.
Banksektoren har altid forsøgt at diversificere sine risici ved at investere så bredt som muligt; dette forhindrer, at en uventet låneforsinkelse synker hele banken. Dette kan dog medføre andre problemer.
Regulering af banksektoren er nøglen til at bevare offentlighedens tillid.
Hvis en bank havde investeret i aluminiums futuresmarked og havde en interesse i at øge sin værdi, kunne den simpelthen forhindre aluminium i at blive solgt til industrien og øge denne værdi. Dette kan have en tilbagevirkende effekt på industrien og forstyrre økonomien, hvilket banksektoren for enhver pris bør undgå.
Dette er ikke et tilfældigt eksempel. Goldman Sachs gjorde det nøjagtigt fra 2010-2013, og det undgik regulering for at forhindre denne form for markedsmanipulation ved at flytte aluminiumet fra lager til lager inden for den lovgivningsmæssige grænse. Det ejede også lagrene, der ligger i Chicago.
Regulering af bankaktiviteter
Fordi banker er understøttelsen af en moderne økonomi, har regeringer naturligvis indført love for at forhindre banker i at udøve farlig aktivitet, der truer økonomien.
Disse love vedtages ofte efter hårde økonomiske lektioner, såsom oprettelsen af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) i 1933 efter bankens panik i de foregående 50 år. Imidlertid er sådanne love kampanjer imod af banker og fjernes undertiden, og dette har ført til, at historien gentager sig selv.
Finanskrisen i 2008 blev delvis skabt af flere amerikanske banker, der overinvesterede i subprime-prioritetslån. Før 2000 var der love, der begrænsede mængden af subprime-pantelån, men dereguleringsbestræbelser fjernede denne begrænsning og lod krisen ske. Det var ikke den eneste årsag, men det var vippepunktet, der ødelagde verdensomspændende tillid til banksektoren.
Banksektorens kerne er tillid. Uden dem ville ingen deponere penge, og det ville ikke være i stand til at bruge disse penge til at give lån, investere og drive økonomisk vækst, og regulering bruges til at skabe denne tillid.
Populære virksomheder inden for banksektoren
Wells Fargo (WFC) er en af de største amerikanske finansielle tjenester og bankholdingselskaber efter markedskapitalisering. Det opererer i mere end 30 lande over hele verden og er et af de 100 største virksomheder i USA. Virksomheden leverer forbruger- og kommerciel finansiering samt bank-, forsikrings- og investeringstjenester.
JP Morgan Chase (JPM) er ligesom Wells Fargo en ægte amerikansk bankinstitution og en af de største investeringsbanker i verden. Ud over regelmæssig forbruger- og erhvervsbank tilbyder JP Morgan en bred vifte af investeringsbankydelser, herunder kapitalindsamling på gælds- og aktiemarkeder, rådgivning om forretningsstrategier, markedsproduktion i derivater og mægler- og investeringsundersøgelsestjenester.
HSBC Holdings (HSBC), der har hovedkontor i Det Forenede Kongerige, er et globalt bank- og finansieringsselskab, der især appellerer til indkomstinvestorer. Virksomheden er opdelt i fire afdelinger, hvorigennem det tilbyder en bred vifte af forbruger- og kommercielle banktjenester — detailbank- og formuestyring, global bank og markeder, forretningsbank og privat bank.