Historien om forsikring i Amerika

Forsikring var en latecomer i det amerikanske landskab, stort set fordi der var for mange kendte risici og endnu mere ukendte. Da det omsider endte, blev det støttet af en af ​​de mest berømte amerikanere i historien. Lad os se på historien om forsikringer i USA

Benjamin Franklin og American Insurance

Benjamin Franklin tilføjede ikke forsikringsselskaber til sin samling, ikke tilfreds med titlerne på statsmand, videnskabsmand, opfinder eller forfatter. I 1752 blev Philadelphia-bidraget til forsikring af huse fra tab ved brand det første gensidige brandforsikringsselskab i Amerika. Ligesom London i 1600'erne blev huse på dette tidspunkt næsten udelukkende lavet af træ. Værre endnu er bygderne, der voksede ud til byer, bygget tæt sammen. Dette blev oprindeligt gjort af sikkerhedsmæssige årsager, men efterhånden som byerne voksede, byggede udviklere huse meget tæt på hinanden af ​​de samme grunde, som de gør i dag - for at passe til så mange hjem som muligt på deres udviklingsplaner.

Hjem og livsforsikring

Philadelphia-bidraget til forsikring af huse fra tab ved brand satte nye standarder for bygning af huse, fordi det nægtede at forsikre huse, de betragtede brandfare. De kriterier, de brugte til at evaluere bygninger, ville en dag blive omarbejdet til både bygningskoder og reguleringslovgivning. Syv år senere var Franklin også medvirkende til at få det første livsforsikringsselskab, Presbyterian Ministers Fund, fra jorden. (Se mere: Hvor meget livsforsikring skal du udføre? )

De forskellige religiøse myndigheder var på dette tidspunkt rasende over at sætte en værdi på menneskers liv, men kritik blev afkølet, da det blev set, at forsikring arbejdede for at beskytte enker og forældreløse børn. Den industrielle revolution bragte derefter nødvendigheden af ​​både forretningsforsikring og invaliditetsforsikring på forkant.

Gennem historien er de tilbudte forsikringsformer blevet udvidet som reaktion på nye risici. I 1864 solgte rejseforsikringsselskabet sin første ulykkespolitik. I 1889 blev den første bilforsikringspolice. Efterhånden som tiden gik, blev der tilbudt nye typer forsikringer for at holde trit med risikoen for et stadig mere moderne liv. (For relateret læsning, se: Fem forsikringspolitikker, som alle burde have .)

Skandale, svig og regulering

Med eksplosionen i forsikringsprodukter og virksomheder, der udstedte dem, var den unge industri fyldt med svig og skandale. Disse spænder fra at udstede selskaber uden den faktiske kapital til at betale krav, der kører i stedet som skrøbelige Ponzi-ordninger, til forsikringsselskaber, der kræver urimeligt høje præmier eller tvang konkurrenter i et forsøg på at skabe et monopol. Mange statslige love blev vedtaget for at forsøge at begrænse problemerne, men i de tidlige 1900'ere var ting stadig uafgjort. (For relateret læsning, se: Hvad er et pyramideskema? )

I 1935 trådte socialsikringsloven i kraft, der gav arbejdsløshedserstatning og pensionsydelser. Dette fjernede nogle af forsikringsselskabernes territorium, og det sendte et klart signal, der tilskyndede industrien til at begynde at regulere sig selv af frygt for mere regeringsinddragelse. Anden verdenskrig bragte en lønfrysning, og virksomheder, der var desperate efter at tiltrække de arbejdstagere, der stadig er i landet, begyndte at tilbyde gruppeliv og sundhedsforsikring. Disse store politikker gik til virksomheder, der var store nok til at håndtere dem. Dette opsvulmede de store fyre og sultede de små fyre ud sammen med det meste af flyve-om-natten-rabalder. I 1944 afgav Højesteret, at forsikring skulle være føderalt reguleret, men Kongressen vedtog McCarran-Ferguson-loven i 1945, hvorved kontrollen vendte tilbage til statsniveau.

Kontrollen forbliver hovedsageligt på statsniveau indtil i dag, men efter at mange forsikringsselskaber er blevet opfordret til at opgave at basere satserne på køn, race og andre faktorer, er forsikringssektoren blevet mere egalitær og overkommelig for offentligheden. Det er også blevet mere kompliceret at imødekomme virksomhedens behov. Størrelsen på forsikringsselskaber stiger fortsat, når de fusionerer med hinanden og andre giganter i finanssektoren. Nu findes forsikringer på institutioner, der tilbyder en række finansielle tjenester.

Investering i forsikring

Forsikring er altid efterspurgt, fordi mennesker og virksomheder altid leder efter måder at minimere risikoen på. Efterspørgslen og den tilgængelige dækning har medført, at forsikringspolicer i stigende grad bliver investeringer i og for sig selv. Fordi forsikringsniveauet koncentreret i bycentre kunne føre til store tab og kaos i forsikringsbranchen, hvis der opstod en megakatastrofe eller rækkefølge af regelmæssige katastrofer, er forsikringsbranchen begyndt at pakke sin risiko tilbage i katastrofe-tilknyttede værdipapirer, der handler med markedsføre og afbøde forsikringsselskabernes risiko. (For relateret læsning, se: De økonomiske virkninger af en naturkatastrofe .)

Forsikring i dag

Internettet ændrede forsikringsbranchen ved at sprænge marken åben. Nu kan folk gå online for at finde den billigste pris, selv når virksomheder handler internationalt for at få den rigtige dækning. Dette er en kilde til motivation for virksomhederne til at fusionere med andre finansielle tjenester - stigningen i størrelse giver dem et globalt marked, og integrationen af ​​tjenester giver dem en indenlandsk fordel med kunder, der er mere optaget af bekvemmelighed end pris.

(For relateret læsning, se: 15 forsikringspolitikker, du ikke har brug for .)