Garanteret lån - definition
Et garanteret lån er et lån, som en tredjepart garanterer - eller påtager sig gældsforpligtelsen for - i tilfælde af, at låntager misligholder. Nogle gange er et garanteret lån garanteret af et statligt agentur, der vil købe gælden fra den udlånende finansielle institution og påtage sig ansvaret for lånet.
Sådan fungerer et garanteret lån
En garanteret låneaftale kan indgås, når en låntager er en uattraktiv kandidat til et almindeligt banklån. Det er en måde for mennesker, der har brug for økonomisk hjælp til at sikre midler, når de ellers ikke er kvalificerede til at erhverve dem. Og garantien betyder, at udlånsinstitutionen ikke har en alt for stor risiko ved udstedelse af disse lån.
Typer af garanterede lån
Der er mange forskellige garanterede lån. Nogle er sikre og pålidelige måder at skaffe penge på, men andre indebærer risici, der kan omfatte usædvanligt høje renter. Låntagere skal nøje undersøge betingelserne for ethvert garanteret lån, de overvejer.
Garanterede prioritetslån
Et eksempel på et garanteret lån er et garanteret prioritetslån. Den tredjepart, der garanterer disse boliglån i de fleste tilfælde, er Federal Housing Administration (FHA) eller Department of Veterans Affairs (VA).
Hjemmekøbere, der betragtes som risikable låntagere - de er for eksempel ikke kvalificerede til et konventionelt prioritetslån, eller de har ikke en passende udbetaling og er nødt til at låne tæt på 100% af husets værdi - kan få et garanteret prioritetslån. FHA-lån kræver, at låntagere betaler realkreditforsikring for at beskytte långiveren, hvis låntageren misligholder deres boliglån.
Føderale studielån
En anden type garanteret lån er et føderalt studielån, der garanteres af et agentur for den føderale regering. Føderale studielån er de nemmeste studielån at kvalificere sig til - der er for eksempel ingen kreditcheck - og de har de bedste betingelser og de laveste renter, fordi det amerikanske uddannelsesdepartement garanterer dem med skattepligtige dollars.
For at ansøge om et føderalt studielån skal du hvert år udfylde og indsende den gratis ansøgning om føderal studerende eller FAFSA, som du ønsker at være berettiget til føderal studiestøtte. Tilbagebetaling af disse lån begynder, når den studerende forlader college eller falder under tilmelding til halv tid. Mange lån har også en afdragsfri periode.
Løn til lønningsdag
En tredje type garanteret lån er et lønningsdagslån. Når nogen optager et lønningsdagslån, spiller deres lønseddel rollen som den tredjepart, der garanterer lånet. En udlånsorganisation giver låntageren et lån, og låntageren skriver långiveren en efter-dateret check af, at långiveren derefter kasserer på den dato - typisk to uger senere. Undertiden vil långivere kræve elektronisk adgang til en låntagers konto for at trække midler, men det er bedst ikke at logge på et garanteret lån under disse omstændigheder, især hvis långiveren ikke er en traditionel bank.
Problemet med lønningsdagslån er, at de har tendens til at skabe en cyklus af gæld, som kan forårsage yderligere problemer for folk, der allerede er i hårde økonomiske vanskeligheder. Dette kan ske, når en låntager ikke har midler til at tilbagebetale deres lån ved udgangen af den typiske to ugers periode. I et sådant scenario rulles lånet til et andet lån med en helt ny gebyrrunde. Rentesatserne kan være så høje som 400% eller mere - og långivere opkræver typisk de højeste satser, der er tilladt i henhold til lokal lovgivning. Nogle skrupelløse långivere kan endda forsøge at indbetale en låntagers check inden postdatoen, hvilket skaber risikoen for overtrækning.
Løn med garanteret lønningsdag garanterer ofte låntagere i en gældscyklus med en rente på op til 400% eller mere.
Alternativer til lønningsgaranterede lån inkluderer usikrede personlige lån, som er tilgængelige via lokale banker eller online, kreditkort kontant forskud (du kan spare betydelige penge over lønningsdagslån, selv med renter på forskud helt op til 30%) eller låne fra et familiemedlem.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.