Financial Planner vs. Financial Advisor: Hvad er forskellen?

Forbrugerne præsenteres for et bredt spektrum af finansielle fagfolk, som alle muligvis kæmper for deres forretning. 'Finansiel rådgiver' og 'finansiel planlægger' er populære titler for enkeltpersoner, der hjælper forbrugeren med at administrere deres penge.

Hver finansiel planlægger er også en type finansiel rådgiver, men enhver finansiel rådgiver er ikke nødvendigvis en finansiel planlægger. NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, hævder, at der er mere end 100 certificeringer til rådighed, som en finansiel rådgiver muligvis kan opnå.

Key takeaways

• En finansiel planlægger er en professionel, der hjælper virksomheder og enkeltpersoner med at oprette et program, der opfylder de langsigtede økonomiske mål.
• Finansiel rådgiver er en bredere betegnelse for dem, der hjælper med at administrere dine penge inklusive investeringer og andre konti.
• I betragtning af udbredelsen af ​​finanssektoren i dag kan mange planlæggere og rådgivere faktisk gøre det samme - så gør dit hjemmearbejde, før du ansætter nogen til at vejlede dig.

Financial Planner vs. Financial Advisor: En oversigt

I de fleste tilfælde vil en forbruger, der søger hjælp til at administrere deres penge, modtage denne hjælp fra en finansiel rådgiver af en eller anden art.

Når du vælger en økonomisk planlægger, er det vigtigt at forstå det økonomiske planlægningslandskab. I henhold til Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) kan næsten enhver hævde at være en finansiel planlægger og kan komme fra mange forskellige baggrunde. Finansielle planlæggere kan være mæglere eller investeringsrådgivere, forsikringsagenter, praktiserende revisorer eller enkeltpersoner uden økonomisk legitimation. Det er grunden til, at forbrugeren skal udføre sin due diligence, inden han overdrager pengene til enhver form for finansiel rådgiver. Her er nogle forskelle mellem de to udtryk.

Finansiel planlægning

Den økonomiske planlægger er en type økonomisk rådgiver, der hjælper virksomheder og enkeltpersoner med at oprette et program, der opfylder de langsigtede økonomiske mål.

Planlæggeren kan have en specialitet i investeringer, skatter, pension og / eller ejendom planlægning. Endvidere kan den finansielle planlægger have forskellige licenser eller betegnelser, såsom Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) eller Certified Investment Management Analyst (CIMA), blandt andre. For at få hver af disse licenser skal den økonomiske planlægger udfylde et andet sæt krav til uddannelse, eksamen og arbejdshistorie.

Ifølge FINRA kan næsten hvem som helst kalde ham selv en finansiel planlægger og komme måske fra mange forskellige typer af baggrunde.

Finansiel rådgiver

Dette er en bred betegnelse for en professionel, der hjælper med at administrere dine penge. Du betaler rådgiveren, og til gengæld hjælper de med ethvert antal penge-relaterede opgaver. En finansiel rådgiver kan hjælpe med at styre investeringer, mægler salg og køb af aktier og fonde eller oprette en omfattende ejendoms- og skatteplan. Hvis rådgiveren arbejder med offentligheden, skal de have en serie 65-licens. Ud over denne licens er der mange andre legitimationsoplysninger for finansiel rådgiver, som rådgiveren muligvis har, afhængigt af de tjenester, der leveres.

Finansiel rådgiver som en generel betegnelse inkluderer undergrupper af den finansielle rådgivergruppe, såsom børsmæglere, forsikringsagenter, pengeforvaltere, ejendomsplanlæggere, bankfolk og mere.

Tænk på sammenligningen mellem en finansiel rådgiver kontra en finansiel planlægger som en tragt med den økonomiske rådgiver øverst. Fortsætter med denne analogi af tragten og går længere nede, er en finansiel planlægger en type finansiel rådgiver.

Bundlinjen

De fleste personer, der har brug for pengehjælp, vil indrømme en økonomisk planlægger, som er en mere specifik type økonomisk rådgiver. Men beslutningen vedrørende "typen" af finansiel planlægger kræver en vis undersøgelse.

Før du ansætter en planlægger til at hjælpe med din økonomi, skal du sørge for at forstå, hvad du betaler for. Spørg planlæggeren om hans eller hendes specifikke uddannelse og kvalifikationer, gebyrstruktur og tjenester, som den professionelle tilbyder. Overvej at udvikle en liste over spørgsmål, når du kaster en finansiel planlægger. Endelig skal du tjekke disciplinærregistret og referencer for planlæggeren for at sikre dig, at du modtager den økonomiske vejledning af bedste kvalitet.

Det er vigtigt at bemærke, at under Arbejdsministeriets nye tillidsregel, holdes alle fagfolk, der giver rådgivning om pensionsplanlægning, eller som udarbejder pensionsplaner, til en bestemt juridisk og etisk standard.