Arkivering tidligt til social sikkerhed: Når det giver mening

Det er temmelig almindelig rådgivning spredt af både økonomiske rådgivere og lægfolk: Det er altid bedre at indgive til social sikring senere i stedet for tidligere. Når alt kommer til alt, hvis du udsætter modtagelsen af ​​fordele, så længe du er i stand, kan betalingerne stige markant.

Chancerne er store, at fordelen ved at forsinke at tage fordelene vil gælde (og appellere) for de fleste mennesker. Men arkivering tidligere (eller så snart en er berettiget) kan være det rigtige valg for mange mennesker. Her er nogle situationer, hvor det kan gælde.

Du ønsker at gå på pension nu - eller er uvilligt pensioneret

Medmindre du har andre former for indkomst, er arkivering til social sikring den eneste måde, du overlever på uden et stabilt job. Hvis du er fyret eller finder dit job for svært at vedligeholde, kan det være lettere at gå på pension og tage dine fordele tidligt. Mens brug-nu / bekymring-om-det-senere mentalitet typisk er giftig, når det kommer til personlig økonomi, kan det være den eneste mulighed for dem, der kæmper økonomisk i ældre alder. Hvis du har et valg, kan du prøve at vente til din fulde pensionsalder, normalt 66 eller 67 (klik her for at finde din). At tage det før da vil sænke din månedlige fordel.

Du er i dårlig sundhed

Selvom forventet levealder fortsætter med at stige i dette land, er mange seniorer stadig bekymrede for at dø tidligt. Hvis du har en kronisk tilstand eller en terminal sygdom, kan du overveje at tage dine fordele tidligt. ”Forsinkelse af fordele giver ikke mening, hvis der er en god chance for, at du ikke er i nærheden for at nyde det, ” siger CFP Jennifer Davis fra Halpern Financial.

Du har afhængige

Hvis du har børn eller andre pårørende, der kvalificerer sig som afhængige af dit selvangivelse, kan de være berettigede til afhængige fordele, når du tager dine sociale sikringsudbetalinger. Matematikken fungerer måske i deres - og din - favør. Detaljerne kan være forvirrende for lægmanden, så kontakt en rådgiver, hvis du er usikker.

Du er skilt eller har en død ægtefælle

Arkivering tidligt kan give økonomisk mening for dem, der er skilt, men blev gift mindst 10 år, såvel som dem, der har mistet en partner. De overlevende fordele kan være en stor velsignelse, især for en enkelt senior. Hver person kan kræve en fordel (deres egen eller deres ægtefælles) ad gangen og vente med at tage den anden fordel senere.

Din ægtefælle kan drage fordel senere

Hvis du stadig er gift, kan du muligvis kun tage en persons sociale sikringsydelser tidligt. Denne strategi kan give dig en vis indkomst med det samme, mens den anden persons fordele fortsætter med at vokse. Sørg for at lave matematik med den officielle regnemaskine for social sikkerhed.

Du har ingen andre aktiver

Social sikring var aldrig beregnet til at være den eneste støtte i dine pensionsår; for de fleste er det (eller burde være) et supplement til deres indkomst. Men formoder, at et voldsomt bjørnemarked har spillet kaos med dine pensionskonti og planer? For eksempel var den store recession i 2008 en spiludveksler, der slettede et årtiers fortjeneste værd i mange af en investeringsportefølje. Hvis det ikke er en mulighed at fortsætte med at arbejde, kan det være bedst at sikre en øjeblikkelig stabil indkomststrøm via dine fordele.

Bundlinjen

Det fælles råd gælder stadig for mange, så antag ikke automatisk, at arkivering tidligt til social sikring er en god idé. ”Det er vigtigt at undgå fristelsen til at tage social sikkerhed tidligt, bare fordi den er tilgængelig, ” siger Davis. ”Det kan være den eneste faste indkomstskilde (som vokser med leveomkostningerne), som en person har.” Hvis du ikke er sikker på, hvor relevant din situation er, skal du rådføre dig med en rådgiver.