Hvordan kontrollerer og verificerer pantelånere kontoudtog?
Låntagere, der søger et prioritetslån til at købe eller refinansiere et hjem, skal godkendes af en långiver for at få deres lån. Långivere underskriver lån baseret på en række kriterier, herunder indkomst, aktiver, kredit score og mere. Det er vigtigt, at bankerne bliver nødt til at verificere de økonomiske oplysninger, som du giver dem. I nogle tilfælde kan din långiver muligvis ringe til din bank for at bekræfte din bankkonto og kontoudtog. De fleste långivere udfylder dog en formular eller bekræftelse af indbetalingsformularer (POD / VOD) og sender dem til din bank for at bekræfte din konto. Mange banker leverer downloadbare VOD-formularer til långivere på deres websteder.
Key takeaways
- Prioritetsudbydere kræver finansiel information fra potentielle låntagere, når de træffer deres beslutning om at forlænge kredit.
- Indlån i en bank er en nøglefaktor for at garantere et realkreditlån.
- Bevis for indskud er en særlig type anmodninger, som långivere beder af depositarinstitutionerne om at verificere ansøgernes kontosaldo.
- Prioritetsudbydere kræver også, at POD viser, at låntageren har tilstrækkelige midler til at betale forskud på en ejendom.
Bekræftede typer af oplysninger
Når du køber et hjem, kan prioritetsudlåneren bede låntageren om bevis for indskud. Långiveren skal verificere, at de midler, der kræves til boligkøb, akkumuleres på en bankkonto og er tilgængelige for långiveren.
I tider med stram kredit kan långiveren også ønske at se bevis for, hvordan midlerne kom til at blive deponeret på bankkontoen, og hvor pengene kom fra. Dette skyldes, at visse långivere sætter en grænse for mængden af gavepenge, der kan bruges som udbetaling på et hus.
En långiver, der sender en VOD-formular til en bank, får bekræftelse af låneansøgerens kontonummer, uanset om kontoen er åben eller lukket, den dato, hvor kontoen blev åbnet eller lukket, og typen af bankkonto, der verificeres, såsom opsparing, kontrol eller pengemarked. Banken bekræfter også kontosaldoen fra datoen for anmodningen. Långiver kan muligvis anmode om bekræftelse af den gennemsnitlige saldo over en periode på to til tre måneder og saldoen på tidspunktet for lukningen, hvis kontoen er lukket. Banker sender VOD-bekræftelser til långivere via fax eller mail.
Nogle långivere kan have yderligere krav til bevis på indskud. Nogle kan anmode om kopier af kontoudtog eller et brev fra den person, der leverede gavepenge, der er blevet deponeret på kontoen. En långiver kan også ønske at se bevis for flere måneders kontantreserve på en anden konto for at sikre, at låntageren stadig kan betale pantelånet, hvis de mister deres indkomststrøm.
Når du behandler indskud på en konto, følger beviset for indbetalingsprocessen, efter at kontroller er blevet adskilt af en sorteringsmaskine i enten en "på os" -kategori eller "på dem" -kategori. Dette bevis for indbetalingsprocedure kaldes "check proofing" og udføres efter, at ruteren og kontonumrene er registreret af sortereren. Uden tilstrækkeligt bevis på indskud kan en långiver nægte at afslutte et prioritetslån eller give en potentiel køber mulighed for at bruge midlerne fra kontoen til at betale lukningsomkostninger på en ejendom.
Långiverens perspektiv
Långivere har skønnet at anmode om dine kontoudtog eller søge VOD fra din bank; nogle långivere gør begge dele. Långivere, der bruger både VOD'er og kontoudskrifter til at bestemme prioritetsgældberettigelse, gør det for at opfylde kravene i nogle statsforsikrede lån, hvor kilden til udbetalingsmidler skal være kendt for realkreditgodkendelse.
Nogle forbrugere kan måske spekulere på, om at bede deres långivere om at verificere deres indskud i stedet for at gennemgå kontoudtog vil hjælpe dem med at skjule pletter, såsom overtræk. Långivere, der gennemgår kontoudtog, afviser typisk sjældne overtræk, men en forbruger med adskillige overtræk inden for to til tre måneders periode, før han lukker et hjem, vil sandsynligvis blive betragtet som risikabelt.