28/36 regel
28/36-reglen er en sund fornuftregel til beregning af det gældsbeløb, som en enkeltperson eller husstand skal påtage sig. 28/36-reglen bestemmer, at en husstand maksimalt skal bruge 28% af sin brutto månedlige indkomst på de samlede boligudgifter; det bør ikke bruge mere end 36% på den samlede gældstjeneste, inklusive bolig og anden gæld såsom billån.
Prioritetsudbydere og andre kreditorer bruger denne regel til at vurdere lånekapacitet, idet forudsætningen er, at gældsbelastninger ud over 28/36-parametrene sandsynligvis er vanskelige for en enkeltperson eller husholdning at opretholde og eventuelt kan føre til misligholdelse.
Forståelse af 28/36-reglen
28/36-reglen er vigtig for enkeltpersoner at være opmærksom på, når de ansøger om alle typer kredit. 28/36-reglen er en standard, som de fleste långivere bruger ud over en låntagers kreditværdighed. Forsikringsselskabet trækker alle de data, der bruges til at nå frem til en kreditbeslutning fra en låntagers kreditoptegnelse på arkiv hos et samarbejdspartner med kreditdata.
En persons kredit score er ofte en primær faktor involveret i godkendelsen af en kreditansøgning. Långivere kræver ofte, at en kredit score falder inden for et bestemt interval inden de overvejer kreditgodkendelse. Imidlertid er en kredit score ikke den eneste overvejelse. Långivere overvejer også en låntagers indkomst og gæld til indkomstforhold.
28/36-reglen er en vejledning, som långivere bruger til at strukturere tegningskrav. Nogle långivere kan variere disse parametre baseret på en låntagers kreditværdighed, hvilket potentielt giver mulighed for, at låntagere med høj kreditværdi har lidt højere gæld-til-indkomstforhold.
Långivere, der bruger 28/36-reglen i deres kreditvurdering, kan indeholde spørgsmål om boligudgifter og omfattende gældskonti i deres kreditansøgning. Hver långiver fastlægger sine egne parametre for husgæld og samlet gæld som en del af deres forsikringsprogram. Dette betyder, at husholdningsudgift betalinger, primært husleje eller pantebetalinger, ikke kan være mere end 28% af den månedlige eller årlige indkomst. Tilsvarende kan de samlede gældsbetalinger ikke overstige 36% af indkomsten.
[Vigtigt: De fleste traditionelle långivere kræver en maksimal husholdningsudgift på 28% og en maksimal samlet gæld til indkomst på 36% for lånegodkendelse.]
Eksempel på 28/39-reglen
For en person eller en familie, der bringer en månedlig indkomst på $ 5.000 hjem, hvis de vil overholde 28/36-reglen, kunne de budgettere $ 1.000 til en månedlig pantebetaling og boligudgifter. Dette vil efterlade en ekstra $ 800 til at foretage andre typer af tilbagebetaling af lån.
Key takeaways
- Nogle forbrugere bruger muligvis 28/36-reglen som en overvejelse, når de planlægger deres månedlige budgetter.
- Hvorvidt en forbruger i øjeblikket søger yderligere kredit eller ej, kan parametrene 28/36, mens budgettering kan bidrage til at forbedre chancerne for kreditgodkendelse.
- Mange forsikringsselskaber varierer deres parametre omkring 28/36-reglen, hvor nogle forsikringsselskaber kræver lavere procenter og nogle kræver højere procenter.