Fidelity Vs. Vanguard: Sammenligning af leverandører af 401 (k)

Fidelity og Vanguard er blandt de største fondsfirmaer i verden, og begge tilbyder 401 (k) planer som dele af deres tjenester. Da 401 (k) -planer fungerer under de samme skattelove og -forordninger, er der tre hovedområder for sammenligning: virksomhederne selv, de tilbudte midler og udbyderfunktioner.

Virksomhedsstruktur

Vanguard ejes af de kunder, der investerer i dets midler; det ligner en kunde-ejet kreditforening i den henseende. Da der ikke er nogen eksterne ejere, der håber at opnå overskud, indstilles gebyrerne lige så høje til at bære de faktiske driftsudgifter og holde virksomheden sund, men ikke mere end det. Fidelity-ejerstrukturen er mere traditionel med eksterne ejere, især en række familietillæg. Denne grundlæggende forskel forklarer, hvorfor Vanguard-gebyrer konsekvent undermarkerer markedsgennemsnittet med en bred margin. Fidelity er imidlertid på ingen måde et høje omkostningsfirma. Mange af dens midler er betydeligt billigere end gennemsnittet på markedet, og endda slår Vanguard i nogle få bemærkelsesværdige tilfælde.

Fidelity har tidligere modtaget kritik for sin praksis med underleverandører af midler, hvilket i det væsentlige giver tredjepart mulighed for at mærke deres fonde "Fidelity" og tage et nedskæringsniveau i indtjeningen, samtidig med at det angiver et lavere investeringsafkast til investoren. Da fondene ikke behøver at give de samme oplysninger, som ægte Fidelity-fond ville have, blev investorer holdt i mørket om det faktum, at de blev bilketteret, ifølge Ken Himmler, en Los Angeles-baseret finansiel planlægger, forfatter og grundlægger og præsident for H&H Retirement Design and Management.

Et nyt sæt oplysningsregler trådte i kraft i 2012, hvilket skulle gøre 401 (k) gebyrer betydeligt mere gennemsigtige. Hver 401 (k) udbyder skal nu oplyse hver cent, den opkræver i det årlige prospekt, det sender til sine kunder.

Sammenligning af fonde

Fra februar 2016 tilbyder Vanguard over 124 fonde i sin sortiment, mens Fidelity har cirka 575. Fidelity driver også et fondsnetværk med adgang til over 10.000 fonde fra hundreder af forskellige udbydere.

Vanguards største styrke er dens knivskarne gebyrer, især for sine indeksfonde, som hjælper investorernes bundlinje. En gebyrforskel på 0, 5% kan virke ubetydelig ved den første rødme, men mange års eller måske endda årtier med sammensætning gør størrelsesforskellen på redenæget ganske markant til sidst.

I mellemtiden har Fidelity en evne til at tiltrække talentfulde fondsforvaltere og har flere usædvanligt succesrige aktivt forvaltede fonde. Gebyrerne kan være højere, men de kan være det værd for nissektorer og regional ekspertise.

Hvem har det bedre tilbud, koger ned til, hvilken slags investor du er. En aktiv erhvervsdrivende, der kan lide at snuse ud gode tilbud og undervurderede sektorer vil sætte pris på Fidelitys store udvalg. I modsætning hertil kan en passiv investor, der blot kigger på årsopgørelsen en gang om året, være bedre tjent med det slankere, men billigere udvalg af grundlæggende tilbud, som Vanguard tilbyder.

Funktioner

Begge virksomheder tilbyder masser af undervisningsmateriale om pensionsopsparing, allokering af aktiver, sammensætning af afkast og grundlæggende fund på deres websteder. Vanguard har mere skræddersyede ressourcer til specifikke situationer, mens Fidelity har et renere interface, hvilket gør navigation til en leg.

Hver tilbyder en-til-en telefon konsultationer og hjælp til at starte nye konti, og hver tilbyder en let rollover-mulighed for sovende 401 (k) kapital fra tidligere arbejdsgivere. Fidelity opretholder et antal investeringscentre i de fleste storbyområder og kører gratis investeringsseminarer om alt fra økonomiske grundlæggende til avancerede indkomstdiversificeringsstrategier ved pensionering. Vanguard tilbyder personlige rådgivere, der vedligeholder klientprofiler og kan nås via telefon eller e-mail til investeringskonsultationer.

I virkeligheden leverer begge virksomheder meget høje niveauer af brugervenlighed på deres websteder og i deres tjenester. Nøglen som klient er at finde ud af, hvilke funktioner der er mest vigtige for dig, hvilken type midler du leder efter, og hvad omkostningerne er.