Kredit, betaling og gebyr: Opsætning af kortene i din tegnebog

Mens betalingskort og betalingskort ofte deler tegnebogspladser med deres kreditkortfætter, er hver type kort adskilt og tydeligt. For at finde ud af, hvilken eller de der er rigtige for dig, skal du læse videre.

Kreditkort

Ægte kreditkort har en indstillet udgiftsgrænse ($ 500, $ 2500, $ 25.000 osv.) Baseret på kortholderens kreditvurdering og aktuelle indkomst. De gør det muligt for forbrugerne at have en balance fra måned til måned, og de opkræver renter for den udestående gæld. Generelt, når du bruger flere penge og foretager regelmæssige månedlige betalinger, din kreditgrænse stiger. Hvis du kronisk foretager sene betalinger på dine månedlige regninger eller går glip af betalinger, reduceres din grænse (eller din kreditafskæring), og renten, der opkræves på saldoen, kan øges.

Mens mange kreditkort er tilgængelige uden årligt gebyr, kan renten løbe så højt som 30%. Handle omhyggeligt, når du vælger et nyt kort. Hvis du har haft problemer med at administrere din kredit og ikke kan få et kreditkort via standardtilbudene, tilbyder nogle kreditkortselskaber sikrede kort. Med disse kort indbetaler du penge hos kortudstederen - generelt $ 300 til $ 500 - og derefter kan du få et kreditkort med en udgiftsgrænse svarende til de indbetalte penge. Depositummet tjener renter og refunderes normalt, når du har oprettet en tilfredsstillende kredithistorie.

Opladningskort

Når du tænker på betalingskort, skal du tænke på American Express. I modsætning til kreditkort har betalingskort ikke en månedlig udgiftsgrænse. Du kan foretage et næsten ubegrænset antal køb med dit kort, men du skal betale restbeløbet fuldt ud hver måned. For at afskrække dig fra at føre en balance, pålægger betalingskort generelt et gebyr og tackling af sanktioner, når du ikke betaler fuldt ud.

Ligesom kreditkort opkræver nogle betalingskort også et årligt gebyr. På trods af gebyrerne er omkostningerne ved at have et betalingskort ofte for mange forbrugere betydeligt lavere end omkostningerne ved at have et kreditkort, fordi du undgår den renterelaterede gæld, som du kan klæbe op med et kreditkort.

Debetkort

Betalingskort fungerer som plastikchecks. Når du foretager et køb med et betalingskort, tages betalingen for købet direkte fra din bankkonto. Hvis din konto ikke har tilstrækkelige midler til at dække udgiften, afvises din kortbetaling. Online, betalingskort fungerer som kreditkort, hvilket kræver, at du angiver udløbsdato og kode på bagsiden til sælgeren, før der opkræves et gebyr. Men offline fungerer dit kort meget, som et ATM-kort gør, hvilket kræver, at du indtaster et personlig identifikationsnummer (PIN) for at starte overførsel af midler fra din bankkonto til den handlende bankkonto.

Hvis du vil begrænse dine forbrug og undgå trangen til at købe ting, som du ikke har råd til, er betalingskort et godt valg. Der er ingen månedlige regninger, ingen renteudgifter og generelt ingen gebyrer for at få et debetkort fra din lokale bank. Visa- og MasterCard-tilknyttede virksomheder udsteder de fleste betalingskort, så de fleste forhandlere, der accepterer Visa- og MasterCard-kreditkort, accepterer også debetkort.

Imidlertid kan betalingskort blive udsat for svig, ligesom kreditkort er. Og de har færre beskyttelse mod svig og kan gøre det vanskeligere at få dine penge tilbage. Et andet punkt: Fordi de ikke involverer at betale et kreditkort tilbage, hjælper brug af et betalingskort ikke dig med at opbygge en kredithistorik og god kreditvurdering.

Bundlinjen

At lægge plast i din tegnebog er en bekvem måde at undgå at transportere kontanter til at foretage køb. Og hvis du deltager i de forskellige frynseprogrammer, der tilbydes med kreditkort og betalingskort, kan du tjene luftfartsselskaber eller en række andre belønninger og point for at købe varer, som du alligevel ville have købt.

Fra et økonomisk perspektiv er debet- og betalingskort struktureret, så de udgør en lille fare for din økonomiske velvære. Deres interne kontrol afskrækker eller forbyder at føre en balance, så fristelsen til at foretage køb, som du ikke har råd til, minimeres.

Kreditkort har på den anden side fungeret som instrumentet for økonomisk ruin for mere end et par skødesløse shoppere. Rentesatser grænser op til det uanstændige, og da minimums månedlige betalinger kan strække et købs tilbagebetalingstid i årevis, opfordrer kreditkort forbrugere til at leve ud over deres midler. For at undgå disse faldgruber, skal du være opmærksom på dine forbrugsvaner og huske på, at det at have råd til den mindste månedlige betaling ikke betyder, at du har råd til at foretage købet: Det betyder ganske enkelt, at hvis du køber den vare, ikke kun vil du være i gæld, men rentebetalingerne øger de samlede omkostninger til varen til langt ud over mærkatprisen. For mere kan du se Kredit kontra betalingskort: Hvilken er bedre?