sløring
Skjult er udeladelse af oplysninger, der kan påvirke udstedelsen eller satsen for en forsikringskontrakt. Hvis forsikringsselskabet ikke har adgang til de ikke-offentliggjorte oplysninger, og disse oplysninger er væsentlige for beslutningsprocessen, kan forsikringsselskabet annullere forsikringskontrakten. Hvis udbyderen får kendskab til tilbageholdte oplysninger, efter at forsikringstageren har indgivet et krav, kan udbyderen nægte at betale for kravene i forbindelse med de skjulte oplysninger.
BREAKING NED Skjul
Skjult gælder, når en forsikret part undlader at give oplysninger til en forsikringsselskab, som kan have indflydelse på betingelserne i forsikringen. Bemærk, at dette inkluderer situationer, hvor et forsikringsselskab ikke stiller et direkte spørgsmål om de pågældende oplysninger. Forsikringspolitikker er almindeligvis skjult med forkert gengivelse som en grund til at annullere eller ændre en kontrakt.
- Skjul består teknisk af at forsømme at give oplysninger, som, hvis de præsenteres, ville ændre betingelserne for politikken
- Fejlagtig repræsentation involverer aktivt at give forkerte oplysninger til en forsikringsagent, når de køber en forsikring
Uanset om det er konstateret, at en forsikringstager har forkert repræsenteret eller skjult vigtige oplysninger med vilje eller ved et uheld, forbeholder forsikringsselskaberne sig retten til at ændre eller annullere politikker, når de opdager undladelse eller urigtig gengivelse.
Rygere har en større sandsynlighed for at støde på sundhedsmæssige problemer end ikke-rygere, så mange sundheds-, livs- og handicapforsikringer anmoder om oplysninger om, hvorvidt en forsikringstager bruger tobaksvarer eller ikke har en historie med tobaksbrug. Antag, at forsikringstageren var en almindelig ryger, men holdt op for ti år siden. Hvis de markerede nej som svar på et spørgsmål om at have en historie med rygning, ville de engagere sig i forkert gengivelse.
Hvis applikationen i stedet stillede et åbent spørgsmål om en persons helbredshistorie, og personen ikke kunne nævne rygning, ville det være skjult. I begge tilfælde, hvis denne person afviklede døende af lungekræft eller emfysem, kunne forsikringsselskabet nægte betaling af et livsforsikringskrav, hvis det opdagede den enkeltes historie med rygning.
Skjult under garanti
For at et forsikringsselskab kan annullere en politik, skal politikken indeholde spørgsmål, der er formuleret som betinget garantierklæring. Forsikringspolicer vil ofte indeholde sådanne garantierklæringer. Disse spørgsmål vil være afgørende for beslutningen om at give dækning og præmieprisen. Med disse erklæringer præciserer ansøgeren, at de svar, de giver, er rigtige og præcise. Som et eksempel kan ansøgere om sundhedsforsikring være nødt til at garantere, at de ikke har en terminal sygdom på ansøgningstidspunktet.
Tegningsoptioner kan være bekræftende eller forpligtende.
- Bekræftende warrants gælder på tidspunktet for afgivelse af erklæringen, som er ved kontraktens oprettelse. Som et eksempel kan et forsikringsselskab spørge en ansøger, om de har nogen trafikovertrædelser. Forsikringsudbyderen kan annullere bilforsikringspolitikken, hvis ansøgerens svar senere viser sig at være ukorrekt. Da den usande erklæring gives ved oprettelsen af kontrakten, annulleres hele kontrakten.
- Tilbudsoptioner gælder for begivenheder, der vil forblive sande i fremtiden. Som et eksempel kan en ansøger underskrive en lovpligtig garanti for, at de ikke vil begynde at bruge tobaksvarer i fremtiden. Hvis det senere viser sig, at de er begyndt at bruge disse produkter, kan forsikringsselskabet annullere dækningen eller afvise krav.