Bank Run
Et bankkørsel opstår, når et stort antal kunder hos en bank eller anden finansiel institution trækker deres indskud samtidig på grund af bekymring over bankens solvens.
Efterhånden som flere mennesker trækker deres midler ud, øges sandsynligheden for misligholdelse, hvilket får flere til at trække deres indskud tilbage. I ekstreme tilfælde er bankens reserver muligvis ikke tilstrækkelige til at dække udbetalingerne.
Forståelse af bankløb
Bankkørsler sker, når et stort antal mennesker begynder at udbetale sig fra banker, fordi de frygter, at institutionerne vil løbe tør for penge. Et bankkørsel er typisk resultatet af panik snarere end ægte insolvens. En bankstyring, der udløses af frygt, der skubber en bank til faktisk insolvens repræsenterer et klassisk eksempel på en selvopfyldende profeti. Banken risikerer misligholdelse, da enkeltpersoner holder udtrækning af midler. Så hvad der begynder som panik kan i sidste ende blive til en ægte standardsituation.
Det skyldes, at de fleste banker ikke holder så meget kontanter til rådighed i deres filialer. Faktisk har de fleste institutioner en sæt grænser for, hvor meget de kan opbevare i deres hvælvinger hver dag. Disse grænser er sat ud fra behov og af sikkerhedsmæssige årsager. Federal Reserve Bank fastsætter også interne kontantgrænser for institutioner. De penge, de har på bøgerne, bruges til at låne ud til andre eller investeres i forskellige investeringskøretøjer.
Da banker typisk kun holder en lille procentdel af indskud som kontanter til rådighed, skal de øge deres likviditet for at imødekomme deres kunders tilbagetrækningskrav. En metode, som en bank bruger for at øge kontanterne ved hånden, er at sælge sine aktiver - undertiden til markant lavere priser, end hvis den ikke skulle sælge hurtigt.
Tab ved salg af aktiver til lavere priser kan medføre, at en bank bliver insolvent. En bankpanik opstår, når flere banker udholder kørsler på samme tid.
- Et bankkørsel sker, når store grupper af kunder trækker deres penge ud af banker samtidig baseret på frygt for, at institutionen bliver insolvent.
- Når flere mennesker trækker penge, vil bankerne bruge deres kontantreserver og i sidste ende ende med at misligholde.
- Federal Deposit Insurance Corporation blev oprettet i 1933 som svar på en bankkørsel.
Forebyggelse af bankløb
Som svar på uroen i 1930'erne tog regeringerne adskillige skridt for at mindske risikoen for fremtidige bankkørsler. Det største var måske at etablere reservekrav, der kræver, at bankerne opretholder en vis procentdel af de samlede indskud til rådighed som kontanter.
Derudover oprettede den amerikanske kongres Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) i 1933. Oprettet som svar på de mange bankfejl, der skete i de foregående år, forsikrer dette agentur bankindskud. Dets mission er at opretholde stabilitet og offentlighedens tillid til det amerikanske finansielle system.
Men i nogle tilfælde er bankerne nødt til at tage en mere proaktiv tilgang, hvis de står over for truslen om et bankforløb. Her er, hvordan de kan gøre det.
1. Sænk det. Banker kan vælge at lukke ned i et stykke tid, hvis de står over for truslen om et bankkørsel. Dette forhindrer folk i at slå sig sammen og trække deres penge ud. Franklin D. Roosevelt gjorde dette i 1933, efter at han tiltrådte embedet. Han erklærede en helligdag og opfordrede til inspektioner for at sikre bankernes solvens, så de kunne fortsætte med at fungere.
2. Lån. Banker kan låne fra andre institutioner, hvis de ikke har nok kontantreserver. Store lån kan forhindre dem i at gå i konkurs.
3. Forsikre indskud. Når folk ved, at deres indskud er forsikret af regeringen, falder deres frygt generelt. Dette har været tilfældet, siden USA oprettede FDIC.
Centralbanker fungerer typisk som en sidste udvej til udlån til individuelle banker under kriser som et pengeinstitut.
Eksempler på bankløb
Aktiemarkedskrisen i 1929 udfældede en række bankløb (og bankpanik) over hele landet, hvilket i sidste ende kulminerede med den store depression. Rækkefølgen af bankkørsler, der fandt sted i slutningen af 1929 og begyndelsen af 1930, repræsenterede en dominoeffekt af slags, da nyhederne om en banksvigt gjorde kunderne i de nærliggende banker opmærksomme, hvilket fik dem til at trække deres penge tilbage. For eksempel førte en enkelt banksvigt i Nashville til en række bankløb over Sydøst.
Andre bankkørsler under depressionen forekom på grund af rygter startet af individuelle kunder. I december 1930 forlod en New Yorker, der blev rådgivet af Bank of De Forenede Stater om at sælge en bestemt aktie filialen og straks begyndte at fortælle folk, at banken var uvillig eller ikke i stand til at sælge sine aktier. Tolkning af dette som et tegn på insolvens, bankkunder, der er opstillet af tusinder, og trak inden for få timer over $ 2 millioner fra banken.