Aktiver, der øger din nettoværdi

Din beregning af nettoværdien giver et finansielt rapportkort for, hvordan du har det på dette tidspunkt.

Nettoværdien beregnes ved at trække alle dine forpligtelser (hvad du skylder) fra dine samlede aktiver (hvad du ejer). Hvis dine aktiver overstiger dine forpligtelser, har du en positiv nettoværdi. Hvis dine forpligtelser er større end dine aktiver, har du en negativ nettoværdi. Husk, at din nettoværdi svinger i hele dit voksne liv og reagerer på ændringer i indkomst og forbrugsvaner.

Selvom det er nyttigt at beregne din nettoværdi for at finde ud af, hvordan du har det økonomisk i dag, er din nettoværdi mest fordelagtig, når det beregnes og evalueres med jævne mellemrum. Ved at bemærke ændringer i din nettoværdi kan du se tendenser i din økonomiske situation, være proaktiv med hensyn til at træffe bedre økonomiske beslutninger og finde ud af, hvad du skal gøre for at nå dine kortsigtede og langsigtede økonomiske mål.

Du kan forbedre din nettoværdi ved at øge dine aktiver, reducere dine forpligtelser eller en kombination af de to.

En hurtig gennemgang

Nettoværdien er forskellen mellem dine aktiver og passiver, beregnet som:

Nettoværdi = samlede aktiver - samlede forpligtelser

Mens dine forpligtelser er lette at kvantificere (du modtager sandsynligvis en påmindelse hver måned, der angiver det nøjagtige beløb, du skylder hver kreditor), kan det være udfordrende at bestemme nøjagtige værdier for nogle af dine aktiver. Det er bedst at foretage konservative skøn for at undgå at overvifte din nettoværdi (hvilket kan give dig en falsk følelse af økonomisk sikkerhed).

Dit hjem er sandsynligvis dit mest værdifulde aktiv, og den værdi, du tildeler det, kan have en stor indflydelse på din beregning af nettoværdien. En kvalificeret ejendomsmægler kan give dig et skøn over dit hjem værdi, eller du kan gøre din egen undersøgelse ved hjælp af online ejendomsaggregater såsom www.trulia.com eller www.zillow.com . Her kan du slå fast ejendomstendenser i dit område og bestemme salgspriserne for for nylig solgte lignende ejendomme i dit område. For at være realistisk skal du trække den igangværende kommission (f.eks. 4% eller 6%) for at dække de fremtidige omkostninger ved salg af huset.

Når du er i tvivl, skal du være ærlig og konservativ når du estimerer markedsværdien af ​​dine aktiver - inklusive dit hjem, køretøjer, samlerobjekter, møbler og smykker. Vær realistisk med hensyn til tilstanden på dine aktiver, og prøv at basere disse tal på, hvad du kunne sælge hvert aktiv for nu, i stedet for:

• Hvor meget du betalte for det
• Hvor meget du ønsker det var værd

Mens ethvert aktiv kan øge din nettoværdi, vil flere "store" aktiver sandsynligvis have en større positiv effekt på din bundlinje. Disse inkluderer din:

Key takeaways

• Nettoværdi er et mål på det, du ejer minus det, du skylder; det beregnes ved at trække alle dine forpligtelser fra dine samlede aktiver.
• Dit hjem er sandsynligvis dit mest værdifulde aktiv; Andre vigtige aktiver inkluderer investeringer, biler, samlerobjekter og smykker.
• Det er essentielt at bestemme værdien af ​​dine aktiver i forhold til at estimere det, herunder at få en hjemmevurdering for dit opholdssted.
• At afskære gæld, afbetale lån eller gøre noget andet for at begrænse passiver er en anden måde at øge din samlede nettoværdi.
• Din nettoværdi er et stadigt skiftende mål for din økonomiske stabilitet, der vil ændre sig i hele dit liv.

Primær bopæl

Som nævnt tidligere er dit hus sandsynligvis dit mest værdifulde aktiv (det kan samtidig være dit største ansvar). Jo mere egenkapital du har i dit hjem, jo ​​mere vil det øge din nettoværdi. Husk, at når du bestemmer din nettoværdi, skal du trække dine forpligtelser - inklusive dit prioritetslån. Hvis dit hjem er værdsat til $ 300.000, og du skylder $ 200.000 på dit prioritetslån, vil dit hjem effektivt tilføje $ 100.000 til din nettoværdi ($ 300.000 - $ 200.000 = $ 100.000 egenkapital). Hvis du kun skylder $ 50.000 på det samme hjem, tilføjer huset imidlertid $ 250.000 til din nettoværdi ($ 300.000 - $ 50.000).

Der er en smule kontroverser omkring nytten og hensigtsmæssigheden af ​​at medtage dit hjem i din beregning af nettoværdien. Fortalere mener, at dit hjem er dit mest værdifulde aktiv og bestemt bør inkluderes i din beregning af nettoværdien. Modstandere hævder, at du ikke bør tælle det, fordi hvis du solgte det (for eksempel under pensionering), hvor ville du bo?

For at tilfredsstille begge tankegange vælger mange enkeltpersoner at oprette to nettoopgørelser: en, der inkluderer huset (som både et aktiv og et forpligtelse, hvis der er et pantelån), og et, der udelader det som et aktiv (mens det stadig inkluderer det på ansvarssiden af ​​ligningen, hvis der er et prioritetslån).

Din opgørelse af nettoværdien er et stærkt personlig finansielt rapportkort, der giver et billede af, hvor du står - økonomisk set - på dette tidspunkt, og kan hjælpe dig med at gøre fremskridt hen imod at nå dine økonomiske mål.

Ferieboliger og lejeboliger

Feriehuse og udlejningsejendomme kan have en positiv effekt på din nettoværdi. I mange tilfælde betales disse andre end primærboliger direkte for kontanter. For eksempel køber mange mennesker ejerlejligheder som feriehuse. Condos betales ofte kontant, fordi de for det første har en tendens til at være billigere end eneboliger i området, og for det andet er pantebehovet meget mere kompliceret og strengt end for en enebolig.

Hvis du lejer din ejendom ud, er det muligt at nyde en stabil indkomstskilde, mens din investering (ideelt) værdsætter. Og hvis du fik et prioritetslån, kan denne indkomst hjælpe med de månedlige betalinger.

Du vil ikke have denne indkomst, hvis du planlægger at bruge ejendommen selv, men din nettoværdi kan stadig stige med tiden, når du bygger egenkapital i hjemmet.

Fordi du stadig har et sted at bo, hvis du sælger dit sommerhus eller en lejebolig, kan du med sikkerhed tælle det som et aktiv uden at bekymre dig om tænkeskabet for ikke-tælle-dit-hjem-som-aktiv.

Investeringer

Investeringer kan være en anden stor bidragyder til den samlede nettoværdi. Selvom der er flere forskellige typer investeringer, inkluderer nogle af de mest almindelige aktier, obligationer, gensidige fonde, ETF'er og andre værdipapirer. Værdien af ​​dine investeringer i eventuelle skatteudsatte pensionsplaner, såsom 401 (k) s, 403 (b) s og IRAs (individuelle pensionskonti) kan øge din nettoværdi markant. De fleste investeringer vil svinge over tid, så det er vigtigt at afspejle disse ændringer i dine periodiske nettoværdeberegninger.

Bemærk: Skatter på disse aktiver er betingede forpligtelser, der skal indgå i forpligtelsessiden af ​​din nettoværdiopgørelse for at give et mere realistisk overblik over din økonomiske situation.

Kunst og andre samlerobjekter

Kunst og andre samleobjekter kan tilføje din nettoværdi betydeligt. Værdien af ​​disse aktiver er imidlertid ofte ustabil og ændrer sig afhængigt af den aktuelle tendens og efterspørgslen efter sådanne poster. Fordi markedsværdier ændrer sig over tid, og fordi vi ofte ikke er opmærksomme på værdien af ​​visse samleobjekter - overveje de mange mennesker, der strejker det rige på PBS's "Antiques Roadshow", hvorved garagesalg finder ud for at opdage, at de er værd titusinder eller hundreder på tusinder af dollars - det kan lønne sig at finde professionelle vurderinger. Ud over at have et godt estimat for din opgørelse af nettoværdien, kan du også sørge for, at varen er tilstrækkeligt forsikret mod tab (din husejers forsikringspolice dækker muligvis ikke kunst og andre samleobjekter uden en bestemt rytter).