Sammenlægning
Aggregering på futuresmarkederne er en, der kombinerer alle futures-positioner, der ejes eller kontrolleres af en enkelt erhvervsdrivende eller gruppe af forhandlere i en samlet position. Aggregering i økonomisk planlægningsmæssig forstand er imidlertid en tidsbesparende regnskabsmetode, der konsoliderer den enkeltes økonomiske data fra forskellige institutioner.
Aggregering bliver stadig mere populær blandt rådgivere, når de betjener kundernes konti, da de er i stand til at diskutere konti med klienten på en renere, lettere forstået måde, før de fordeler kontoen i dens respektive kategorier.
Key takeaways
- Finansielle rådgivere og banker samler deres kunders oplysninger, så de let er i stand til at fremstille et klart billede af kundens økonomi. Det tilføjer også et ekstra beskyttelsesniveau for klienten.
- Rådgivere og planlæggere rammer en væg, når deres klienter ikke giver dem fuld adgang, og de hævder, at det ikke giver dem mulighed for at se det fulde billede for at give nøjagtige råd om deres klients økonomi.
- Aggregering er fordelagtig for begge parter, men kanten går til den økonomiske rådgiver, der måske eller måske ikke ser et hul i en klients service, hvor de muligvis kan sælge et produkt eller en tjeneste.
Sådan fungerer aggregering
Finansielle rådgivere anvender kontoaggregeringsteknologi til at indsamle positions- og transaktionsoplysninger fra investorers detailkonti hos andre finansielle institutioner. Aggregatorer giver investorer og deres rådgivere et centralt overblik over investorens komplette økonomiske situation, inklusive daglige opdateringer.
Finansielle planlæggere håndterer både administrerede og ikke-administrerede konti. Administrerede konti indeholder aktiver, der er under rådgiverens kontrol, der føres af rådgiverens depotmand. Planlæggere bruger porteføljestyring og rapporteringssoftware til at fange en klients data gennem en direkte link fra depotmand. Det er vigtigt for planlæggeren at have alle konti, fordi sammenlægning af dem uden den komplette samling ville male et unøjagtigt billede af kundens økonomi.
Derudover indeholder nob-administrerede konti aktiver, der ikke er under rådgiverens ledelse, men som alligevel er vigtige for klientens økonomiske plan. Eksempler inkluderer 401 (k) konti, personlig kontrol eller opsparingskonti, pensioner og kreditkortkonti.
Rådgiverens bekymring med administrerede konti er mangel på tilgængelighed, når klienten ikke giver login-oplysninger. Rådgivere kan ikke tilbyde en altomfattende tilgang til økonomisk planlægning og kapitalstyring uden daglige opdateringer af ikke-administrerede konti.
Betydningen af kontosamling
Kontoaggregeringstjenester løser problemet ved at tilvejebringe en bekvem metode til at få aktuel position og transaktionsoplysninger om konti i de fleste detailbanker eller mæglervirksomheder. Da investorernes privatliv er beskyttet, er det unødvendigt at videregive deres personlige adgangsoplysninger for hver ikke-administreret konto.
Finansielle planlæggere bruger samlet kontosoftware til analyse af en klients samlede aktiver, forpligtelser og nettoværdi; indtægter og udgifter; og tendenser i aktiver, passiver, nettoværdi og transaktionsværdier. Rådgiveren vurderer også forskellige risici i en klients portefølje, inden de træffer investeringsbeslutninger.
Effekter af kontosamling
Mange aggregeringstjenester tilbyder direkte dataforbindelser mellem mæglerfirmaer og finansielle institutioner snarere end at bruge bankers forbrugerside overfor websteder. Kunder giver finansinstitutter deres samtykke ved at give personlige oplysninger om de samlede tjenester.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.