Rådgivergebyr
Et rådgivergebyr er et gebyr, der betales for professionelle rådgivningstjenester i spørgsmål, der er relateret til penge, økonomi og investeringer. Det kan opkræves som en procentdel af de samlede aktiver, eller det kan være forbundet med en mægler-forhandler-transaktion i form af en provision.
Key takeaways
- Rådgivergebyrer betales til finansielle fagfolk for at levere finansielle tjenester, som kan dække en bred vifte af aktiviteter fra rådgivning og planlægning til markedsføring af handler.
- Transaktionsbaserede gebyrstrukturer involverer betaling af provision eller "belastning" for at købe produkter eller handle på markedet.
- Asset-baserede gebyrer er baseret på en ligetil procentvis gebyr for aktiver under forvaltning (AUM), typisk 1% eller mere pr. År.
- Gebyrbaserede rådgivere opkræver et fast gebyr eller en timesats, der hverken involverer provision eller aktivbaserede gebyrer.
Forståelse af rådgivergebyrer
Rådgivningsgebyrer kan opkræves for en række personlige økonomiske rådgivningstjenester. Rådgivergebyrer er ofte en nøglefaktor for at foretage direkte investeringer i professionelt styrede porteføljer. Investorer kan også pådrage sig rådgivergebyrer, når de søger støtte fra fuld-service mægler-forhandlere i udførelsen af transaktioner. Generelt vil rådgivergebyrer være enten aktivbaserede eller provisionbaserede.
Gebyr-only
Nogle økonomiske rådgivere flytter til en gennemsigtig, fast gebyrstruktur, der ikke involverer salgsprovisioner, findergebyrer eller procentdel af AUM.
Tillægsbaserede gebyrer
Innovation inden for teknologisk teknologi har øget antallet af muligheder for personlig rådgivende formueforvaltning for investorer. Robo-rådgivere konkurrerer nu med indpakning af konti for formuestyringsvirksomhed. Investorer, der søger personlig rådgivning om porteføljestyring, kan også henvende sig til traditionelle finansielle rådgivere. Samlet set vokser den finansielle rådgivningsindustri mere konkurrencedygtig, hvilket har påvirket gebyrerne.
Alle disse platforme opkræver investorer et aktivbaseret gebyr for deres finansielle rådgivningstjenester. Gebyrer hos robo-rådgivere og indpakning af konti vil typisk være lavere, da disse tjenester giver mindre personlig opmærksomhed og rådgivning end en personlig økonomisk rådgiver.
Personlige økonomiske rådgivere har et tillidsansvar for at forvalte klientaktiver til fordel for deres klienter. Det betyder, at de skal gå ud over for at sikre, at en investering ikke kun passer til en investor, men at det også er en god investering for deres mål. Disse personlige økonomiske rådgivere vil opkræve nogle af branchens højeste aktivbaserede gebyrer, typisk i gennemsnit ca. 1% -1, 25% pr. År af aktiver under forvaltning (AUM).
Personlige økonomiske rådgivere tilbyder en bred vifte af tjenester og danner et grundlag for sammenligning med robo-rådgivere og indpakning af konti. Både robo-rådgiver og wrap-konto-baserede gebyrer vil normalt være betydeligt lavere. Hos robo-rådgiver Betterment betaler investorerne et standardgebyr på 0, 25% eller 0, 40% for premium-tjenester. Schwab-gensidig fondsindpakningskonto afgifter lidt højere end 0, 90% for de første $ 100.000. Investorer bør passe på transaktionsgebyrer, som måske eller måske ikke er inkluderet i aktivbaserede gebyrpriser.
Transaktionsbaserede gebyrer
Provisioner eller transaktionsbaserede gebyrer er den anden type rådgivningsgebyr, som investorer vil støde på. Disse gebyrer er forbundet med full-service mægler-forhandler transaktioner. Kommissionsbaserede mæglerforhandlere har en lovpligtig forpligtelse til at sikre, at investeringer opfylder egnethedsstandarder. Både individuelle værdipapirer og forvaltede fonde kræver et provisiongebyr. Individuel handel med værdipapirer involverer typisk et fast gebyr pr. Transaktion, mens administrerede fondsgebyrer dikteres af fondsselskabet.
Salgbelastninger
Salgsmængder kan betragtes som et rådgivningsgebyr, da de opstår gennem rådgivning og interaktion med en mæglerforhandler med fuld service. Åbne gensidige fonde vil opkræve en salgsbelastning, der er struktureret af genselfondsselskabet og aftalt af formidleren. Disse gebyrer er adskilt fra en fonds administrationsgebyrer og omkostninger.
Salgsmængder er beskrevet i et investeringsfondsprospekt. De kan omfatte gebyrer for front-end, back-end eller level-load. A-aktier har typisk front-end belastninger. B-aktier vil ofte have betingede udskudte baglænsbelastninger, der udløber over tid. C-aktier er normalt forbundet med niveaubelastningsgebyrer, der betales årligt i hele varighedsperioden. Frontbelastninger er typisk det højeste gebyr for investorer, der spænder fra 4% til 5%. Baglængder og niveaubelastninger er generelt lavere og spænder fra ca. 1% til 2%. Breakpoints kan også være en salgsbelastningsfaktor for investorer med høje investeringer eller aktieakkumulering. (Se også: ABCs fra gensidige fondsklasser .)
For mere information om rådgivergebyrer, se: Sådan reducerer du udgifter til finansiel rådgiver og betaler din investeringsrådgiver - gebyrer eller provisioner?
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.