Råd om testamenter: Bør hvert barn få det samme?

Det kan være en vanskelig forretning at opdele din ejendom blandt afkom. Husk hvad der skete med Shakespeares King Lear.

Alvorligt er der mange situationer, hvor den åbenlyse mulighed - en ligelig fordeling af aktiver mellem børn - er det rigtige valg. Men i nogle familier giver det muligvis ikke mening at give hvert barn en identisk arv. Som ejendomsplanlægningsadvokater påpeger, er der en forskel mellem at forlade en lige arv, hvor hvert barn får det samme beløb, og en retfærdig arv, hvor hvert barn får det, der er retfærdigt i betragtning af hans eller hendes omstændigheder.

Så hvornår giver det mening at forlade hvert af dine børn den samme arv, og hvornår giver et andet arrangement mere mening? Og hvordan kan hvert valg påvirke søskens harmoni, og om dine ønsker gennemføres, som du havde til hensigt? Læs videre.

Hvornår skal man gøre lige store beløb

Hvis der er tre børn, betyder en lige stor opdeling naturligvis, at hver får en tredjedel af det resterende bo, efter at begge forældre er død.

"Det giver mening for hvert barn at få den samme arv, når hvert barn har lignende behov og er på lignende måde beliggende i livet, hvert barn har tidligere modtaget lignende støtte fra deres forældre, og hvert barn er mentalt og følelsesmæssigt dygtigt og ansvarligt, " sagde Laura K. Meier, en advokat for ejendomsplanlægning i Newport Beach, Californien, og forfatteren af ​​"Gode forældre er bekymrede, store forældre plan - testamenter, trusts og ejendom planlægning for små børnefamilier."

For eksempel, hvis dine børn alle har afsluttet college (hvor du betaler deres undervisning) og ikke længere stoler på dig for økonomisk hjælp; hvis intet barn har et handicap eller en alvorlig sygdom; og hvis alle har vist, at de er ansvarlige med penge, er det logisk at dele dine aktiver jævnt mellem dem.

Hvis dine testamenter inkluderer fast ejendom og andre materielle aktiver, bliver du nødt til at bestemme dollarværdien af ​​hvert aktiv og beregne, hvad der er mest fornuftigt at overlade til hvert barn. Overvej den almindelige situation, hvor børn er spredt over hele landet. ”Hvis et barn altid elskede det primære hus i Connecticut og stadig bor i nærheden, kunne det være fornuftigt at bøje det til ham eller hende, ” sagde Eric Meermann, en certificeret finansiel planlægger og porteføljechef hos Palisades Hudson Financial Group i Scarsdale, NY barn, der bor i Florida, kunne arve strandhuset i Boca. ”Eventuelle forskelle i værdien af ​​ejendommene kunne udgøres kontant eller andre aktiver, ” siger han.

Der er også mindre behagelige grunde til at efterlade en lige arv, selvom du føler, at et eller flere af dine børn ikke fortjener det: Hvis du gør det, kan det hjælpe med at undgå omkostninger til konflikt, både følelsesmæssig og økonomisk. Bare ud fra et retssagssynspunkt er den bedste måde at beslutte at veje sandsynligheden for, at et barn trækker et dødsbo gennem retssager, sagde Philip Ruce, en ejendomsplanlægningsadvokat ved Stone Arch Law Office i Minneapolis. En retssag “tapper økonomisk og følelsesmæssigt for din familie og for jeres ejendom, ” sagde han og vil ”få nogle af dine aktiver til at ende på et andet sted, end du havde håbet - i advokaters lommer.”

Hvornår skal man gøre forskellige beløb

At forlade hvert barn et lige stykke af tærten føles ikke altid rigtigt. Måske optræder et af dine afkom som din plejer, og du vil belønne ham eller hende for den hengivenhed eller yde erstatning for tabt tid og løn, sagde Candice N. Aiston, en advokat for ejendomsplanlægning hos Aiston Law i Portland, Ore.

Eller måske har du givet et barn betydeligt flere penge i løbet af din levetid, end du har givet til et andet, siger, $ 50.000 til et bryllup, grad school eller en udbetaling på et hus. I dette scenarie, hvis du ellers ville overlade dine to børn til samme arv på $ 200.000 pr. Stk., Kan du i stedet overlade $ 175.000 til det barn, du tidligere har givet penge til, og $ 225.000 til det barn, du ikke har. Denne fordeling følger den retfærdige, ikke lige, retningslinje. (For mere, se "7 grunde til at gennemgå eller revidere din vilje" og "Et ejendomsplanlægning skal: Opdatere dine modtagere.")

Hvis du har et barn, der ikke kan pleje sig selv, kan det være en god idé at forlade det meste af dit bo for at sørge for det barns pleje gennem en tillid til særlige behov, sagde Aiston. Et handicappet barn kan have brug for indkomststøtte for at dække grundlæggende leveomkostninger og midler til at betale for løbende medicinske behov. Søskende vil sandsynligvis forstå en sådan situation og ikke blive fornærmet ved at modtage mindre penge, men det er stadig en god ide at fortælle dem om dine planer, så der er ingen overraskelser efter din død.

Du kan også beslutte at nedlægge forskellige beløb, når du har en blandet familie, og et barn kan forvente at fortsætte med at modtage støtte fra en anden forælder; når du driver en familievirksomhed, og et barn har en større ejerandel end et andet; eller når et barn er økonomisk uansvarligt, har en afhængighed, som du ikke ønsker at støtte eller ellers ikke fortjener eller ikke kan have tillid til med et vindfald.

Aiston siger, at den overordnede retningslinje bør være fremme af familieharmoni. ”Det er utroligt, hvor mange familier falder fra hinanden, efter at forældrene dør på grund af, hvordan boet er opdelt, ” siger hun.

Kunne et barn sagsøge sig for mere?

Hvis du beslutter ikke at opdele dine aktiver jævnt mellem dine børn, skal du forstå, at du sætter dine planer og dine børn i fare for at gå gennem en retssag. Hvor markant er denne risiko, og hvor sandsynligt er det, at resultatet bliver en anden fordeling af aktiver end den, du ønskede?

"Børn kan altid sagsøge, men der skal generelt være et gyldigt grundlag for en testamente, " sagde Jeffrey R. Gottlieb, en advokat for ejendomsplanlægning i Palatine, Ill. Med omhyggelig planlægning af ejendom kan du imidlertid afbøde enhver udfordring. Det første skridt er at udarbejde din testament ved hjælp af en advokat til ejendomsplanlægning, mens du er i god sind og hukommelse og uden unødig indflydelse fra et af dine børn.

"Utilbørlig indflydelse" betyder, at et af dine andre børn tror - eller i det mindste mener, at det kan bevises i retten - at du blev manipuleret under processen med at oprette din vilje. Som et resultat, strides det barn, udtrykte du ønsker om, at du ellers ikke ville have det, eller det ikke var virkelig, hvad du ville have. Du vil ikke være der for at forsvare dig selv mod en sådan påstand, så du skal sørge for, at ingen med succes kan argumentere for det.

"Manglende kapacitet", en anden måde, en vilje kan udfordres på, betyder, at du ikke forstod, hvad du gjorde, da du oprettede eller ændrede din vilje, måske på grund af din alder eller fordi en fysisk eller psykisk sygdom havde forværret din evne til træffe sunde beslutninger. Et barn kunne også prøve at argumentere for, at din vilje ikke er gyldig på grund af svig, eller fordi din underskrift ikke var vidne til.

Der er måder at minimere chancerne for, at et ugunstigt barn bestrider din vilje i retten, og måder at minimere deres chancer for at vinde, hvis han eller hun gør det. "En klausul uden konkurrence parret med mindst en nominel gave kan skabe et incitament til at udfordre, " sagde Gottlieb. Bestemmelsen om ikke-konkurrence eller ikke-konkurrenceevne er dybest set sprog i din testamente om, at enhver arv, der tager din vilje til domstol, mister enhver testamente. Det er her den nominelle gave kommer ind - for at klausulen skal være effektiv, skal dit barn have noget at miste. Du bliver nødt til at forlade det ugunstigt stillede barn nok til, at han eller hun sandsynligvis har mere at vinde ved at holde sig stille end ved at gå til retten.

Det er en usmagelig mulighed, for at være sikker, men det kan betyde den bedste chance for at holde din vilje intakt. Håndhævbarheden af ​​disse klausuler varierer afhængigt af stat, dog skal du kontrollere din stats love, før du overvejer denne mulighed.

Ekspertplaner til ejendomsplanlægning siger, at andre måder at undgå udfordringer for din vilje inkluderer:

• Brug af en tillid til at skabe struktur for et barn, der muligvis ikke er i stand til at håndtere en arv ansvarligt på egen hånd.
• At have din læge være et vidne, når du underskriver din vilje for at ugyldige påstande om manglende kapacitet.
• Udelukkelse af alle børn fra viljeskrivningsprocessen for at ugyldige påstande om unødig indflydelse.
• Diskuter din vilje med hvert barn for at undgå overraskelser og forklare din ræsonnement.

En retssag af denne type vil sandsynligvis ende i et forlig, sagde Ruce og tilføjede, ”Denne afvikling vil på en eller anden måde variere din ejendomsplan, fordi midler sandsynligvis ender på et andet sted eller med en anden person, end du havde håbet. ”

Bundlinjen

"Den vigtigste ting at huske, når du deler en arv, er, at det er dine penge, og du har ret til at gøre med det, hvad du vælger, " sagde Ruce. Når det er sagt, er en lige arv mest fornuftig, når nogen gaver eller økonomisk støtte, du har givet dine børn i hele dit liv, har været minimal eller i det væsentlige lige, og når der ikke er en situation, hvor et barn har ydet det meste af forældremyndigheden for en aldrende forælder.

”Når der er faktisk eller opfattet ulighed, øger sandsynligheden for, at nogen leder efter retsmidler væsentligt.” Sagde Ruce. Du er nødt til at beslutte, hvor vigtig denne risiko er, som dine børns temperamenter giver og deres forhold til hinanden, og om enhver risiko ved at forlade en ulig arv er værd, hvad du prøver at opnå.