8 økonomiske tip til unge voksne
Desværre er personlig økonomi ikke et krævet emne i de fleste gymnasier eller gymnasier. Denne mangel på grundlæggende økonomisk uddannelse efterlader mange unge voksne uklare om, hvordan de kan håndtere deres penge, ansøge om kredit og hvordan man kan få eller holde sig ude af gæld. For at hjælpe dig med at komme i gang, kigger vi på otte af de vigtigste ting at forstå om penge, hvis du ønsker at leve et behageligt og velstående liv.
# 1. Lær selvkontrol
Hvis du er heldig, lærte dine forældre dig denne evne, da du var barn. Hvis ikke, skal du huske, at jo før du lærer den fine kunst at udskyde tilfredsstillelse, desto hurtigere finder du det let at holde din økonomi i orden. Selvom du uden besvær kan købe en vare på kredit i det øjeblik du ønsker det, er det bedre at vente, indtil du faktisk har sparet pengene. Vil du virkelig betale renter på et par jeans eller en kasse korn?
Hvis du gør en vane med at placere alle dine køb på kreditkort, uanset om du kan betale din regning fuldt ud i slutningen af måneden, betaler du muligvis stadig for disse varer om 10 år. Hvis du vil beholde dine kreditkort for bekvemmelighedsfaktoren eller de fordele, de tilbyder, skal du sørge for altid at betale din saldo fuldt ud, når regningen ankommer, og ikke medbringe flere kort, end du kan holde styr på.
# 2. Styr din økonomiske fremtid
Hvis du ikke lærer at administrere dine egne penge, vil andre mennesker finde måder at (forkert) styre dem for dig. Nogle af disse mennesker kan være dårlige intentioner, som skrupelløse kommissionsbaserede økonomiske planlæggere. Andre kan være velmenende, men ved måske ikke, hvad de laver, ligesom bedstemor Betty, som virkelig ønsker, at du skal købe et hus, selvom du kun har råd til et forrædersk prioritetslån med regulerbar rente.
I stedet for at stole på andre for at få råd, skal du tage ansvar og læse et par grundlæggende bøger om personlig økonomi. Når du er bevæbnet med viden om personlig økonomi, skal du ikke lade nogen gribe dig væk - hvad enten det er en betydelig anden, der langsomt trækker din bankkonto eller venner, der vil have dig til at sprænge mange penge med dem hver weekend. At forstå, hvordan penge fungerer, er det første skridt i retning af at få dine penge til at arbejde for dig.
# 3. Ved, hvor dine penge går
Når du har gennemgået et par personlige økonomibøger, vil du indse, hvor vigtigt det er at sikre, at dine udgifter ikke overstiger din indkomst. Den bedste måde at gøre dette på er ved at budgettere. Når du ser, hvordan din morgenjava ryger op i løbet af en måned, vil du indse, at det at have små, håndterbare ændringer i dine daglige udgifter kan have lige så stor indflydelse på din økonomiske situation som at få en forhøjelse.
Hvis du holder dine tilbagevendende månedlige udgifter så lave som muligt, sparer du dig også store penge over tid. Hvis du ikke spilder dine penge på en flot lejlighed nu, kan du muligvis have råd til et dejligt condo eller et hus, før du ved det.
# 4. Start en nødfond
En af personlige finansers ofte gentagne mantraer er "betale dig først." Uanset hvor meget du skylder i studielån eller kreditkortgæld, og uanset hvor lav din løn kan virke, er det klogt at finde et beløb - ethvert beløb - penge på dit budget for at spare i en nødfond hver måned.
At have penge i besparelser til brug i nødsituationer kan virkelig holde dig ude af problemer økonomisk og hjælpe dig med at sove bedre om natten. Hvis du får en vane med at spare penge og behandle dem som en ikke-omsættelig månedlig "udgift", har du temmelig snart mere end bare nødpenge sparet: du har pensionspenge, feriepenge og endda penge for en boligudbetaling.
Strøm ikke bare disse penge under din madras; læg den på en online renter med en høj rente, et indskudsbevis eller en pengemarkedskonto. Ellers vil inflationen mindske værdien af dine besparelser.
# 5. Begynd at spare til pensionering
Ligesom du var på vej til børnehaven med dine forældres håb om at forberede dig til succes i en verden, der syntes eons væk, skal du forberede dig på din pension i god tid. På grund af den måde, sammensatte renter fungerer, jo før du begynder at spare, jo mindre hovedstol skal du investere for at ende med det beløb, du har brug for at gå på pension, og jo før du vil kunne kalde at arbejde en "mulighed" snarere end en "nødvendighed."
Virksomheds-sponsorerede pensionsplaner er et særligt godt valg, fordi du får sat dollars før skat og bidragsbegrænsningerne har en tendens til at være høje (meget mere end du kan bidrage til en individuel pensionsplan). Virksomheder matcher også ofte en del af dit bidrag, hvilket er som at få gratis penge.
# 6. Få et greb om skatter
Det er vigtigt at forstå, hvordan indkomstskatter fungerer, også før du får din første lønseddel. Når en virksomhed tilbyder dig en startløn, skal du vide, hvordan du beregner, om denne løn giver dig nok penge efter skat til at opfylde dine økonomiske mål og forpligtelser. Heldigvis er der masser af online regnemaskiner, der har taget det beskidte arbejde ud med at bestemme din egen lønningsafgift, såsom Paycheck City. Disse regnemaskiner viser dig din brutto løn, hvor meget der går til skatter og hvor meget du sidder tilbage med, som også kaldes netto eller hjemløn.
For eksempel vil $ 35.000 om året i New York efterlade dig med $ 26.339 efter skat uden undtagelser i 2016, eller omkring $ 2.200 om måneden. På samme måde, hvis du overvejer at forlade et job til et andet på jagt efter en lønforøgelse, bliver du nødt til at forstå, hvordan din marginale skattesats påvirker din forhøjelse, og at en lønforøgelse fra $ 35.000 om året til $ 41.000 om året giver ikke dig ekstra $ 6.000 eller $ 500 pr. måned - det vil kun give dig ekstra $ 1444 eller $ 345 pr. måned (igen, beløbet vil variere afhængigt af din bopælsstat). Du vil også være bedre stillet i det lange løb, hvis du selv lærer at forberede din årlige selvangivelse, da der er masser af dårlige skatterådgivning og forkert information, der flyder rundt derude.
# 7. Vær opmærksom på dit helbred
Hvis det forekommer umuligt at møde månedlige sundhedsforsikringspræmier, hvad skal du gøre, hvis du er nødt til at gå til akutten, hvor et enkelt besøg for en mindre skade som en knækket knogle kan koste tusinder af dollars? Hvis du ikke er forsikret, skal du ikke vente endnu en dag med at ansøge om en sundhedsforsikring; det er lettere, end du tror at vinde op i en bilulykke eller gå ned ad trappen.
Du kan spare penge ved at få tilbud fra forskellige forsikringsudbydere for at finde de laveste priser. Ved også at tage daglige skridt nu for at holde dig sund, som at spise frugt og grøntsager, opretholde en sund vægt, træne, ikke ryge, ikke forbruge alkohol i overskud og endda køre defensivt, takker du dig selv nede ad vejen, når du er betaler ikke ublu medicinske regninger.
# 8. Vogt dit rigdom
Hvis du vil sikre dig, at alle dine hårdt tjente penge ikke forsvinder, skal du tage skridt for at beskytte dem. Hvis du lejer, skal du få lejers forsikring for at beskytte indholdet på dit sted mod begivenheder som indbrud eller brand. Forsikring med handicapindkomst beskytter dit største aktiv - evnen til at tjene en indkomst - ved at give dig en stabil indkomst, hvis du nogensinde bliver ude af stand til at arbejde i en længere periode på grund af sygdom eller skade.
Hvis du vil have hjælp til at administrere dine penge, skal du finde en finansiel planlægger, der kun er gebyr, og som giver uvildig rådgivning, der er i din bedste interesse, snarere end en kommissionsbaseret finansiel rådgiver, der tjener penge, når du tilmelder dig de investeringer, hans eller hendes firma støtter. Du ønsker også at beskytte dine penge mod skatter, hvilket er let at gøre med en pensionskonto, og inflation, som du kan gøre ved at sikre dig, at alle dine penge tjener renter gennem køretøjer som sparekonti med høj rente, penge markedsfonde, cd'er, aktier, obligationer og gensidige fonde.
Bundlinjen
Husk, at du ikke har brug for nogen smarte grader eller særlig baggrund for at blive ekspert i at styre din økonomi. Hvis du bruger disse otte økonomiske regler i dit liv, kan du være lige så personligt velstående som fyren med den hårdt vundne MBA.