4 trin til at få et mindre virksomhedslån uden sikkerhed

Selvom banker er blevet mere aktive i udlån til små virksomheder i årene efter finanskrisen i 2008, overvejes kun de mest kreditværdige virksomheder til finansiering, hvor de fleste banker kræver en form for sikkerhed for at sikre lånet. Sådanne udlånskrav skaber udfordringer for mindre virksomheder med få aktiver, eller for virksomhedsejere, der ikke ønsker at risikere deres personlige aktiver. Der er imidlertid opstået en række udlånskilder, der ikke er banker, hvilket giver små virksomheder større adgang til finansiering end nogensinde før uden behov for sikkerhed.

De fleste enhver virksomhed, uanset trin eller størrelse, har adgang til usikret finansiering gennem en række alternative udlånskilder. Selvom de typisk ikke kræver nogen sikkerhed, opkræver de højere renter end traditionelle banker. I de fleste tilfælde kan du kvalificere dig til finansiering baseret på din kredithistorik og en fortegnelse over generering af et vist indtægtsbeløb. Selvom det kan være lettere at få et usikret lån gennem en ikke-bankudlåner end det forberedelse, der er nødvendigt for et traditionelt banklån, er der stadig nogle vigtige trin, der kræves for at opnå de bedst mulige vilkår.

Dobbeltkontrol af pengestrømsfremskrivninger

Medmindre du har en høj kreditværdi og en stærk registrering af indtægtsgenerering, vil du sandsynligvis blive sadlet med en høj rente på et usikret lån. Den årlige procentsats (APR) kan variere fra 10% for de mest kreditværdige låntagere til tredobbelt cifre afhængigt af långiveren og lånetypen. Før du søger efter et lån, skal du vurdere dine pengestrømsfremskrivninger for at sikre, at du har tilstrækkelige midler til at tilbagebetale det. Manglende tilbagebetaling af lånet vil skade din kredit score, hvilket gør det vanskeligere at få nogen form for finansiering i fremtiden.

Rens din kredit

Rens din kreditrapport, og hæv din kredit score. Selvom det er muligt at få et usikret lån med dårlig kredit, betaler du højere renteomkostninger. Den hurtigste måde at hæve din kredit score er at sænke din kredit udnyttelsesgrad, der tegner sig for 35% af score. Forholdet afspejler det gældsbeløb, du har med i forhold til størrelsen på din tilgængelige kredit. Hvis din samlede gæld overstiger 25% af din tilgængelige kredit, skader det din score. Betal ned så meget gæld, som du kan for at forbedre forholdet. Kontroller også for rapporteringsfejl, der kan fjernes, og åbn ikke nye konti.

Opret en solid forretningsplan

Hvis du ikke allerede har gjort det, udvikle en forretningsplan, der inkluderer dit forretningsformål, hvordan det tjener penge, en vækststrategi, detaljerede regnskaber, pengestrømsfremskrivninger og lånets formål. Mange typer ikke-bankudbydere vil ikke bede dig om en forretningsplan. Du bliver dog nødt til at demonstrere en stærk registrering af indtægtsgenerering i mindst et år. Hvis du går til en peer-to-peer eller en finansiel långiver, skal du vise potentielle långivere, hvorfor du ville være en god risiko.

Forskning långivere

De fleste ikke-bankudbydere udøver deres forretning strengt online. Selvom de alle annoncerer hurtig lånegodkendelse og finansiering, varierer sådanne virksomheder på flere måder.

Finansieringsformer: Nogle långivere tilbyder faste lån, mens andre tilbyder variabel lånerente. Du kan også finde långivere, der tilbyder kreditlinjer. Undgå købmandsforsikringsfinansiering, som er den mest kostbare.

Kvalifikation: De fleste långivere, der ikke har banker, overvejer din kredit score og forretningsindtægter, men de har forskellige kvalifikationsniveauer. For eksempel kan en långiver kræve $ 100.000 i årlig indtægt i et helt år, mens en anden muligvis kun kræver $ 50.000 i et halvt år. De kan også have forskellige minimumskrav til kreditværdighed.

Forudbetalingsgebyrer: Hvis din pengestrøm giver dig mulighed for at betale lånet tidligt, ønsker du ikke at betale et forudbetalingsgebyr.

Kreditrapportering: Nogle långivere rapporterer dine betalinger til kreditbureauerne, mens andre ikke gør det. Hvis du vil opbygge din kredithistorie, skal du spørge, om långiveren rapporterer betalinger.

At få et usikret lån fra en online långiver, der ikke er bankudlånt, er måske ikke næsten så svært som med en traditionel bank, men omkostningerne kan være betydeligt højere. For at holde omkostningerne nede, skal du forberede dig som om du er kvalificeret til et banklån. Jo bedre forberedt du er, jo bedre er vilkårene du sandsynligvis får.