Arbejder som en finansiel planlægger

At arbejde som en finansiel planlægger, også kaldet en personlig økonomisk rådgiver, giver en mulighed for at arbejde direkte med klienter og virksomheder for at navigere i personlig økonomis grundlæggende principper.

Finansielle planlæggere rådgiver deres kunder om, hvordan de kan nå deres økonomiske mål. Nogle økonomiske planlæggere leverer omfattende planlægningstjenester uden at tilbyde anbefalinger, mens andre tilbyder både planlægning og transaktionsydelser.

Finansielle planlæggere arbejder ofte i en større investerings- eller forsikringsselskab, men der er nogle, der opererer uafhængigt. Uanset den servicestruktur eller det miljø, de arbejder i, har alle økonomiske planlæggere en lignende jobbeskrivelse.

Job beskrivelse

Finansielle planlæggere arbejder med enkeltpersoner, familier og virksomheder for at hjælpe disse klienter med at forstå deres økonomiske forhold og hvordan man kan nå deres kortsigtede og langsigtede økonomiske mål. Klienterne leverer relevante økonomiske oplysninger under en indledende samtale, hvor de besvarer spørgsmål om deres samlede årlige indkomst, gældsforpligtelser, månedlige udgifter, der ikke er relateret til gæld, aktuelle investeringsbeholdninger, opsparing af sparekonti, skatteforpligtelser og forsikringsplaner. Finansielle planlæggere analyserer disse oplysninger og præsenterer realistiske, meningsfulde anbefalinger baseret på deres kunders økonomiske situationer og mål.

Finansielle planlæggere diskuterer mange emner med personlig økonomi med deres klienter, herunder gældshåndtering, opsparingsmål og strategier og personlig og familiebudgettering. De diskuterer også investeringsstrategier, overvejelser om ejendomsplanlægning, beskyttelsesplanlægning gennem forsikring og ophobning og distribution af pensioner.

Finansielle planlæggere kan give information om skatteeffektivitet, men de beskæftiger sig typisk ikke med selvangivelser. En finansiel planlægger, der arbejder med en virksomhed eller en institutionel klient, kan analysere og give vejledning om emner som pengestrøm, forventet indtægt, gældsstyring eller medarbejderfordele. Hver af disse aspekter spiller en rolle i en individuel eller virksomheds 'samlede økonomiske velvære, så økonomiske planlæggere kan have en væsentlig indflydelse på en klients eller forretnings' økonomiske fremtid.

Prospektering, som er processen med at finde nye kunder, er en væsentlig del af en finansiel planlægger job. Det involverer ofte netværk med andre etablerede fagfolk, såsom certificerede revisorer (CPA'er) eller advokater for ejendomsplanlægning. Finansielle planlæggere kan også deltage i og oprette forbindelse på sociale eller velgørende begivenheder. Efterforskningsprocessen sikrer, at finansielle planlæggere dyrker forholdet til deres klienter, og holder deres fastholdelsesgrad høj.

Uddannelse og træning

Den økonomiske planlægningskarriere kræver ingen formel videregående uddannelse, men en bachelorgrad anbefales. En kandidatuddannelse som en kandidatgrad i forretningsadministration (MBA) med fokus på finansiering eller markedsføring kan vise sig at være gavnligt for en person, der ønsker at oprette et finansielt planlægningsfirma. En avanceret grad kræves dog ikke for at få succes.

Finansielle planlæggere skal også have visse licenser til rådgivning og implementere specifikke værdipapirer eller forsikringsrelaterede transaktioner. Værdipapirlicenser inkluderer ofte Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Series 7, der tester kendskab til værdipapirbranchen og visse investeringsrelaterede transaktioner, herunder salg af variable livrenter, optioner, statslige værdipapirer, kommunale obligationer og erhvervspapirer. En FINRA-serie 66-licens kan også være påkrævet, hvilket er den nordamerikanske værdipapiradministrationsforening (NASAA) -eksamen. Hver FINRA-licens har krav til efteruddannelse for at opretholde en god status hos det regulerende organ.

Yderligere certificeringer kan hjælpe med at fremme en økonomisk planlægningskarriere. F.eks. Har finanssektoren og potentielle klienter CFP-betegnelsen med stor respekt. En bachelorgrad, en intensiv to-dages eksamen og efteruddannelse kræves for at få en CFP-betegnelse.

Skills

Succesrige økonomiske planlæggere bygger hurtigt stærke forhold til deres klienter. Etablering af forbindelser med andre er nødvendigt i både netværks- og klientopbevaringsaspekterne i karrieren. Tilsvarende skal klienter stole på, at deres økonomiske planlægger har deres bedste interesser i tankerne.

Finansielle planlæggere trives, når de har en dyb viden og lidenskab for personlig økonomi. Flere faktorer spiller en rolle i oprettelsen og gennemførelsen af ​​en finansiel plan, og en finansiel planlægger skal være velbevandret inden for økonomiske emner. Derudover skal finansielle planlæggere være i stand til meningsfuldt at fortolke deres kunders økonomiske data. De mest succesrige økonomiske planlæggere kan analysere og bevare en betydelig mængde information.

Løn

Finansielle planlæggere i USA tjener en gennemsnitlig grundløn på $ 57.000, ifølge Glassdoor. Imidlertid stammer det meste af en finansiel planlægnings årlige indkomst fra en kombination af gebyrbaserede planlægningstjenester og produktprovisioner, såsom salg af investeringssikkerheder, livrenter, livs- eller handicapforsikring og gensidige fonde eller børshandlede fonde (ETF'er). I følge Bureau of Labor Statistics varierede den samlede kompensation for en finansiel planlægger fra ca. $ 41.000 til mere end $ 200.000.

En finansiel planlægger, der arbejder for et større investeringsselskab eller et forsikringsselskab, kan tjene en lavere provision til udbetaling end en, der driver sit eget firma. Fordelene ved overskudsdelingsplaner, sundhedsforsikringssubsidier og godtgørelse for uddannelse kan dog modvirke den lavere provision til udbetaling over tid.