At vinde lotteriet: Drøm eller mareridt?

Et hus. En ferie. Tusind dollars om dagen for livet. Hvem ønsker ikke at vinde en kæmpe præmie eller lotteriet? Faktisk er mange mennesker - når de er klar over, at disse jackpots ikke er gratis, da de fleste præmiegevinster beskattes som indkomst af Internal Revenue Service (IRS).

Skatter og de igangværende ejendomsomkostninger kan hurtigt omdanne nogle fald til store byrder. Det følgende er en analyse af nogle fælles præmier, som vi alle har drømt om at vinde, og hvor meget det koster at vinde dem.

Du skal rapportere alle dine gevinster til IRS'en uanset deres værdi.

Omkostningerne ved at vinde et hus

Efter at have vundet et hjem, er du ansvarlig for at betale den føderale indkomstskat baseret på værdien af ​​hjemmet. Du er muligvis også ansvarlig for indkomstskat afhængig af din bopælsstat. Og som med enhver præmie betaler du disse skatter med den fulde marginale skattesats, fordi værdien af ​​præmien rapporteres på formular 1040 som anden indkomst. Dette er naturligvis oven på enhver anden indtjening fra beskæftigelse og investeringer.

Medmindre du allerede ejer et hjem, du planlægger at sælge, har mange mennesker ikke råd til at betale en så betydelig sum på én gang, selv med flere måneders varsel. Overvej endvidere, at de fleste præmier i form af drømmehuse er mere end $ 500.000 værd og ligger i områder med høj leveomkostninger.

Hvis du har råd til skatteregningen, får du selvfølgelig et hjem til prisen for en generøs udbetaling. Men omkostningerne ved denne type præmie ender ikke der. Oven i indkomstskatter har du også højere tilbagevendende udgifter, såsom ejendomsskatter, husejers forsikring og regningsregninger, for ikke at nævne omkostningerne til generel vedligeholdelse og vedligeholdelse. Du har muligvis opnået et rigt nyt aktiv, men du kan ende med at blive husfattig til sidst.

Key takeaways

• Du beskattes for alt, hvad du vinder, uanset om det er en præmie eller en kontant.
• Skatter skal betales ved eventuelle gevinster på føderalt og statligt niveau.
• De fleste konkrete præmier som biler og hjem beskattes til deres dagsværdi.
• Skatter på lotteri gevinster er baseret på, om du tager et engangsbeløb eller beslutter at tage livrenter betalt over et bestemt antal år.

En splinterny bil

Ligesom dette drømmehus, er du ansvarlig for føderale og statslige indkomstskatter på den splinternye bil, du lige har vundet. Dette tal er baseret på dets markedsværdi - du kan estimere, at myndighederne indsamler cirka en tredjedel af dens værdi. Dette er måske ikke så dårligt, hvis du vinder en $ 15.000 Ford Fiesta - du får en splinterny bil ved at betale $ 5.000 til skattemyndigheden - men hvis du vinder en sportsbil, der koster over $ 100.000, kan du ikke betragte dig selv som så heldig. Da de biler, der uddeles som præmier ofte er luksusmodeller, kan de nye hjul øge din indkomst ganske lidt, måske endda i en ny beslag.

Glem ikke, at du bliver nødt til at betale registrerings- og licensafgifter for at få denne bil på vejen. Så er der de løbende omkostninger forbundet med automatisk ejerskab. Du kan satse ting som forsikringspræmier og vedligeholdelse er højere med en bil af højere klasse. Olieskift på den billigste Ferrari er for eksempel dyr. Og din skinnende nye 500 hestekræfter kugle får sandsynligvis ikke den gas kilometertal, som din nuværende pendlerbil gør.

En ferie

Når du vinder en rejse, beskattes du af den reelle markedsværdi af turen, og afhængigt af den slags ferie, du tager, kan skatten være lige så meget, som du normalt vil bruge på en hel ferie. Som vinder er du ansvarlig for skatter af hele præmien, selvom flere kommer med - medmindre du kan få dem til at slå i.

På den anden side er den markedsmæssige markedsværdi undertiden lavere, end du kunne forvente, fordi konkurrencen til konkurrencer var i stand til at få en særlig aftale eller rabat, hvilket får din skatteregning til at virke som en lejlighedskøb. Så selvom det ikke vil være en helt gratis tur, vil det sandsynligvis være en temmelig overdådig oplevelse.

I mange tilfælde forventes det stadig, at du dækker nogle udgifter på denne angiveligt gratis rejse. Lad os sige, at du deltager i en konkurrence, hvor præmien er en tur for to til Paris. Det inkluderer flybillet fra New York til Paris, hotel, landtransport og en halv dags sightseeing. Men hvis du ikke bor i New York, er du ansvarlig for rejseudgifterne for at komme dertil, alle dine madomkostninger, sightseeing, tip og alle andre penge. Det er overflødigt at sige, at disse udgifter nemt kunne tilføje de gevinster, som konkurrenceudbyderen beskrev.

Et drømme bryllup

Med en nylig brudeundersøgelse, der sætter de gennemsnitlige omkostninger ved et bryllup i 2018 på $ 44.000, er det ikke underligt, at mange par hopper på chancen for at score stilfulde bryllupper gratis. Men en konkurrencefinansieret affære kommer ofte med ekstra omkostninger.

Tag en bryllupspræmiepakke, der tilbyder et "designerbryllup" til en værdi af mere end $ 30.000, inklusive et ophold på et spa-resort i Mexico og en forlovelsesfotografering i New York. Imidlertid er kun transport til Mexico dækket. Brudepigekjoler og en designer brudekjole var inkluderet, men omkostningerne til ændringer var det ikke.

Selv hvis centrale dele af turen er dækket, og konkurrencen er eksplicit om, hvad der ikke er inkluderet, er det muligvis ikke en god aftale. Sådanne genstande kan virkelig tilføje et par med kontantbånd (eller deres forældre), og det er sværere at budgettere, når nogen anden kalder skuddene.

Et præmiebryllup kan undertiden betyde at have det bryllup, som prisgiveren ønsker, i stedet for det, som det snart-gift-par-gifte par drømmer om. De kan bestemme, at kagen, dekoren og andre detaljer vælges af konkurrence sponsor. At acceptere et præmie bryllup kan muligvis gøre et bryllup din vej næsten umuligt - og for mange mennesker er det også noget værd.

Gambling Jackpot

Onkel Sam ønsker at opmuntre til vanen med at spille, fordi skatteregningen for de penge, du vinder ved spil, kan modregnes af de penge, du har mistet. Du får dog kun denne fordel, hvis du specificerer dine skatter i stedet for at tage standardfradraget, og du ikke kan trække mere end det beløb, du har vundet. Gevinster fra hestevæddeløb, væddemål og kasinoer betragtes alle som spilindkomst af IRS og skal rapporteres som sådan ved dit afkast.

Afhængig af typen af ​​spil og det beløb, du vinder, er du muligvis nødt til at udfylde en betalende formular W-2G separat for en anslået skat, når du modtager præmien - gevinster på spil er normalt underlagt en flad 24% skat - som den tildelende enhed tilbageholder og sender til IRS på dine vegne.

Lotteriet

At spille lotteriet tæller som spil. Så hvis du vinder stort, betragtes provenuet som spilindkomst med alle de implikationer, der er beskrevet ovenfor. Udbetalinger af jackpots over $ 5.000 minus indsatsen har automatisk tilbageholdt 24% for føderale skatter. De fleste stater opkræver også skat, og afhængigt af hvor du bor, kan din samlede skatteregning være så høj som 50% baseret på din anden indkomst.

I modsætning til at vinde et hus eller en bil, er der ingen løbende omkostninger forbundet med at vinde lotteriet. Det er naturligvis undtagen for årlige indkomstskatter, hvis du vælger at tage dine gevinster som livrente. Mere om det nedenfor.

1.586 milliarder dollars

Værdien af ​​den største lotteri-jackpot i verden, opdelt mellem tre Powerball-billetter i januar 2016.

Muligheder for at behandle priser

Nu hvor du kender strengene, der er knyttet til en stor gevinst, hvad kan du gøre? Med de fleste præmier har du fem muligheder:

1. Hold præmien, og betal skatten. Dette er den bedste mulighed, hvis du har råd til skatteregningen og kan bruge præmien.
2. Sælg præmien, og betal skat af provenuet. Hvis du ikke ønsker prisen, eller hvis du ikke kan eller ikke vil betale skatten for den, kan du stadig drage fordel af din gevinst ved at sælge præmien.
3. Modtag et kontantafvikling i stedet for præmien. Hvis du tager penge i stedet for et konkret objekt eller udstyr, har du i det mindste penge til at betale den skyldige skat.
4. Fortab præmien. Hvis præmien ikke er besværet værd for dig, kan du bare nægte den.
5. Doner præmien. I nogle tilfælde kan du donere præmien til et statligt agentur eller en skattefritagen velgørende organisation uden at betale skat for den.

Minimering af lotteri-jackpotskatter

Det er klart, at vinde i lotteriet er en smule anderledes, og de fleste af de ovenstående muligheder gælder ikke helt. Men du har valg i håndteringen af ​​faldet.

Den største vedrører, hvordan du rent faktisk får pengene. Som nævnt ovenfor skal du beslutte, om du vil tage betalingen som et enkelt engangsbeløb eller som en livrente (årlige betalinger fordelt over år eller årtier). Hvert valg har sine økonomiske konsekvenser, og du vil måske rådføre dig med en skatteadvokat, en certificeret revisor (CPA) og / eller en certificeret finansiel planlægger (CFP) for at diskutere dem, inden du beslutter det.

Rent skattemæssigt har livrenten nogle fordele. Lad os sige, at du vinder en jackpot på $ 1 million. Hvis du tager engangsbeløbet i dag, anslås din samlede føderale indkomstskat til $ 370.000, hvilket udgør en skatteklasse på 37%. Lad os i stedet se på, hvad der sker, hvis du tager millioner af dollars som 20 betalinger på $ 50.000 om året, hvis vi for enkelheds skyld antager, at du ikke har nogen anden indkomst og kun skubbes op til 22% -konsollen.

Din samlede føderale indkomstskat anslås til $ 11.000 pr. År eller $ 220.000 efter 20 år, da vi antager, at skattesatsen for dette eksempel ikke vil ændre sig. Du har gemt $ 150.000 i løbet af 20-årige periode.

Andre odds at overveje

• Dræbt af en salgsautomat: 1 ud af 112 millioner
• At have identiske firedoblinger: 1 ud af 15 millioner
• At blive filmstjerne: 1 ud af 1, 5 millioner
• Dør i et flyulykke eller blev ramt af lyn: 1 ud af 1 million
• Dør i en bilulykke: 1 ud af 6.700

Selv hvis du vandt lotteriet, kan du muligvis ikke holde fast i pengene. En af de første ting, som mange mennesker gør efter at have modtaget deres nyvundne økonomiske frihed, er at forlade deres job. Det er også naturligt at gå på en forbrugsfri: et smukt nyt hus, en ny bil, en luksusferie. Og så måske, hjælpe venner, familie, kolleger - alle, du nogensinde har kendt, kommer ud af træværket og beder om en uddeling. Drastisk forhøjelse af udgifter, ophør med at tjene indtægter, gaver og uddelingsmeddelelser - det er ikke noget underligt, at så mange lotterivindere til sidst ender i økonomisk nød.

For at undgå det, ønsker du at samle et team af eksperter, der kan omfatte en advokat til ejendomsplanlægning, en finansiel rådgiver og en CPA eller anden skattespecialist til at hjælpe med at få en finansiel plan på plads. Få den økonomiske vejledning, du har brug for, tag dig tid til at planlægge, hvad du vil gøre med din nyfundne formue, og afstå fra at tage uhøflige beslutninger - økonomiske eller på anden måde. Det er bestemt godt at hjælpe dem, der er tæt på dig, men du er nødt til at sætte grænser og lære at sige nej.

Vær sikker på, at det er legit

Der er en anden måde, at vinde en præmie kan skade dig: Hvis det er en fidus. Her er nogle ting, som alle legitime præmier har til fælles:

• Du behøver aldrig at betale nogen penge for at komme i konkurrencer eller betale forsendelses- og ekspeditionsomkostninger, hvis du vinder.
• Bankoplysninger eller et kreditkortnummer er aldrig nødvendigt for at kræve din præmie.

Følgende er røde flag, der indikerer, at en konkurrence kan være svigagtig:

• Modtagelse af et telefonopkald eller brev om, at du har vundet en præmie, når du ikke husker at have indtastet nogen konkurrencer.
• Få en skatteformular med en oppustet omtrentlig detailværdi på varen. Det kræves, at du betaler skat på den fair markedsværdi af præmien.
• Organisationen, der tilbyder prisen, prøver at tale dig til at drage fordel af tvivlsomme skattesmyg for at overbevise dig om at kræve prisen, selvom du muligvis ikke har råd til skatten.

Lotteri og konkurrencevindel var den tredje mest almindelige type svindel rapporteret til Federal Trade Commission (FTC).

Bundlinjen

Mange mennesker drømmer om at vinde en stor præmie i et lotteri, en konkurrence eller en konkurrence. Problemet er, at når præmien ikke er kontant, kan skattebyrden og yderligere udgifter i forbindelse med dine gevinster virkelig tilføjes. Før du accepterer en præmie, skal du finde ud af, hvad det er værd - og hvad det vil koste dig - inden du accepterer det. Husk, at når du vinder noget, er du ansvarlig for at betale skat af det. Generelt betaler du skat i det år, du modtager præmien, hvilket muligvis ikke er det samme år, som du vinder præmien.

Hvis du får et stort kontantvindfald fra lotteriet eller andre former for hasardspil, skal du undgå de almindelige fejl: Gør ikke noget udslæt eller gå på en forbrugsspion, før du har hamret ud en overordnet formueforvaltningsplan og gjort noget langsigtet tænkning og målsætning. Med lotterier inkluderer dette bestemmelse af, hvordan du vil modtage jackpotten, hvilket vil påvirke, hvor meget du faktisk får, og hvornår du får den.

Før du accepterer en præmie, skal du overveje de økonomiske konsekvenser af at beholde den og træffe den beslutning, der vil have den mest positive indvirkning på dine langsigtede finanser. Ellers kan din store gevinst blive til et tabt forslag.