Hvid-krave kriminalitet
Hvid krave-kriminalitet er ikke-voldelig kriminalitet begået til økonomisk gevinst. Ifølge FBI, et nøglebureau, der undersøger disse lovovertrædelser, "er disse forbrydelser kendetegnet ved bedrag, skjult eller krænkelse af tillid." Motivationen til disse forbrydelser er at opnå eller undgå at miste penge, ejendom eller tjenester eller at sikre en personlig eller forretningsfordel.
Eksempler på forbrydelser med hvid krave inkluderer værdipapirsvig, underslag, virksomhedssvindel og hvidvaskning af penge. Foruden FBI inkluderer enheder, der undersøger kriminalitet i hvid krave Securities and Exchange Commission (SEC), National Association of Securities Dealers (NASD) og statslige myndigheder.
Key takeaways
+ Kriminalitet med hvid krave er ikke-voldelig forseelse, der økonomisk beriger sine gerningsmænd
+ Disse forbrydelser inkluderer fejlagtig repræsentation af et selskabs økonomi med henblik på at bedrage regulatorer og andre
+ En række andre lovovertrædelser involverer falske investeringsmuligheder, hvor potentielt afkast overdrives og risici fremstilles som minimale eller ikke-eksisterende
Kriminalitet med hvid krave er blevet forbundet med den veluddannede og velhavende, lige siden begrebet først blev myntet i 1949 af sociologen Edwin Sutherland, der definerede den som "kriminalitet begået af en person med respekt og høj social status i løbet af deres besættelse."
I årtierne siden er udvalget af hvide kraver forbrydelser enormt udvidet, da ny teknologi og nye finansielle produkter og arrangementer har inspireret en række nye lovovertrædelser. Højprofilerede personer, der er dømt for forbrydelser med hvid krave i de seneste årtier, inkluderer Ivan Boesky, Bernard Ebbers, Michael Milken og Bernie Madoff. Og voldsomme nye hvide kraver forbrydelser, der er lettet af internettet, inkluderer såkaldte nigerianske svindel, hvor falske e-mails anmoder om hjælp til at sende et betydeligt beløb.
Virksomhedsbedrageri
Nogle definitioner af kriminalitet i hvid krave betragter kun lovovertrædelser, der er foretaget af en person til fordel for sig selv. Men FBI definerer for én disse forbrydelser som omfattende storbedrageri, der er begået af mange overalt i en virksomheds- eller regeringsinstitution.
Agenturet benævner faktisk virksomhedskriminalitet som dets højeste håndhævelsesprioriteter. Det skyldes, at det ikke kun bringer "betydelige økonomiske tab for investorerne", men "har potentialet til at forårsage umådelig skade på den amerikanske økonomi og investorernes tillid."
Forfalskning af økonomiske oplysninger
Størstedelen af sager om virksomhedssvindel involverer regnskabsordninger, der er beregnet til at vildlede investorer, revisorer og analytikere om den egentlige økonomiske tilstand for et selskab eller en virksomhedsenhed. Sådanne sager involverer typisk manipulering af økonomiske data, aktiekursen eller andre værdiansættelsesmålinger for at få virksomhedens økonomiske resultater til at se bedre ud end den faktisk er.
F.eks. Påberåbte Credit Suisse sig skyldig i 2014 for at hjælpe amerikanske borgere med at undgå at betale skat ved at skjule indtægter fra Internal Revenue Service. Banken accepterede at betale en sanktion på $ 2, 6 mia. Også i 2014 anerkendte Bank of America, at det solgte milliarder i realkreditobligationer (MBS) bundet til ejendomme med oppustede værdier. Disse lån, som ikke havde tilstrækkelig sikkerhed, var blandt de typer økonomiske forseelser, der førte til den økonomiske nedbrud i 2008. Bank of America accepterede at betale $ 16, 65 mia. I skader og indrømme sin forseelse.
Self-handel
Virksomhedsbedrageri omfatter også sager, hvor en eller flere ansatte i en virksomhed handler for at berige sig selv på bekostning af investorer eller andre parter. Mest berygtet er insiderhandel, hvor enkeltpersoner handler efter eller videregiver til andre oplysninger, der endnu ikke er offentlig, og som sandsynligvis vil påvirke aktiekursen og andre selskabsværdier, når det er kendt.
Andre handelsrelaterede lovovertrædelser omfattede svindel i forbindelse med gensidige hedgefonde, herunder handel på eftermiddagen og andre timingsordninger på markedet.
Påvisning og afskrækkelse
Med udbuddet af forbrydelser og virksomheder, der er involveret så bredt, trækker virksomhedsbedrageri måske den største gruppe eller partnere til efterforskning. FBI siger, at det typisk koordineres med den amerikanske værdipapirudvekslingskommission (SEC), Commodity Futures Trading Commission (CFTC), Financial Industry Regulatory Authority, Internal Revenue Service, Department of Labor, Federal Energy Regulatory Commission og US Postal Inspection Service, og andre regulerende og / eller retshåndhævende myndigheder.
Hvidvaskning
Hvidvaskning af penge er processen med at tage kontanter optjent fra ulovlige aktiviteter, såsom narkotikahandel, og få kontanterne til at være indtjening fra en lovlig forretningsaktivitet. Penge fra den ulovlige aktivitet betragtes som "beskidte", og processen "hvidvasker" pengene for at få dem til at se "rene ud".
I sådanne tilfælde omfatter naturligvis efterforskningen ikke kun hvidvaskningen, men også den kriminelle aktivitet, som de hvidvaskede penge stammer fra. Kriminelle, der beskæftiger sig med hvidvaskning af penge, får deres indtægter på mange måder, herunder svig i sundhedsområdet, menneskehandel og narkotikahandel, offentlig korruption og terrorisme.
Kriminelle bruger et svimlende antal og forskellige metoder til at hvidvaske penge. Blandt de mest almindelige, dog bruge fast ejendom, ædle metaller, international handel og virtuel valuta som Bitcoin.
Hvidvaskning af penge
Der er tre trin i hvidvaskning af penge ifølge FBI: placering, lagdeling og integration. Placering repræsenterer den første indtræden af den kriminelle udbytte i det finansielle system. Layering er det mest komplekse trin, da det ofte indebærer den internationale bevægelse af midler. Lagdeling adskiller den kriminelle udbytte fra deres oprindelige kilde og skaber en bevidst kompleks revisionsspor gennem en række økonomiske transaktioner. Integration sker, når den kriminelle udbytte returneres til den kriminelle fra hvad der synes at være legitime kilder.
Ikke alle sådanne ordninger er nødvendigvis sofistikerede. En af de mest almindelige hvidvaskningsordninger er for eksempel gennem en legitim kontantbaseret virksomhed, der ejes af den kriminelle organisation. Hvis organisationen ejer en restaurant, kan den muligvis oppustes de daglige kontantindtægter for at tragt dens ulovlige kontanter gennem restauranten og ind i banken. Derefter kan de fordele midlerne til ejerne ud af restaurantens bankkonto.
Registrering og afskrækkelse
Antallet af trin, der er involveret i hvidvaskning af penge sammen med det ofte globale omfang af de mange økonomiske transaktioner, gør undersøgelser usædvanligt komplicerede. FBI siger, at det regelmæssigt koordinerer hvidvaskning af penge med føderale, statslige og lokale retshåndhævelsesbureauer sammen med en række internationale partnere.
Værdipapirer og råvarer svig
Bortset fra virksomhedsbedrageri, der er nævnt ovenfor, som primært involverer forfalskning af virksomhedsoplysninger og brug af intern information til selvforhandling, involverer en række andre forbrydelser at duppe investorer og forbrugere ved at forkert repræsentere de oplysninger, de bruger til at træffe beslutninger.
Gjerningsmanden for bedrageriet kan være en person, såsom en mægler, eller en organisation, såsom et mæglerfirma, selskab eller investeringsbank. Uafhængige personer begår muligvis også denne type svig gennem ordninger som insiderhandel. Nogle berømte eksempler på værdipapirsvig er Enron, Tyco, Adelphia og WorldCom-skandaler.
Investeringssvig
Investeringssvig med højt udbytte involverer typisk løfter om høje afkastrenter, mens de hævder, at der er ringe eller ingen risiko. Selve investeringerne kan være i råvarer, værdipapirer, fast ejendom og andre kategorier.
Ponzi- og pyramideordninger trækker typisk på de midler, der leveres af nye investorer til at betale de afkast, der blev lovet til tidligere investorer, der blev fanget i arrangementet. Sådanne ordninger kræver, at svindlerne kontinuerligt rekrutterer flere og flere ofre til at opretholde skammen så længe som muligt. Ordningerne mislykkes typisk, når krav fra eksisterende investorer overgår nye midler, der strømmer ind fra nye rekrutter.
Ordninger med forskudsgebyrer kan følge en mere subtil strategi, hvor svindleren overbeviser deres mål om at forskudte dem små mængder penge, der loves at resultere i større afkast.
Andre relaterede svig
Andre investeringssvindel, der er markeret af FBI, inkluderer svindel med gældsbrev, hvor generelt kortsigtede gældsinstrumenter udstedes af lidt kendte eller ikke-eksisterende virksomheder, hvilket lover et højt afkast uden ringe eller ingen risiko. Råsvindel er ulovligt salg eller påstået salg af råvarer eller halvfabrikata, der er relativt ensartede og sælges på en børs, herunder guld, svinekød og kaffe. Ofte i disse bedragerier opretter gerningsmændene kunstige kontoudtog, der afspejler påståede investeringer, når der i virkeligheden ikke er foretaget sådanne investeringer. Mæglervirksomhedsordninger involverer ulovlige og uautoriserede handlinger fra mæglere for at stjæle direkte fra deres klienter, normalt med en række falske dokumenter.
Mere detaljerede endnu er markedsmanipulationer, såkaldte “pump and dump” -ordninger, der er baseret på kunstigt at inflere prisen på lagre med lavere volumen på små markeder uden for forretningen. "Pumpen" involverer rekruttering af uvidende investorer gennem falske eller vildledende salgspraksis, offentlig information eller virksomhedsarkivering. FBI siger, at mæglere - der bestikkes af sammensværgerne - derefter bruger salgstaktikker med højt pres for at øge antallet af investorer og som et resultat hæve prisen på aktien. Når målprisen er nået, "dømmer" gerningsmændene deres aktier til en enorm fortjeneste og lader uskyldige investorer stå for regningen.
Registrering og afskrækkelse
Påstande om værdipapirsvig undersøges af Securities and Exchange Commission (SEC) og National Association of Securities Dealers (NASD), ofte i samråd med FBI.
Statlige myndigheder kan også undersøge investeringssvindel. I et unikt forsøg på at beskytte sine borgere oprettede staten Utah for eksempel nationens første online register for hvide kravekriminelle i 2016. Fotos af enkeltpersoner, der er dømt for en svigrelateret forbrydelse, der er bedømt som anden grad eller højere, er vist i registreringsdatabasen. Staten indledte registret, fordi gerningsmænd i Ponzi-ordningen har tendens til at målrette tætstramme kulturelle eller religiøse grupper, som f.eks. Kirken Jesus Kristus af de sidste dages hellige samfund, der har base i Salt Lake City, Utah.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.