Hvad der er og ikke er dækket af husejers forsikring

Hver husejers forsikring er forskellig. En ordentlig forståelse af, hvad der dækkes, kræver, at husejeren stiller mange spørgsmål og læser det fine skrift på hans eller hendes forsikringspolice. Selvom der er forskelle mellem politikker, er der nogle ting, som næsten alle forsikringer har fælles.

Hvad dækker husejers forsikring

Husejers forsikring dækker typisk en lang række mulige skader. Din faktiske bolig skal være dækket såvel som nogle andre strukturer på ejendommen, f.eks. En garage, hegn, indkørsel eller skur. Men hvis du driver en virksomhed på din ejendom i en separat struktur, er dette normalt ikke dækket af husejers forsikring.

Personlig ejendom er typisk også bogført i din politik. Dette er undertiden kendt som indholdsforsikring. Mængden af ​​dækning for personlig ejendom kan være begrænset for visse typer varer af høj værdi, såsom smykker eller kunst, medmindre der er købt yderligere dækning for disse varer.

Udskiftningsomkostninger vs. dagsværdi

Ikke alle forsikringer tilbyder husejere erstatningsomkostningerne for ejendommen. At købe dækning til omkostninger til udskiftning hjælper med at bygge bro over inflationen og værditabet, når ejendomsposter ikke længere er nye. Ellers vurderes det til dagsværdi, hvis der fremsættes krav.

Da nogle varer afskrives hurtigt, betyder det, at du muligvis ikke får nok penge på et krav om at erstatte de genstande, der blev mistet eller beskadiget. Dækning af udskiftningsomkostninger sikrer, at du er i stand til at erstatte de ting, der blev mistet med lignende varer. Hvis det er vigtigt at have denne dækning, vil du være sikker på, at både dit hjem og din personlige ejendom er dækket på denne måde.

Bildækning

De fleste husejers forsikringer inkluderer dækning af personlige effekter og separate strukturer på din ejendom, men hvad sker der, hvis din bil brydes ind, mens den er på din ejendom? Det er her sondringen mellem dit hjem og din bilforsikring kan blive lidt sløret.

Mange husejers forsikringer vil give en vis dækning for personlige genstande, der stjæles fra din bil, men nogle af de mere omfattende bilforsikringspolitikker kan også dække dette. Forsikringsselskaber kan også begrænse den dækning, der er tilgængelig gennem din politik, hvis de stjålne genstande blev købt til brug i køretøjet.

Naturkatastrofedækning

En bred vifte af naturkatastrofer er typisk dækket af din husejers forsikring, dog ikke alle. Hvis du bor i visse regioner, vil du være sikker på at forhøre dig om ting som tornado eller jordskælvsforsikring. Imidlertid inkluderer de typiske indeslutninger for naturkatastrofe lyn, storm og hagl.

Din politik kan også omfatte dækning for røgskader eller skader forårsaget af faldende genstande. Jordskælv og andre naturlige bevægelser på jorden er typisk ikke dækket af forsikringer, selvom du kan købe separat forsikring til at dække disse typer begivenheder.

Branddækning

Husbrande er en af ​​de mest almindelige årsager til skader på boliger, og næsten enhver husejers forsikring dækker mod skader forårsaget af brand. I tilfælde af at et hjem bliver fuldstændigt ødelagt på grund af brand, dækker de fleste standardpolitikker, der dækker brand, også omkostningerne til ekstra leveomkostninger, såsom udgifter til hotelophold eller endda restaurantregninger. (For relateret læsning, se Forståelse af din forsikringskontrakt .)

Vandalisme

Vandalisme er generelt omfattet af en politik med alt fare, medmindre den specifikt er udelukket. Vandalismedækning gælder for ubeboede hjem, men ikke for ledige hjem efter en bestemt periode. Et ledigt hjem indeholder stadig den personlige ejendom, som politiksejeren har, men ejeren af ​​ejendommen er fraværende.

For at være ledig skal hjemmet være tomt og frit for ejerens personlige ejendom. Et eksempel på dette ville være, hvis du solgte dit hjem og flyttede ud og tog al din personlige ejendom med dig. Efter en bestemt periode vil dækning af hærværk ikke længere gælde for din politik.

oversvømmelser

Oversvømmelser er stort set det samme som jordskælv, når det kommer til husejers forsikring. Flash-oversvømmelser og endda sikkerhedskopieringer i kloak dækkes normalt ikke i grundlæggende politikker, skønt du kan spørge dit forsikringsselskab om at tilføje dækning til din politik, især hvis du bor i en region, der er tilbøjelig til oversvømmelse. (For relateret læsning, se: Forståelse af långiver-krævet oversvømmelsesforsikring .)

Personlig skade

De fleste husejers forsikringer inkluderer dækning for skader, der opstår af personer på din ejendom, hvor du er ansvarlig. Dette kan omfatte noget som en person, der glider på en islapp, der ligger på din forreste gåtur eller falder som et resultat af et ødelagt trin på din veranda.

Denne dækning er normalt begrænset til en bestemt dollarværdi, så du vil bestemt vide, hvor meget dækning du har, og nøjagtigt hvad der er inkluderet. Paraplyforsikring kan give yderligere personskadesdækning, hvis du tror, ​​du har brug for det.

selvrisikoen

Egenandel er det beløb, som den forsikrede skal betale, når der fremsættes krav. Du kan sænke dine forsikringsomkostninger ved at øge størrelsen på din egenandel, hvilket betyder, at du bliver pålagt at betale mere, hvis du nogensinde har en hændelse, der kræver, at du fremsætter et krav. Husk, at mange prioritetsudbydere kræver, at husejere bærer en vis mængde forsikring på deres ejendom med en egenandel, der er under en specificeret grænse.

Kontakt din prioritetsudbyder, før du vælger den lavest mulige rente med den højest mulige egenandel. Det kan være fristende at gå efter den lavere sats, men hvis du nogensinde er nødt til at indgive et forsikringskrav, kan du fortryde det, hvis du er ansvarlig for en $ 10.000 egenandel.

Bundlinjen

Det ser måske ikke ud som særlig interessant læsestof, men det er bedre at tage sig tid til at forstå, hvad din forsikringspolice dækker, end at sidde fast i en situation, hvor du ikke er sikker på, hvornår du virkelig har brug for det. Spørg dine venner og familie om den slags forsikring, de har, og hvad den dækker. Dette kan hjælpe dig med at afgøre, om du virkelig har brug for oversvømmelses- eller jordskælvsforsikring, og hvilken form for egenandel der er normal.

Glem heller ikke at spørge din agent, om du bliver nødt til at få yderligere dækning for at dække dit originale Van Gogh-maleri eller den kæmpe diamantring. I slutningen af ​​dagen kan det at gøre dit hjemmearbejde, før du køber en politik, virkelig betale sig, hvis du nogensinde sidder fast i en uheldig situation, når du faktisk er nødt til at stole på din husejers forsikring.

(For relateret læsning, se: Husejers forsikringsguide: En begynders oversigt.)