Hvad kunder med høj nettoværdi værdi og behov har

Undersøgelser fra amerikansk tillid til holdninger og præferencer for enkeltpersoner med høj nettoværdi (HNW) finder ud af, at deres tilgang til investering og opbygning af rigdom er formet af deres prioriteter og synspunkter, som i nogle tilfælde forhindrer dem i at planlægge korrekt for at nå deres økonomiske mål.

Undersøgelsen om amerikansk tillid til rigdom og værd i 2015 identificerer, hvad de velhavende anser for at være essentielle for et godt levet liv, hvor sundhed, familie og økonomisk sikkerhed er nøglen. Forskningen er baseret på en landsdækkende undersøgelse af 640 HNW-individer med mindst 3 millioner dollars i investerbare aktiver. (Se mere: Sådan tiltrækkes personer med høj netværd til din praksis. )

”De velhavende drives af en følelse af formål og ønske om at lykkes, men det, der får livet til at opfylde, er ikke penge; det er hvad de gør med det, ”sagde Keith Banks, præsident for US Trust, i en erklæring. ”Som formuestyrere har vi muligheden for ikke kun at hjælpe vores klienter med at vokse deres formue, men også at hjælpe dem med at planlægge i overensstemmelse hermed.”

Her er nogle af de vigtigste konklusioner fra undersøgelsen, som finansielle rådgivere bør overveje, når de giver rådgivning om formuestyring til eller søger kunder med høj nettoværdi. (Se mere om: Kapitalbeskyttelse til personer med høj netværd. )

Brug for rådgivning

Undersøgelsen fandt, at et flertal af de velhavende søger rådgivning om et teknisk aspekt af planlægning, såsom porteføljeydelse og skatte- og ejendomsplanlægning. Men kun omkring en tredjedel taler med en rådgiver om strategier omkring de mål, de anser for at være grundlæggende vigtigere. Disse inkluderer identificering af familiens behov og mål (36%) og planlægning for øget levetid (34%). Endnu færre diskuterer den strategiske brug af kredit (21%), strategisk filantropi (18%) og investerer for social påvirkning (11%).

De, der får professionel rådgivning, er længere med på foranstaltninger, de beskriver som væsentlige for et opfyldende, meningsfuldt liv. De føler sig mere økonomisk sikre og mindre konflikter med konkurrerende prioriteter. Det er også mere sandsynligt, at de siger, at deres familie har et sundt forhold til penge, og at deres handlinger er i større overensstemmelse med deres intentioner, når det kommer til at vokse, bevare og videregive formue og gøre en forskel i verden.

Bygge rigdom

HNW-investorer er lidt mere optimistiske i deres syn på markederne i år end sidst, men deres synspunkter forbliver blandede. Millennials og kvinder er de mest usikre og bekymrede for tab. Mens mere end halvdelen (55%) af HNW-investorerne siger, at deres større prioritet er vækst i forhold til beskyttelse af aktiver, er 64% ikke villige til at søge et højere afkast, hvis det betyder mere risiko. (Se mere: Top skattemæssige problemer for personer med høj netværd. )

Seks ud af 10 har mere end 10% af deres porteføljer kontant, inklusive 22% med mere end 25%. Fire ud af 10 er flyttet eller planlægger at flytte endnu flere af deres investeringer til kontanter i forventning om stigende renter. Cirka 20% søger råd om den bedste måde at investere i et miljø med lav rente på. Men kun 34% har diskussioner med finansielle fagfolk nu om, hvordan man gør dette.

Mens mænd og kvinder har samme fokus på at vokse deres rigdom, fandt US Trust, at kvinder er mere konservative med 25% af deres porteføljer i kontanter. Kvinder er også mindre tilbøjelige end mænd til at beskrive sig selv som opportunistiske investorer og strategiske brugere af kredit som en måde at vokse deres formue på. De fleste af de velhavende, yngre HNW-investorer bruger i øjeblikket eller er interesserede i at tilføje ikke-traditionelle aktiver til deres porteføljer, herunder private equity og venturefonde (48%). Syv ud af 10 ejer eller er interesseret i at eje konkrete investeringer som jord, fast ejendom, olie og gas ejendomme og træ, primært for at diversificere deres porteføljer. Undersøgelsen påpeger dog, at en manglende forståelse og opfattet risiko holder en ud af tre HNW-investorer tilbage fra disse typer investeringer. (Se mere: Diversificering ud over lagre for mere ).

Leaving a Legacy

Undersøgelsen viste, at selvom tre ud af fire velhavende forældre siger, at det er vigtigt at overlade en arv til den næste generation, er kun en ud af fem stærkt enige om, at deres børn vil være parat til at håndtere det. Næsten to tredjedele af forældrene har i mellemtiden afsløret lidt eller intet om familiens rigdom for deres børn. Dette skyldes hovedsageligt, at de er bekymrede for, at det vil påvirke deres arbejdsmoral og familie privatliv. Selvom 54% af de velhavende mener, at deres familie ville drage fordel af at udvikle et formelt sæt principper for at vejlede formålet og betydningen af ​​deres rigdom, er det kun en ud af 10, der har gjort det.

Andre vigtige fund

Her er nogle af de andre vigtige konklusioner, som rådgivere skal huske på: (Se mere: En hurtig guide til ejendomsplanlægning med højt netværd. )

• Sundhed er nr. 1-elementet i ”et godt levet liv.” 98% er faktisk enige om, at det mest værdifulde aktiv, de har, er deres helbred, og at investere i sundhed er lige så vigtigt som at investere for at opbygge velstand.
• Ni ud af 10 respondenter er villige til at bruge flere penge på deres helbred, og 31% over 70 år siger, at de ville bruge et hvilket som helst beløb, hvis de kunne have et godt helbred. På trods af dette har halvdelen ikke planlagt økonomisk for et uventet eller degenerativt sundhedsspørgsmål.
• Hvis der var behov for langtidspleje, forventer mere end halvdelen af ​​de velhavende at blive i deres egne hjem. Yderligere 23% ville flytte til en luksuspleje til langtidspleje. Men 445 af de adspurgte med langtidsplejeplaner har endnu ikke planlagt omkostningerne ved denne pleje, inklusive udgifter til sundhedsydelser, der ikke er lomme.
• Samlet set siger 28% af respondenterne og 53% af årtusinder, at deres formue kommer på bekostning af deres helbred.
• Den yngre generation er primært fokuseret på arbejde og økonomisk sikkerhed. Sundhed og familie bliver vigtigere senere i livet. Næsten seks ud af 10 af undersøgelsesdeltagerne generelt, og 83% af årtusinder, siger, at de kæmper for at afbalancere prioriteter på tværs af deres arbejde, familie, sociale og økonomiske liv.
• Kvinder og mænd deler i stigende grad beslutningstagning og bidrag til familiens velstand og økonomisk sikkerhed med hver efterfølgende generation. Halvdelen af ​​kvinderne bidrager med en lige stor andel af husstandens indkomst eller mere indkomst end deres partnere, og en fjerdedel af mændene har påtaget sig det primære ansvar for børnepasning i HNW-tusindårs husholdninger.
• 66 procent siger, at det at give tilbage til samfundet er en væsentlig eller vigtig del af deres liv.

Bundlinjen

Mange HNW-individer konsulterer ikke rådgivere på områder, de betragter som en prioritet. Når det gælder styring af deres formue, er rådgivere nødt til at fokusere især på at sikre, at velhavende klienter har en ordentlig arvplan på plads. De bør også styre deres risikotolerance, så prioriteter som vækst over beskyttelse af aktiver overholdes. (Se mere: Hvorfor rådgivere skal fokusere på rige arbejdstagere ).