True Renteomkostninger (TIC) Definition

Hvad er ægte renteomkostninger (TIC)?

Ægte renteomkostninger (TIC) er de reelle (samlede eller faktiske) omkostninger ved at tage et lån. Rigtige renteomkostninger inkluderer alle tilknyttede gebyrer og omkostninger, såsom finansieringsomkostninger, mulige sene gebyrer, diskonteringspoint og forudbetalte renter sammen med faktorer, der er relateret til tidsværdien af ​​penge (TMV).

Da TIC ofte bruges i udbud af kommunale obligationer, kan det også betyde "de faktiske omkostninger" ved udstedelse af en obligation; og nogle gange kan TIC referere til et obligations "canadiske renteomkostninger."

Hvad fortæller sand rente dig?

For obligationer defineres ægte renteomkostninger som den rente, der er nødvendig for at neddiskontere de beløb, der skal betales på de respektive hoved- og renteudbetalingsdatoer, til den modtagne købspris for den nye udstedelse af obligationer. Renter antages at blive sammensat halvårligt. TIC-beregninger producerer et tal, der adskiller sig lidt fra NIC-metoden, fordi TIC vurderer tidsværdien af ​​penge, og NIC ikke.

Key takeaways

• Ægte renteomkostninger (TIC) er de reelle samlede omkostninger ved at tage et lån.
• TIC svarer til nettorenteomkostninger (NIC), idet det tegner sig for gebyrer og gebyrer; men i modsætning til NIC står de samlede renteomkostninger også for tidsværdien af ​​penge (TVM).
• Den føderale sandhed i udlånsloven kræver, at långivere oplyser de rigtige omkostninger ved kredit til deres låntagere og potentielle låntagere i en forbrugerlånsaftale.

Hvordan man skelner, hvis et lån afslører renteomkostninger

Især med forbrugerkredit og kommerciel finansiering er det almindeligt at se en teaser eller salgsfremmende sats, der tilbyder 0% rente i seks måneder eller noget i den retning. Annoncer som dette vil ofte indeholde en klausul med små bogstaver, der siger, noget som: "Hvis du ikke betaler hovedbeløbet fuldt ud inden udløbsperioden, vil din rente stige." Her er de rigtige renteomkostninger for denne finansieringsmulighed umulige at bestemme på forhånd.

Ægte renteomkostninger og gennemsigtighed

Den føderale sandhed i udlånsloven (TILA) kræver, at långivere skal videregive TIC til deres låntagere og potentielle låntagere i en forbrugerlånsaftale; hvilket forhindrer långivere i at aflægge vildledende udsagn om de reelle omkostninger ved at låne fra dem. Disse omkostninger skal beregnes af en standardformel, der inkluderer renter, gebyrer og andre omkostninger.

Forbrugeradvokategrupper har gjort meget for at øge den økonomiske læsefærdighed omkring kredit, men kyndige marketingfolk kan ofte finde kreative måder omkring det fine udskrivning, når man beregner ægte renteomkostninger.

Beregning af rigtige renteomkostninger

Afhængig af finansieringsmetoden kan ægte renteomkostninger beregnes på flere måder. Som et hypotetisk eksempel, hvis nettorenteomkostningerne på et billån er $ 3000 og forfalder inden for 12 måneder, ville de rigtige renteomkostninger tegne sig for tidsværdien af ​​penge ved at neddiskontere dette beløb til nutiden. Hvis vi antager, at den passende diskonteringssats er 10%, ville TIC være følgende:

3000 $ (1 - 0, 10) = $ 3, 333, 33 \ frac {\ $ 3000} {(1 \ - \ 0, 10)} \ = \ \ $ 3, 333, 33 (1 - 0, 10) $ 3000 = $ 3, 333, 33

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Definition af sammensat rente Sammensat rente er den numeriske værdi, der beregnes ud fra den oprindelige hovedstol og den akkumulerede rente fra tidligere perioder med et indskud eller lån. Sammensatte renter er almindelige på lån, men bruges sjældnere med indskudskonti. mere Hvad er kumulativ interesse? Kumulativ rente er summen af ​​alle rentebetalinger, der er foretaget på et lån over en bestemt periode. mere Hvad er ufortjent interesse? Ufortjent rente er renter, der er indsamlet på et lån af en långivende institution, men som endnu ikke er talt som indkomst (eller indtjening). I stedet registreres det oprindeligt som en forpligtelse. mere Hvad den årlige procentdel - april fortæller dig En april defineres som den årlige sats, der opkræves for låntagning, udtrykt som et enkelt procenttal, der repræsenterer de faktiske årlige omkostninger over lånets løbetid. mere Finansieret beløb Finansieret beløb er det faktiske kreditbeløb, der stilles til rådighed for en låntager i et lån. mere Netto renteomkostninger (NIC) Netto renteomkostninger er en matematisk formel, som en udsteder af obligationer bruger til at beregne de samlede renteudgifter, der skal betales på deres obligationer. flere Partner Links