Sparsomme foreninger defineret

Sparsomhed kan betyde, at man sparer penge, men en sparsomhed er en spareforening. Thrifts henviser også til kreditforeninger og gensidige opsparingsbanker, der leverer en række forskellige sparings- og låntjenester. Thrifts adskiller sig fra kommercielle banker, idet de kan låne penge fra Federal Home Loan Bank System, som giver dem mulighed for at betale medlemmerne højere renter.

Nedbrydning sparsom

Thrifts sammen med kommercielle banker og kreditforeninger kvalificerer sig som depositarinstitutioner. De fleste mennesker er bekendt med forretningsbanker og kreditforeninger, men linjen bliver uklar når man definerer en sparsomhed. Linjen er også uklar i visse stater, men forskrifter er hovedsageligt opsparing og lån. Vigtigere er det, at det er sparebanker, der specialiserer sig i fast ejendom.

Oprindeligt fristede kun sparekonti og tidsindskud, men i løbet af de sidste 20 år er bankernes omfang af tjenester udvidet, efterhånden som behovet for den gennemsnitlige forbruger blev udvidet. De tilbyder nu de samme produkter som kreditforeninger og forretningsbanker.

Kommercielle banker kontra thrifts

Kommercielle banker, som de fleste virksomheder, er i det for fortjenesten. De har intet specifikt mandat med hensyn til aktivklasse. Aktionærer ejer disse organisationer, og som de fleste virksomheder er målet at øge indtjeningen. Omfanget af beføjelser, der gives til kommercielle banker, bestemmes hovedsageligt af statslig og føderal lovgivning, da begge udsteder bankcharter. Deres virksomhedscharter og de beføjelser, der tildeles dem i henhold til statslig og føderal lovgivning, bestemmer omfanget af deres aktiviteter. Kommercielle banker modtager indskudsforsikring fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og er under Federal Reserve System.

I modsætning hertil er opsparings- og låneforeninger, eller thrifts, specialiseret i prioritetslån og fast ejendom. Det første mandat er til sparsommens medlemmer, ikke overskud. Ligesom kommercielle banker kan thrifts charteres af enten kontoret for valutakontrolleren (OCC) eller af staten. FDIC forsikrer dem også. Thrifts har en tendens til at beholde deres låneportefølje snarere end at securitisere lån, så medlemmer med atypiske profiler, der ikke passer ind i agenturets pantestandarder, kan have en bedre chance for at sikre et lån gennem en lokal sparsomhed end en national kommerciel bank.

Kvalificeret långivning

På grund af deres charter er thrifts mandat til at fokusere på boligrelaterede aktiver og skal være medlemmer af Federal Home Loan Bank System. Oprindeligt blev thrifts krævet at have mindst 65% af deres portefølje i boligrelaterede aktiver; denne tærskel blev omtalt som den kvalificerede sparsomme långiver-test (QTL), da den var et mål for overholdelse af det originale charter. En fordel ved at bestå QTL-testen er, at thrifts også får låne fra Federal Home Loan Bank System, hvilket betyder højere renter for indskydere sammenlignet med forretningsbanker.

Relaterede vilkår

Office of Thrift Supervision (OTS) Office of Thrift Supervision var ansvarlig for at udstede og håndhæve regler for landets opsparing og lånebranche. mere Forbundsopsparing og lån En føderal opsparings- og låneinstitution er en type sparsomhed, der historisk har været fokuseret på boliglån. mere lov om deponeringsinstitutioner fra 1982 Aktionærloven fra 1982 er en lov vedtaget af Kongressen for at hjælpe med at gøre opsparing og udlånsinstitutioner mere konkurrencedygtige. mere lov om føderal hjemmelånsbank Den føderale hjemmelånslov blev vedtaget af Hoover-administrationen i 1932 for at stimulere hjemmesalg ved at frigive midler til bankerne til at udstede prioritetslån. FHLB-systemet, der blev oprettet ved loven, er vokset i årenes løb og giver nu finansiering til en bredere vifte af finansielle institutioner. mere Thrift Bank En sparsom bank er en finansiel institution, der fokuserer på at tage indskud og have oprindelseslån, ofte med adgang til lavprisfinansiering. mere Community Reinvestment Act (CRA) Community Reinvestment Act er lovgivning, der tilskynder långivere til at imødekomme kreditbehovene i kvarterer med lav og moderat indkomst. flere Partner Links