Systematisk investeringsplan (SIP)
En systematisk investeringsplan (SIP) er en plan, hvor investorer foretager regelmæssige, lige betalinger til en gensidig fond, handelskonto eller pensionskonto såsom en 401 (k). SIP'er tillader investorer at spare regelmæssigt med et mindre beløb, samtidig med at de drager fordel af de langsigtede fordele ved gennemsnit af dollar-omkostninger (DCA). Ved at bruge en DCA-strategi køber en investor en investering ved hjælp af periodiske lige overførsler af midler til langsomt at opbygge formue eller en portefølje.
Key takeaways
- En systematisk investeringsplan involverer regelmæssigt at investere en sammenhængende sum penge og normalt i den samme sikkerhed.
- Et SIP trækker normalt automatisk udbetalinger fra finansieringskontoen og kan kræve forlængede forpligtelser fra investoren.
- SIP'er fungerer efter princippet om gennemsnit af dollar-omkostninger.
- De fleste mæglervirksomheder og gensidige fondsfirmaer tilbyder SIP'er.
Sådan fungerer SIP'er
Gensidig fond og andre investeringsselskaber tilbyder investorer en række investeringsmuligheder inklusive systematiske investeringsplaner. SIP'er giver investorerne en chance for at investere små pengesummer over en længere periode i stedet for at skulle foretage store faste beløb på én gang. De fleste SIP'er kræver betalinger til planerne på en sammenhængende basis - hvad enten det er ugentligt, månedligt, kvartalsvist.
SIP'er tillader investorer at bruge mindre mængder penge med fordelene ved gennemsnit af dollar-omkostninger.
Princippet om systematisk investering er enkelt. Det fungerer ved regelmæssige og periodiske køb af aktier eller andele af værdipapirer i en fond eller anden investering. Gennemsnit af dollar-omkostninger involverer at købe den samme værdi af en fast værdi af et værdipapir uanset prisen på hvert periodisk interval. Som et resultat købes aktier til forskellige priser og i forskellige beløb - skønt nogle planer muligvis kan udpege et fast antal aktier, du skal købe. Da det investerede beløb generelt er fast og ikke afhænger af enheds- eller aktiekurser, ender en investor med at købe færre aktier, når enhedspriserne stiger, og flere aktier, når priserne falder.
SIP'er har en tendens til at være passive investeringer, fordi når du først har sat penge ind, fortsætter du med at investere i dem, uanset hvordan de fungerer. Derfor er det vigtigt at holde øje med, hvor meget rigdom du akkumulerer i dit SIP. Når du har ramt et bestemt beløb eller kommer til et punkt i nærheden af din pension, kan du muligvis overveje dine investeringsplaner. Hvis du flytter til en strategi eller investering, der er aktivt forvaltet, kan du muligvis vokse dine penge endnu mere. Men det er altid en god ide at tale med en finansiel rådgiver eller ekspert for at bestemme den bedste situation for dig.
Særlige overvejelser
DCA-fortalere hævder, at med denne tilgang falder de gennemsnitlige omkostninger pr. Andel af sikkerheden over tid. Naturligvis kan strategien slå tilbage, hvis du har en aktie, hvis pris stiger støt og dramatisk. Det betyder, at investering over tid koster dig mere, end hvis du købte alle på én gang i starten. Generelt reducerer DCA normalt omkostningerne ved en investering. Risikoen for at investere et stort beløb i sikkerhed mindskes også.
Da de fleste DCA-strategier er etableret efter en automatisk købsplan, fjerner systematiske investeringsplaner investorens potentiale for at tage dårlige beslutninger baseret på følelsesmæssige reaktioner på markedsudsving. For eksempel, når aktiekurserne stiger, og nyhedskilder rapporterer, at der er sat nye markedsregistre, køber investorer typisk mere risikable aktiver. I modsætning hertil, når aktiekurserne falder dramatisk i en længere periode, skynder mange investorer at losse deres aktier. At købe højt og sælge lavt er i direkte kontrast med gennemsnit af dollar-omkostninger og anden forsvarlig investeringspraksis, især for langtidsinvestorer.
SIP'er og DRIP'er
Ud over SIP'er bruger mange investorer den indtjening, deres beholdninger genererer til at købe mere af den samme sikkerhed via en dividend reinvestment plan (DRIP). Geninvestering af udbytte betyder, at aktionærer kan købe aktier eller brøkdele af aktier i børsnoterede virksomheder, de allerede ejer. I stedet for at sende investoren en kvartalsvis check for udbytte, bruger virksomheden, overførselsagenten eller mæglerfirma pengene til at købe yderligere aktier i investorens navn. Udbytte reinvesteringsplaner er også automatiske - investoren udpeger behandlingen af udbytte, når han opretter en konto eller først køber aktien - og det lader aktionærerne investere variable beløb i et selskab over en lang periode.
Virksomhedsstyrede DRIP'er er uden provision. Det skyldes, at der ikke er behov for nogen mægler for at lette handlen. Nogle DRIP'er tilbyder valgfri kontantkøb af yderligere aktier direkte fra virksomheden med en rabat på 1% til 10% uden gebyrer. Da DRIP'er er fleksible, kan investorer investere små eller store mængder penge afhængigt af deres økonomiske situation.
Fordele og ulemper ved systematiske investeringsplaner
Fordele
SIP'er giver investorerne en række fordele. Den første og mest åbenlyse fordel er, at når du først har angivet det beløb, du ønsker at investere, og hyppigheden, er der ikke meget mere at gøre. Da mange SIP'er finansieres automatisk, skal du bare sørge for, at finansieringskontoen har nok penge til at dække dine bidrag. Det giver dig også mulighed for at bruge en lille mængde, så du ikke føler virkningen af, at et stort engangsbeløb trækkes tilbage på én gang.
Fordi du bruger DCA, er der meget lidt følelser involveret. Det skærer ned på nogle af de risici og usikkerheder, du sandsynligvis vil opleve med andre investeringer som aktier og obligationer. Og da det kræver et fast beløb med regelmæssige intervaller, implementerer du også en vis disciplin i dit økonomiske liv.
Fordele
"Indstil det og glem det"
Pålægger disciplin, undgår følelser
Arbejder med små mængder
Reducerer de samlede investeringsomkostninger
Risici minus kapital
Ulemper
Kræver langvarig forpligtelse
Kan bære heftige salgsomkostninger
Kan have straffe med tidlig tilbagetrækning
Kunne gå glip af købsmuligheder og gode tilbud
Ulemper
Selvom de kan hjælpe en investor med at opretholde et stabilt opsparingsprogram, har formelle systematiske investeringsplaner flere bestemmelser. For eksempel kræver de ofte et langsigtet engagement. Dette kan være overalt fra 15 til 25 år. Mens investorer har lov til at afslutte planen inden slutdatoen, kan de medføre en heftig salgspris - nogle gange så meget som 50% af den indledende investering, hvis de er inden for det første år. Manglende betaling kan føre til planafslutning.
Systematiske investeringsplaner kan også være kostbare at etablere. Et oprettelses- og salgsgebyr kan køre op til halvdelen af de første 12 måneders investeringer. Desuden bør investorer se ud for gensidige fondsgebyrer og depot- og servicegebyrer, hvis relevant.
Reel verdenseksempel på en systematisk investeringsplan
De fleste mæglervirksomheder og gensidige fondsfirmaer som Vanguard Investments, Fidelity og T. Rowe Price tilbyder SIP'er, så investorerne kan bidrage med ganske små beløb. Selvom betalingerne kan foretages manuelt, er de fleste SIP'er indstillet til at finansieres automatisk enten månedligt, kvartalsvis eller hvilken periode investoren vælger. Dette betyder, at en investor skal have et pengemarked eller en anden likviditetskonto for at finansiere deres systematiske investeringsplan.
T. Rowe Price kalder sit SIP-produkt Automatic Asset Builder. Efter den indledende investering i oprettelse af kontoen - generelt $ 1.000 eller $ 2.500, men dette varierer normalt afhængigt af kontotypen - kan investorer yde bidrag på så lidt som $ 100 pr. Måned. Det er tilgængeligt for både IRA og skattepligtige konti, men kun til at købe gensidige fonde - ikke aktier.
Betalingerne kan overføres direkte fra en bankkonto, løncheck eller endda en social sikkerhedskontrol. Virksomhedens side lover "Ingen kontrol med at skrive eller investeringsseddel til mail - vi håndterer alt, "
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.