Privatbankmand: Jobbeskrivelse og gennemsnitlig løn

Bankbranchen betjener en bred vifte af individuelle og erhvervskunder. Banker og kreditforeninger har en række forskellige medarbejdere til at imødekomme deres kunders behov fra kundeservicerepræsentanter til økonomiske rådgivere til private bankfolk. Disse institutioner ansætter private bankfolk til at yde et ekstra serviceniveau for kunder med høj og ultrahøj nettoværdi (UHNW).

Akin til en finansiel rådgiver, en privat bankmand giver en dybdegående analyse af en enkeltes eller virksomheds økonomiske forhold og fremsætter henstillinger baseret på specifikke investerings-, ejendomsplanlægning og velgørende mål. Private bankfolk er typisk ansat i en stor finansiel institution, mens finansielle rådgivere eller formuesforvaltere tjener uden for bankmiljøet. Men hvad skal der til for at blive en privat bankmand? Og hvor meget tjener de? Denne artikel beskriver, hvad en privat bankmand gør, den uddannelse og de færdigheder, der er nødvendige for at blive en, og den gennemsnitlige løn, som nogen tjener i denne stilling.

Key takeaways

• Private bankfolk arbejder i finansielle institutioner og tager højde for enkeltpersoner med høj og ultrahøj nettoværdi.
• Primære opgaver inkluderer styring af kunders økonomiske forhold og at give dem økonomiske henstillinger.
• De fleste private bankfolk har mindst en bachelorgrad og har licens.
• Private bankfolk bør have en stor forståelse af bankbranchen og gode mellempersonlige og kommunikationsevner.

Hvad gør private bankfolk?

Som nævnt ovenfor arbejder private bankfolk i mange forskellige dele af finanssektoren. Dette inkluderer banker, kreditforeninger, investeringsbanker og formueforvaltningsfirmaer. De leverer bank-, rådgivnings- og investeringstjenester til ultra-rige kunder.

Private bankfolk er typisk tildelt kunder i en bestemt bankfilial. I modsætning til finansielle rådgivere har de ikke ansvaret for kontinuerlig efterforskning. For mindre banker eller kreditforeninger kan en privat bankmand foretage telefonopkald eller nå frem til fremtrædende enkeltpersoner eller virksomheder for at tiltrække nye kunder med høj nettoværdi til den finansielle institution. Private bankfolk, i partnerskab med og understøttet af banken, kan også være ansvarlige for implementering af kundevurderingsbegivenheder for at sikre et højt niveau af tilbageholdelse for banken.

Evaluering af klientforhold

Den mest udbredte del af en privat bankers job er at styre deres kunders økonomiske forhold med fokus på at opretholde et stærkt forhold mellem klienten og banken. Private bankfolk begynder at styre kunders komplekse økonomiske forhold ved at evaluere deres nuværende økonomiske situation. Denne gennemgang involverer indsamling af oplysninger om deres kunders samlede aktiver såsom ejendoms- og forretningsinteresser, saldoen på deres bankkonti og værdien af ​​alle investeringsporteføljer. Private bankfolk står for en klients gældsforpligtelser og personlige økonomiske mål.

Kom med henstillinger

Efter at have indsamlet og evalueret oplysninger om en klients økonomiske situation, fremsætter en privat bankmand henstillinger om, hvordan man placerer investeringer og opsparing for at nå kundens mål. Disse henstillinger inkluderer ofte detaljerede porteføljepositioner for en klients investeringskonti og fordelingen af ​​aktiver mellem indskudsbeviser (CD'er), konventionelle opsparingskonti og andre ikke-traditionelle alternativer, der er beregnet til at bevare kapital.

Anbefalinger fra private bankfolk kan også fokusere på behov for planlægning af ejendom, såsom etablering af en tillid til en ægtefælle eller arvinger, eller få et passende livsforsikringsbeløb for at beskytte arvinger mod at betale for store ejendomsskatter.

HNWI'er skal ofte reducere skatteforpligtelser. Som sådan fremsætter private bankfolk forslag om skatteeffektivitet i kort- og langvarige investeringer og indtægter. For at hjælpe med at udligne noget skattepligt, foreslår private bankfolk ofte, at klienter overvejer de økonomiske fordele ved filantropi. Nogle private bankfolk dyrlæger også velgørenhedsorganisationer for at sikre, at en donation giver skattefradrag.

Uddannelse og træning

De fleste finansielle institutioner kræver, at private bankfolk har mindst en bachelorgrad. Grunduddannelsesarbejde, der er bedst egnet til en karriere inden for privat bankvirksomhed, fokuserer på regnskab, økonomi eller forretning. Selvom det ikke er nødvendigt, kan en markedsføringsgrad også være en privat bankmand til gavn i hans eller hendes karriere. Stillinger i finansielle institutioner med et stort antal UHNWI-kunder kan kræve en kandidatgrad i finansiering, regnskab eller forretning. Løbende uddannelse tilvejebringes på jobbet, generelt repræsenteret ved at arbejde med en ansat privat bankmand eller en formuesforvalter ved den finansielle institution.

Fordi private bankfolk ofte giver detaljeret rådgivning omkring en klients investeringsportefølje, kan positioner kræve visse licenser for Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller North American Securities Administrators Association (NASAA). FINRA-licenser, der typisk kræves for at tilbyde investeringsrådgivning og implementere investeringsstrategier, inkluderer serie 6 og serie 7, mens NASAA-licensretningslinjer kan kræve en serie 63 eller serie 65-licens.

Hver af FINRA- og NASAA-licenser indebærer afslutning af en proctored eksamen sammen med løbende krav til efteruddannelse. Disse og andre branchebetegnelser og faglige certifikater hjælper med at skabe troværdighed med HNWI-klienter.

Skills

Private bankfolk skal også være i stand til at analysere økonomiske oplysninger for at skabe og implementere anbefalinger. Derfor bør de have en stor forståelse af bank- og finansielle systemer sammen med viden om kredit- og udlånspraksis. De bør også følge med på aktuelle begivenheder som økonomiske nyheder og markedsnyheder. Selvom de normalt beskæftiger sig med enkeltpersoner med stor nettoværdi, bør private bankfolk være i stand til at håndtere alle typer klienter.

Private bankfolk skal være i stand til at analysere økonomiske oplysninger for at skabe og implementere henstillinger.

En privatbanks største ansvar er at opretholde forhold til HNWI'er for at sikre, at deres aktiver forbliver hos den finansielle institution. En person, der arbejder som en privat bankmand, skal hurtigt etablere en forbindelse med enkeltpersoner og opbygge tillid hos potentielle eller nuværende kunder. Dette er grunden til fremragende interpersonelle og kommunikationsevner kræves.

Løn

En privat bankers kompensation består typisk af en grundløn plus provisioner baseret på et gebyr under forvaltning (AUM). I henhold til de mest aktuelle oplysninger tilgængelige på Payscale kan private bankfolk på entry level tjene så meget som $ 49.466 inklusive provisioner og bonusser. Den samlede årlige kompensation spænder fra $ 39.000 til $ 126.000. Webstedet rapporterede, at den gennemsnitlige årlige basisløn for en privat bankmand er $ 69.934, med yderligere $ 39.000 pr. År i ekstra kompensation inklusive bonusser og provisioner.

Private bankfolk med en lille bog af klienter har en tendens til at tjene en lavere indkomst end private bankfolk med en stor, etableret bog. Tilsvarende er det mindre sandsynligt, at private bankfolk, der arbejder i regionale banker eller kreditforeninger, befinder sig i den højere ende af lønnskalaen end dem, der arbejder for større nationale finansielle institutioner.

Bureau of Labor Statistics (BLS) inkluderer private bankfolk med personlige økonomiske rådgivere. Det siger, at industrien forventes at vokse 7% mellem 2018 og 2028. Denne vækst forventes at være meget hurtigere end andre erhverv.