mikrokredit
Mikrokredit er en almindelig form for mikrofinansiering, der involverer et ekstremt lille lån, der gives til en enkeltperson for at hjælpe dem med at blive selvstændige eller vokse en lille virksomhed. Disse låntagere har en tendens til at være lavindkomstindivider, især fra mindre udviklede lande (LDC'er). Microcredit er også kendt som "microlending" eller "microloan."
Key takeaways
- Microcredit er en metode til udlån af meget små beløb til enkeltpersoner for at starte eller udvide en lille virksomhed.
- Mikrokreditlåntagere har en tendens til at være lavindkomstindivider, der bor i dele af u-verdenen denne praksis stammer fra sin moderne form i Bangladesh.
- De fleste mikrokreditordninger er afhængige af en gruppelånemodel, oprindeligt udviklet af Nobelprisvinderen Muhammad Yunus og hans Grameen Bank.
Sådan fungerer mikrokredit
Begrebet mikrokredit blev bygget på tanken om, at dygtige mennesker i underudviklede lande, der bor uden for traditionelle bank- og monetære systemer, kunne få adgang til en økonomi ved hjælp af et lille lån. De mennesker, som en sådan mikrokredit tilbydes, kan bo i byttehandelssystemer, hvor der ikke udveksles nogen faktisk valuta.
Moderne mikrokredit tilskrives typisk Grameen Bank-modellen, udviklet af økonomen Muhammad Yunus. Dette system startede i Bangladesh i 1976, hvor en gruppe kvinder lånte $ 27 for at finansiere gruppens egne små virksomheder. Kvinderne tilbagebetalte lånet og var i stand til at opretholde forretningen.
De kvinder i Bangladesh, der modtog mikrokredit, havde ikke penge til at købe de materialer, de havde brug for til at fremstille bambusstole, som de på sin side ville sælge - og på samme tid ville hver enkelt låntager være for risikabelt at låne til på egen hånd . Ved at låne som gruppe gav den oprindelige finansiering dem ressourcerne til at starte produktionen med en forståelse af, at lånet ville blive betalt over tid, efterhånden som de indbragte indtægter.
Mikrolån kan variere fra så små som $ 10 til $ 100 og sjældent overstige $ 2.000.
Strukturen af mikrokreditordninger adskiller sig ofte fra traditionel bankvirksomhed, hvor sikkerhedsstillelse kan være påkrævet eller andre betingelser for at garantere tilbagebetaling. Der er muligvis ikke en skriftlig aftale overhovedet.
I nogle tilfælde var mikrokreditten garanteret af en aftale med medlemmerne af låntagers samfund, som forventes at tvinge låntageren til at arbejde på at tilbagebetale gælden. Da låntagere med succes betaler deres mikrokreditter, kan de blive berettiget til lån på større og større beløb.
Mikrolånevilkår
Ligesom konventionelle långivere skal mikrofinansierere opkræve renter på lån, og de indfører specifikke afdragsplaner med betalinger, der forfalder med regelmæssige mellemrum. Nogle långivere kræver, at lånemodtagere afsætter en del af deres indkomst på en sparekonto, som kan bruges som forsikring, hvis kunden misligholder. Hvis låntager tilbagebetaler lånet med succes, har de lige fået ekstra besparelser.
Fordi mange ansøgere ikke kan tilbyde sikkerhed, puljer mikrolångivere ofte låntagere sammen som en buffer. Efter modtagelse af lån tilbagebetaler modtagerne deres gæld sammen. Fordi programmets succes afhænger af alles bidrag, skaber dette en form for gruppepress, der kan hjælpe med at sikre tilbagebetaling.
For eksempel, hvis en person har problemer med at bruge sine penge til at starte en virksomhed, kan denne person søge hjælp fra andre gruppemedlemmer eller fra låneansvarlig. Gennem tilbagebetaling begynder lånemodtagere at udvikle en god kredithistorie, som giver dem mulighed for at få større lån i fremtiden.
Det er interessant, selv om disse låntagere ofte kvalificerer sig som meget dårlige, men tilbagebetalingsbeløbene på mikrolån er ofte faktisk højere end den gennemsnitlige tilbagebetalingsgrad for mere konventionelle finansieringsformer. F.eks. Rapporterede mikrofinansieringsinstitutionen Opportunity International om tilbagebetaling på ca. 98, 9% i 2016.
Kritik af mikrokredit
Der har været kritik af mikrokredit, og den måde, den kan misbruges på. For eksempel blev der i Sydafrika indført mikrokredit i nogle af de fattigste samfund for at tilskynde folk til at forfølge selvstændigt arbejde. Den måde, den blev indført på, førte imidlertid i nogle tilfælde til, at midlerne blev brugt gennem forbrugsudgifter snarere end etablering eller videreførelse af nogen form for forretnings- eller beskæftigelsesaktivitet.
Også låntagerne kan finde sig i en størrelsesorden af gæld, de ikke kan tilbagebetale, selv med de små lån, der tilbydes gennem mikrokredit. Problemet er, at låntagere muligvis ikke har en stabil indkomstskilde, eller de har planer om at bruge mikrokreditten til at skabe en indkomstskilde for sig selv, der giver dem mulighed for at betale finansieringen tilbage. Som et resultat har nogle låntagere benyttet sig af at sælge personlig ejendom og søge ny finansiering til dækning af deres tidligere mikrokredit.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.