Niveau Dødsfordel
En dødsfald på niveau er en udbetaling fra en livsforsikringspolice, der er den samme, hver gang den forsikrede dør, uanset om det er kort tid efter køb af forsikringen eller mange år senere. Sammenlignet med en politik, der giver en stigende dødsfradrag, vil en, der giver en dødsfald på niveau, være billigere (det vil sige, at præmierne vil være lavere for det samme beløb af den oprindelige fordel). Imidlertid vil inflationen med tiden reducere værdien af niveauet for dødsfordel.
Forståelsesfordel ved dødsfald
En hel livspolitik har to komponenter: en kontant værdikomponent og en ren forsikringskomponent. Når forsikringstageren vælger niveauet for dødsfald, falder værdien af den rene forsikringskomponent over tid for at holde dødsfordelen den samme, mens forsikringens kontante værdi stiger. Hvis forsikringstageren i stedet vælger den stigende mulighed for dødsfradrag, forbliver den rene forsikringskomponent den samme over tid; så når politikens kontante værdi stiger, øges dødsfordelen.
Key takeaways
- Livsforsikringspolitikker - både hele liv og forsikring - giver udbetalinger til modtagerne, når forsikringstageren er død.
- En dødsfald på niveau er en type fordel, hvor udbetalingsbeløbet ikke varierer, uanset hvornår forsikringen blev købt.
- Sammenlignet med planer, der tilbyder stigende fordele, er politikken for dødsfald typisk billigere.
- Mennesker over 60 år er mere tilbøjelige til at være kandidater til niveau for dødsfaldspolitik på grund af omkostningerne.
Livsforsikringspolitikker tilbyder også en dødsfradrag på niveau; Uanset om forsikringstageren dør fem år ind i perioden eller 20 år ind i perioden, er dødsfradoen den samme. Den primære forskel mellem sigt- og hel-livspolitikker er, at der ikke er nogen kontantværdikomponent i en termineringspolitik.
Hvordan niveau af dødsfordele fungerer
I en $ 500.000 livsforsikring med en dødsfradrag, når præmien betales, trækkes gebyrer og salgsomkostninger, og det resterende beløb krediteres kontantværdien. Udgifterne til forsikring trækkes derefter fra den kontante værdi hver måned. Efterhånden som præmierne betales, stiger kontantværdien af en forsikring, og mængden af forsikring, der købes hver måned, falder gradvist. For eksempel, i år to, har en $ 500.000-politik en kontantværdi af $ 1.500, så der kun købes $ 498.500 til forsikring.
Ved forsikringens død betaler forsikringsselskabet en dødsfradrag, der dels er forsikring, og dels et afkast af forsikringens kontante værdi. Antag f.eks., At ejeren har betalt forsikringspræmien i 15 år, og politikken havde akkumuleret en kontantværdi på $ 65.000. Forsikringsselskabet betaler $ 435.000 for forsikring og returnerer $ 65.000 i kontantværdi til en samlet fordel på $ 500.000.
Hvem skal købe dødsydelsesforsikring på niveau?
Hvorvidt værdien af en plan for dødsfald er bedre end værdien af en stigende dødsfaldspolitik afhænger hovedsageligt af den forsikrede alder. Generelt når en under 60 år er en stigende dødsfordel bedre. Når en politikøber er over 60 år, fungerer en fordel ved dødsfald bedre, simpelthen fordi den er mere omkostningseffektiv. I mange tilfælde bør personer i højere indkomst parentes også vælge livsforsikringspolitikker med en stigende dødsfradrag.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.